В современном мире все больше стран усиливают контроль над криптовалютным рынком, чтобы предотвратить его использование преступными группировками. Новая Зеландия не осталась в стороне и недавно объявила о введении серьезных ограничений в сфере цифровых финансов. Одной из ключевых мер стало полное запрещение криптовалютных банкоматов и введение лимита на международные денежные переводы в размере 5000 долларов. Эти нововведения были официально объявлены заместителем министра юстиции Николь Макки и призваны улучшить национальную систему противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT). Криптовалютные технологии бесспорно предлагают новые возможности для финансовой доступности и транзакционной свободы, однако именно анонимность и удобство делают их привлекательными инструментами для незаконной деятельности.
В Новой Зеландии крипто-банкоматы становились популярным способом быстрого перевода и обмена цифровых валют на наличные и наоборот. По мнению полиции, эти устройства активно использовались для отмывания денег, полученных в результате наркоторговли. Комплексный анализ показал, что на территории страны функционирует 157 таких банкоматов, что стало причиной серьезной обеспокоенности правоохранительных органов. Глава министерства подчеркнула, что с 2019 года мировой финансовый и регулирующий ландшафт заметно изменился. Это вынуждает использовать более гибкие и эффективные меры для выявления и пресечения незаконных действий, не лишая при этом законопослушных предпринимателей и пользователей возможности развивать бизнес и пользоваться современными финансовыми инструментами.
В этом контексте принято решение полностью запретить работу крипто-банкоматов, поскольку их потенциал злоупотребления существенно превышает пользу для экономики и общества. Кроме того, в рамках реформ введен лимит на сумму международных денежных переводов — 5000 долларов. Эта мера направлена на борьбу с оттоком средств, незаконно выведенных из страны. Ранее мошенники и преступные группы могли без особых препятствий переводить крупные суммы в зарубежные юрисдикции, используя цифровые технологии и анонимные счета. Новый лимит поможет усложнить такие операции и повысит прозрачность финансового потока.
Важной частью реформы стала подготовка законопроекта, который расширит полномочия правоохранительных и регулирующих органов страны. В частности, Служба финансовой разведки получит расширенный доступ к информации, необходимой для выявления и предотвращения финансовых преступлений. Это позволит более оперативно реагировать на подозрительные транзакции и улучшить координацию между различными ведомствами. Параллельно с ужесточением контроля над финансовыми операциями власти разрабатывают меры по снижению бюрократической нагрузки для субъектов с низким уровнем риска. Это отражает желанием обеспечить баланс между строгим регулированием и поддержкой добросовестных участников рынка.
Идет речь о введении упрощенных процедур для повседневных клиентов и бизнесов, что хорошо скажется на развитии финансового сектора и инноваций. Стоит отметить, что инициатива Новой Зеландии не уникальна, а является частью глобальной тенденции. Аналогичные меры наблюдаются в соседней Австралии, где регулятор AUSTRAC ужесточил правила для операторов крипто-банкоматов, установив лимиты на операции и обязательные требования к мониторингу. В США некоторые штаты, к примеру, Спокан в штате Вашингтон, приняли полный запрет на крипто-банкоматы, мотивируя это защитой населения от мошенничества и финансовых афер. Сенатор Дик Дурбин даже предложил законопроект о предотвращении мошенничества с использованием таких устройств, вводящий ограничения на суммы и обязательные проверки пользователей.
Общий тренд демонстрирует растущее понимание властями мира необходимости создавать эффективную систему регулирования цифровых активов. Это особенно важно в современную эпоху, когда технологии блокчейн и криптовалюты все активнее проникают в повседневную экономику, неся с собой потенциал трансформации, но и существенно осложняя контроль из-за децентрализованного и анонимного характера операций. Новая Зеландия в своем подходе делает акцент на сочетании строгости и гибкости. Меры направлены на то, чтобы максимально затруднить использование криптовалютных инструментов в преступных целях, не создавая чрезмерных препятствий для обычных пользователей и добросовестных компаний. В результате усиливая контроль над трансграничными переводами, создавая новые возможности для обмена информацией между ведомствами и упрощая жизнь низкорисковым участникам рынка, страна позиционирует себя как пример ответственного регулирования на фоне глобальных перемен.
В долгосрочной перспективе можно ожидать, что подобные шаги станут нормой и в других государствах, где рынок криптовалют продолжает развиваться бурными темпами. Рост числа цифровых финансовых сервисов, обменных платформ и новых форм платежей требует соответствующей законодательной базы, способной обеспечивать баланс между инновациями и общественной безопасностью. Для пользователей криптовалют новые правила означают необходимость большей осмотрительности и понимания требований закона. Запрет на крипто-банкоматы лишит возможности удобного обмена цифровых валют на наличные через автоматы, что может подтолкнуть к переходу на другие формы операций — например, через онлайн-платформы с усиленной идентификацией и контролем. Также ограничение переводов до 5000 долларов потребует планирования международных платежей с учетом новых правовых рамок.
В целом, реформы в Новой Зеландии создают предпосылки для повышения доверия к финансовой системе. Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма через криптовалюты — актуальная задача для большинства стран и блокируется развитие теневого сектора. При этом поддержка законопослушных пользователей и бизнеса способствует укреплению экономики и развитию инноваций на благо государства. Таким образом, Новая Зеландия демонстрирует активный и проактивный подход к регулированию криптоиндустрии. Принятые меры — запрет крипто-банкоматов и ограничение международных переводов — являются важным шагом на пути к построению более безопасной, прозрачной и устойчивой финансовой экосистемы в условиях стремительных технологических изменений.
В следующем периоде можно ожидать появления новых инициатив, направленных на улучшение и адаптацию законодательной базы к вызовам цифровой экономики.
