Во многих ситуациях у пользователей кредитных карт возникает необходимость быстро получить наличные деньги. Одним из вариантов для этого является использование банкомата, однако далеко не все знают, что с кредитной карты можно снимать деньги, но эта операция далеко не всегда выгодна и сопровождается высокими расходами. Понимание, как осуществляется снятие наличных с кредитки через банкомат, какая комиссия и процентная ставка применяется, а также какие есть альтернативы – поможет избежать финансовых потерь и грамотно управлять своими средствами. Снять деньги с кредитной карты в банкомате возможно, но операция называется «кэш-аванс» (cash advance) и отличается от привычного снятия наличных с дебетовой карты. При кредитном кэш-авансе деньги берутся не с вашего банковского счета, а под ваш кредитный лимит.
Это означает, что с момента снятия сумма считается задолженностью, подлежащей обязательному возврату с высоким процентом. Главной особенностью кэш-аванса является то, что за такую операцию взимается комиссия. Обычно она составляет от 3% до 5% от снятой суммы, но встречаются и фиксированные сборы, например 10 долларов или рублей, в зависимости от условий конкретного банка и типа карты. Более того, проценты по кредиту на сумму кэш-аванса начисляются сразу после снятия, без льготного беспроцентного периода, который часто предоставляется на покупку товаров и услуг. Процентные ставки на кэш-авансы значительно выше стандартных по кредитной карте и могут достигать 30% годовых и даже более.
В среднем для кредиток ставка около 23%, а для снятия наличных применяется максимальный и самый дорогой тариф. Поэтому затраты на такую операцию могут быть весьма ощутимыми, особенно если долг не погашается быстро. Кроме высокой комиссии и процентов, существуют ограничения по сумме кэш-аванса. Обычно банк устанавливает лимит, который является частью общего кредитного лимита. Например, если у вас кредитный лимит 100000 рублей, то для кэш-аванса может быть установлен предел в 25% от этого лимита, то есть не более 25000 рублей за раз или в месяц, в зависимости от правил банка.
Для осуществления кэш-аванса через банкомат потребуется знать PIN код кредитной карты, который может отличаться от дебетовой. Если PIN не назначен или утерян, необходимо связаться с банком для его получения или восстановления. Также важно выбирать банкоматы, принадлежащие банку-эмитенту кредитной карты, чтобы снизить дополнительные комиссии за использование сторонних устройств. Использование кредитки для снятия наличных может негативно отразиться на вашем кредитном рейтинге. Это связано с увеличением кредитной нагрузки, то есть ростом использования лимита.
Резкий рост кредитного использования влияет на показатель долговой нагрузки, который учитывается при расчёте кредитного рейтинга. Быстрое и полное погашение долга поможет минимизировать негативное влияние, но регулярные и большие кэш-авансы могут ухудшать кредитную историю. Для многих людей перспектива мгновенного получения денег через кредитку кажется удобной, однако важно оценивать все риски и затраты. Если возможно, лучше избегать такой операции и рассмотреть альтернативные способы получения наличных. Одна из самых безопасных альтернатив — использовать собственные накопления, хранящиеся на сберегательных или расчетных счетах.
Такие деньги не облагаются комиссиями и не создают долговых обязательств. Если же ситуация требует срочной финансовой помощи, имеет смысл обратиться за авансом по зарплате к работодателю или воспользоваться специализированными приложениями, которые выдают средства под минимальный процент или без процентов, взимая небольшие комиссии. Взять заем у близких или родственников — тоже разумный способ избежать больших переплат. Такой заем часто обходится без процентов или с минимальными выплатами, если доверительные отношения с заимодателем позволяют договориться о выгодных условиях. Для более крупных или долгосрочных финансовых потребностей целесообразно рассмотреть оформление персонального кредита.
Такие займы обычно имеют гораздо более низкую ставку, чем кредитный кэш-аванс, и позволяют планировать выплату без резких финансовых потерь. В заключение, ключевым фактором при использовании кредитной карты для снятия наличных через банкомат является осознание высокой стоимости такой операции. Комиссии, высокие процентные ставки и потенциальное ухудшение кредитной истории делают кэш-аванс крайней мерой, которую лучше применять только в ситуациях абсолютной необходимости. Грамотное планирование личного бюджета, использование альтернативных источников средств и ответственный подход к займам помогут сохранить финансовую стабильность и избежать лишних трат.
