Пандемия Covid-19 вызвала беспрецедентные экономические трудности по всему миру, и для поддержки бизнеса многие государства, включая США, запустили масштабные программы финансовой помощи. В частности, в Соединённых Штатах федеральные органы предоставили миллиарды долларов малому бизнесу через программы кредитования и субсидирования. Однако столь внушительные суммы вызвали появление преступных схем и мошенничества, в результате которых значительная часть средств оказалась в руках злоумышленников. Недавно Секретная служба США объявила о том, что им удалось вернуть 286 миллионов долларов, украденных из программы помощи малому бизнесу, что стало значительным успехом в борьбе с пандемическими финансовыми махинациями. В период начала пандемии массовый поток денежных средств, выделенных государством для оказания поддержки экономике, стал лакомым куском для преступников.
Одной из главных программ, направленных на помощь бизнесу, была программа «Economic Injury Disaster Loans» (EIDL) — кредиты, предназначенные для поддержки предприятий, пострадавших от пандемии. К сожалению, мошенники использовали тысячи украденных или фальшивых личностей, чтобы оформить кредиты и похитить значительную часть средств. В ходе расследования было обнаружено, что преступники создали около 15 тысяч подложных счетов в онлайн-банке Green Dot в Техасе. С помощью этих счетов злоумышленники активно выводили средства, используя дебетовые карты, оформленные на фальшивые личности. Однако подозрительные операции было своевременно обнаружены банком и после уведомления Секретной службы, похищенные деньги были возвращены в государственный фонд.
Ассистент специального агента Рой Дотсон, руководивший расследованием, отметил, что случаями мошенничества занимаются многочисленные группы, включая как внутренние, так и международные сообщества преступников. По его словам, раскрытие и борьба с пандемическим мошенничеством будет затяжным процессом, требующим длительной и системной работы правоохранительных органов. Меры по ускоренному выделению помощи позволили быстро обеспечить бизнес денежными ресурсами, но вместе с тем снизили формальные проверки заёмщиков, что способствовало появлению множества случаев мошенничества. Эксперты оценивают общий объем потерянных в результате преступных схем средств от нескольких сотен миллиардов долларов. Аналитики отмечают, что масштаб мошенничества включает не только федеральные выплаты, но и средства на уровне штатов и муниципалитетов.
Это указывает на системную уязвимость в механизмах распределения финансовой помощи в кризисных ситуациях. Большая часть украденных денег никогда не будет возвращена, поскольку мошенники действовали из-за рубежа, используя сложные сети и криптовалютные инструменты для сокрытия следов. Несмотря на это, Секретная служба США и Офис инспектора малого бизнеса суммарно смогли изъять более миллиарда долларов, украденных из программы EIDL, что свидетельствует о степени эффективности правоохранителей в борьбе с преступностью. Технологический прогресс и широкое распространение онлайн-банкинга создали новые возможности для мошенников, упрощая доступ и вывод украденных средств. По словам Дотсона, киберпреступники постоянно совершенствуют свои методы, подстраиваясь под новые условия и используя пандемию как «окно возможностей» для быстрого мошенничества.
Задача силовых структур осложняется необходимостью одновременно расследовать все уровни преступного процесса и координировать свои действия с многочисленными государственными учреждениями. Для эффективной борьбы с подобными преступлениями требуется не только усовершенствование технологий безопасности и аналитических инструментов, но и строгость законодательных мер, а также международное сотрудничество. Выявление мошеннических схем, подобных тем, что были обнаружены в программе EIDL, также привело к пересмотру и усилению требований к проверке заявителей на получение финансовой поддержки. Улучшение системы проверки личности и автоматизация контроля за операциями считаются ключевыми факторами минимизации будущих злоупотреблений. В целом, ситуация с возвратом 286 миллионов долларов — это лишь первая крупная победа правоохранительных органов в масштабном противостоянии с пандемическим мошенничеством.
По мере того как расследования продолжаются, предстоит раскрыть и пресечь многие другие преступные схемы, способствовавшие ущербу национальному бюджету. В борьбе с мошенничеством во время кризисных ситуаций важно учитывать баланс между оперативностью предоставления помощи и сохранением системы безопасности. Выводы, сделанные в ходе расследований по Covid relief fraud, станут полезными уроками для создания более устойчивых и защищённых финансовых программ в будущем. Сообщество бизнесменов, государственных служащих и правоохранителей должно совместно работать над выработкой эффективных решений для снижения рисков мошенничества при распределении помощи. Рост цифровых технологий и распространение финансовых инноваций требует постоянного обновления методов защиты и повышения осведомленности всех участников экосистемы.
Только скоординированные усилия и внедрение комплексных мер позволит минимизировать потери из-за мошенничества и обеспечить справедливое распределение средств в период глобальных вызовов. В перспективе, успешные кейсы, подобные разбирательствам с Green Dot Bank, могут стать прецедентами и образцами для других стран, столкнувшихся с подобными преступными схемами в условиях пандемии. Сегодняшнее расследование и раскрытие этих схем свидетельствуют о высокой компетенции и настойчивости правоохранительных органов, готовых защищать экономику и граждан от криминальных посягательств. В конечном счёте, восстановление справедливости и эффективное выявление мошенников — залог скорейшего преодоления последствий кризиса и поддержки устойчивого развития экономики в постпандемический период.
