Пандемия COVID-19 стала не только глобальным вызовом для здоровья миллионов людей, но и катализатором для возникновения крупнейших финансовых мошенничеств в истории. По данным Агентства по охране секретных служб США, мошенники смогли похитить почти 100 миллиардов долларов из фондов, предназначенных для помощи гражданам и предприятиям, пострадавшим от экономических последствий пандемии. Эти преступные действия охватывают как отдельных злоумышленников, так и организованные преступные группы, которые использовали уязвимости в системе распределения государственных средств. Объем ущерба, связанный с мошенничествами, потрясает воображение. Правоохранительные органы уже произвели аресты более сотни подозреваемых, однако количество активных расследований превышает 900.
Эти дела охватывают широкий спектр программ поддержки, включая Paycheck Protection Program (Программа защиты зарплат), Economic Injury Disaster Loan (Кредит на покрытие убытков) и выплаты по безработице. Уязвимость государственных программ в условиях чрезвычайной ситуации была одной из основных причин, которые позволили мошенникам проникнуть в систему и направить выплаты на свои счета. По словам Роя Дотсона, помощника старшего агента и недавно назначенного национального координатора по борьбе с мошенничеством, он за свою более чем двадцатилетнюю карьеру никогда не сталкивался с подобным масштабом преступных схем. Дотсон подчеркивает, что программы были очень легкодоступны в онлайн-режиме, что, с одной стороны, было необходимо для быстрого оказания поддержки законопослушным гражданам, а с другой значительно облегчило работу недобросовестным лицам. Только около 2,3 миллиарда долларов было возвращено в результате усилий правоохранительных органов, что подчеркивает огромный масштаб проблемы и сложности в борьбе с ней.
Проблема не ограничивается только кражей средств, но и затрудняет надлежащее распределение помощи тем, кто действительно нуждается в ней, что оказывает негативное влияние на доверие общественности и эффективность государственной поддержки. Лабораторно-инспекторский совет Министерства труда в марте 2021 года опубликовал отчет, в котором критикуется недостаточный уровень контроля над программами PPP и EIDL. В отчете указано, что около 89 миллиардов долларов из 896 миллиардов долларов, выделенных на выплаты по безработице, могли быть переведены неправомерно — значительная часть этой суммы связана с мошенническими операциями. Недостатки в системе проверки данных, а также отсутствие жестких требований к подтверждению правомерности заявок стали основой для масштабного распространения мошенничества. Правоохранительные структуры активно сотрудничают с частным сектором для пресечения попыток незаконного присвоения средств.
Совместно с компаниями, такими как Green Dot Corporation и PayPal, удалось блокировать и конфисковать более 400 миллионов долларов, похищенных мошенниками. Эти компании применяют современные технологии обнаружения аномальной активности и тесно взаимодействуют с государственными органами для обмена информацией и оперативного реагирования. Green Dot, как указывает их представитель, фокусируется на раннем выявлении мошеннической деятельности, сотрудничая с государственными агентствами и другими игроками рынка для смягчения рисков и предотвращения ущерба для клиентов. Аналогично, PayPal подчеркивает серьезное отношение к каждой подозрительной транзакции, используя сложные системы мониторинга и активно сотрудничая с правоохранительными органами для пресечения преступных схем. Однако комплексная борьба с мошенниками затруднена из-за масштабности программы помощи и большого количества получателей средств по всей стране.
Пандемия требовала оперативных мер для поддержки тысяч малого и среднего бизнеса, а также населения, что ограничивало возможности для глубокого анализа каждой заявки перед выдачей средств. В итоге это создало условия, при которых мошенники могли быстро эксплуатировать уязвимости и скрывать свою деятельность под видом реальных запросов на помощь. Вследствие подобного положения дел, правоохранители вынуждены использовать передовые методы расследования и профилактики. Национальный координатор по борьбе с мошенничеством активно развивает межведомственное взаимодействие и привлекает к решению проблемы как федеральные службы, так и региональные структуры, финансовые учреждения и технологические компании. Ключевой задачей становится не только выявление и пресечение уже совершенных преступлений, но и создание системы, нейтрализующей риски мошенничества на этапе подачи заявок.
Одной из сложностей остается и то, что мошенники постоянно адаптируют свои методы, внедряя новые технологии и способы обхода защиты. Это требует от правоохранительных органов и частных компаний постоянного обновления технических ресурсов и повышения квалификации специалистов, задействованных в борьбе с финансовыми преступлениями. В результате, расследования становятся все более сложными и многослойными, затрагивая не только национальные, но и международные аспекты. Еще одним важным аспектом является повышение общественной осведомленности о мошенничестве и разъяснительная работа с получателями помощи. Прозрачность процесса, информирование о рисках и инструктаж о методах защиты могут помочь сократить количество незаконных заявок и сохранить средства для тех, кто действительно нуждается в поддержке в сложные экономические времена.
