В последние годы цифровизация финансовых операций стремительно меняет привычки потребителей по всему миру. В Европе эта тенденция находит новое выражение в распространении криптокарт, которые выходят на первый план в сфере мелких платежей и вызывают серьезное соперничество с традиционными банковскими картами. По данным свежего отчёта, подготовленного криптобиржей CEX.IO и опубликованного Cointelegraph, криптокарты сегодня активно используются для повседневных покупок, в том числе и для микро-транзакций в пределах 10 евро, что традиционно считалось прерогативой наличных денег. Анализируя данные этого исследования и сопутствующую информацию, стоит подробно рассмотреть, почему криптокарты так быстро набирают популярность и каких изменений ждать на рынке электронной коммерции и финансового сервиса в ближайшем будущем.
Рост популярности криптокарт среди европейских пользователей представляет собой яркий пример того, как цифровые активы все больше входят в повседневную жизнь. В частности, 45% всех транзакций по криптокартам составляют операции с суммами менее 10 евро. Это впечатляющий показатель, ведь именно эти мелкие платежи исторически сохраняли свою привязанность к наличным расчетам. Такое развитие говорит о том, что криптокарты не только находят отклик среди технологичных пользователей, но и постепенно меняют восприятие физической наличности как необходимого способа оплаты мелких товаров и услуг. Отдельно стоит отметить сильное смещение в сторону онлайн-покупок.
По статистике Европейского центрального банка (ЕЦБ), примерно 21% всех платежей по банковским картам в еврозоне производятся в интернете. В то же время пользователи криптокарт уже осуществляют до 40% своих транзакций в онлайн-среде, что почти вдвое превышает средние показатели. Это говорит о растущем доверии к цифровым валютам и комфортности их использования при совершении покупок в интернете. Одной из ключевых причин такого стремительного роста стала активная рекламная и маркетинговая политика криптобирж и платёжных сервисов. К примеру, CEX.
IO зафиксировал рост нового заказа криптокарт в Европе на 15% в 2025 году, что свидетельствует о повышении интереса широких слоёв населения не только к инвестициям в криптовалюты, но и к практическому применению цифровых активов для покупки товаров и услуг повседневного спроса. Модели потребления криптовалют для оплаты также становятся все более разнообразными. От традиционных таких, как Bitcoin и Ethereum, до стейблкоинов, которые составляют 73% от совокупного объема транзакций. Стейблкоины обеспечивают более предсказуемую стоимость в платежах, снижая волатильность и делая их привлекательными для повседневных операций, особенно в сегменте товаров первой необходимости и услуг транспорта. Одной из главных областей использования криптокарт в Европе остаются покупки продуктов питания, на которые приходится около 59% транзакций, что близко к показателям традиционных банковских карт (54%).
Еще 19% приходится на траты в кафе и барах, что даже выше обычных значений для офлайн питания. Это позволяет говорить о доверии к криптовалютам и о массовом переходе к безналичным платежам в самых обычных жизненных ситуациях. Средняя сумма одной транзакции по криптокартам на начало 2025 года составляет 23,7 евро (около 27,8 долларов США), что ниже, чем у банковских карт — 33,6 евро (39 долларов). Этот факт дополнительно подтверждает, что криптокарты действительно востребованы для микроплатежей и повседневного использования, а не только для крупномасштабных инвестиций или покупок. К тому же такая сумма является удобным диапазоном для бесконтактных и быстрых расчетов, что важно в эпоху ускоряющейся цифровизации и повышения требований к удобству и скорости оплаты.
Помимо цифр, стоит выделить и важные настроения игроков рынка. Александр Керя, вице-президент по управлению продуктами в CEX.IO, отметил, что европейские пользователи криптокарт уже не просто экспериментируют с инновациями, а задают тренд повседневных расходов в будущем безналичном и цифровом обществе. Рост объёмов платежей по таким картам уже за один месяц достиг 24%, что указывает на устойчивое движение к ускоренному внедрению криптотехнологий в массовое использование. Однако экспансия криптокарт на рынок европейских платежей сопровождается и вызовами.
На фоне роста этих цифровых средств оплаты крупные традиционные финансовые институты также реагируют сдержанно. Например, Barclays недавно объявил о планах запретить операции с криптовалютами через кредитные карты Barclaycard. Банк объясняет это опасениями, связанными с высокой волатильностью рынка криптовалют и возможностью попадания клиентов в долговую яму без соответствующих механизмов защиты. Действительно, инвестиции и платежи в криптовалютах не подпадают под традиционные финансовые гарантии и схемы защиты потребителей, что создаёт риски, особенно для неспециалистов. Отсутствие возможности вернуть средства через финансового омбудсмена или компенсирующие фонды действительно вызывает вопросы для регуляторов и банковских структур, которые стремятся оградить своих клиентов от необратимых потерь.
Тем не менее, рынок продолжает активно развиваться, а количество пользователей криптокарт растет. Несмотря на ограничения некоторых банков, в секторе появляется всё больше новых участников, предлагающих привлекательные условия и разнообразные криптовалютные инструменты. Платформы, такие как Oobit и Crypto.com, демонстрируют позитивную динамику, связанная с ростом объёмов транзакций на продукты первой необходимости и онлайн-шоппинг. Совокупный эффект этой динамики формирует серьёзную предпосылку для переосмысления традиционных платежных систем в Европе и мире.
Криптокарты предоставляют пользователям преимущество в виде высокой скорости транзакций, доступности онлайн-оплаты и возможности использования разнообразных цифровых валют, включая стабильные монеты, что снижает риски и повышает доверие. Кроме того, фактор растущего интереса регуляторов к интеграции криптотехнологий в официальные финансовые системы создаёт дополнительные перспективы. Усиление контроля и регулирования позволит создать более безопасные условия для массового использования криптокарт, что сделает их полноценной альтернативой традиционным банковским продуктам. Таким образом, криптокарты в Европе переходят из разряда инновационных экспериментов в сегмент жизненно важных финансовых инструментов. Их рост в секторе микро-платежей свидетельствует о смещении потребителей к новым формам финансовой активности и развитию экономики, построенной на цифровых активах.
