Австралия делает важный шаг в развитии цифровой экономики, начав испытания цифровых валют центрального банка (CBDC) и стейблкоинов в рамках проекта под названием Project Acacia. Этот проект, разработанный Резервным банком Австралии (RBA) совместно с Digital Finance Cooperative Research Centre, нацелен на изучение возможностей цифровых денег и токенизации для поддержки финансовых рынков страны. В современных условиях цифровизация финансовых инструментов становится ключевым драйвером инноваций и улучшения экономической инфраструктуры. Исходя из этого, Австралия стремится не просто наблюдать за трендами, но активно формировать и интегрировать технологии цифровых активов в существующую банковскую систему. Вторая фаза проекта включает практические испытания применения стабильных криптовалют, токенов банковских вкладов и пилотов оптового CBDC.
В них участвуют как крупные национальные банки, так и технологические компании, что обеспечивает многосторонний взгляд на возможности и вызовы внедрения. В числе ключевых участников три из четырех крупнейших банков Австралии — Commonwealth Bank (CBA), Австралийско-Новозеландская банковская группа (ANZ) и Westpac Banking Corporation. Их участие гарантирует, что пилотные проекты будут охватывать широкий спектр финансовых операций и кейсов. Commonwealth Bank сотрудничает с JPMorgan для исследования эффекта цифровых валют и записей о залоге на рынке обратного репо. Обратное репо играет серьезную роль в управлении ликвидностью и реализации монетарной политики, а его цифровизация может привести к снижению рисков и повышению эффективности сделок.
В то же время ANZ сосредоточилась на тестировании использования токенизированных торговых платежей с целью разрешения проблем оборотного капитала и денежного потока для поставщиков. Такая технология может стать инструментом оптимизации финансовых цепочек и уменьшения затрат для бизнеса. Помимо этого, ANZ осуществляет эксперименты с токенизированными облигациями и применением оптового CBDC для безопасных расчетов и ликвидности. Основное внимание уделяется созданию безрисковых цифровых денежных средств, что повысит надежность и скорость проведения финансовых операций. Весь цикл испытаний охватывает 24 различных сценария использования, среди которых 19 планируется выполнять с реальными деньгами, а 5 – в формате концептуальных демонстраций с симулированными транзакциями.
Это позволит всесторонне оценить технические и регуляторные аспекты работы цифровых активов в условия реального рынка. Тестирование затрагивает широкий перечень классов активов, включая фиксированный доход, частные рынки, торговые дебиторские задолженности, углеродные кредиты, а также изучает новые методы использования банковских счетов в системе Резервного банка. Эти направления обеспечивают не только финансовую, но и экологическую составляющую цифровой трансформации. Регуляторная поддержка играет важнейшую роль в успешном проведении проекта. Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) предоставила участникам пилота временное освобождение от некоторых требований законодательства, что дает возможность легально тестировать активы, лежащие в серой зоне существующих правовых норм.
Комиссар ASIC Кейт О’Рурк отметила, что агентство видит значительный потенциал в использовании технологий, лежащих в основе цифровых активов, особенно на оптовых рынках. Регуляторный эксперимент направлен на выявление и устранение возможных рисков и создание благоприятной среды для масштабирования инноваций после успешного прохождения пилота. Развитие крипторегулирования в Австралии также играет ключевую роль в формировании инфраструктуры для распространения цифровых валют. Под руководством партии Лейбористов правительство подготовило базовый крипторегуляторный каркас, который позволяет регулировать криптовалютные биржи в соответствии с общими финансовыми законами. Именно такой подход способствует интеграции новых технологий в финансовую систему без создания избыточных барьеров для инноваций и предпринимательской деятельности.
Отдельно стоит заметить, что власти продолжают изучать явление дедебанкинга – отказ банков в обслуживании криптокомпаний, что вызывает беспокойство бизнеса и инвесторов. Для решения данной проблемы ведутся переговоры с крупнейшими банками страны с целью выработки более прозрачной и взвешенной политики. Первый этап Project Acacia был направлен на оценку теоретических основ и возможностей внедрения цифровых валют. Текущая вторая фаза станет настоящим экспериментом с реальными деньгами и задействованными финансовыми институтами, что позволит эффективно отработать технические детали и нормативные аспекты. Очередная цель – подготовить предложения и рекомендации по дальнейшему развитию цифровой валюты к концу первого квартала 2026 года на основе результатов испытаний.
Мировой опыт показывает, что цифровые валюты центральных банков и стабильные криптовалюты обладают потенциалом серьезно изменить финансовые операции, повысить прозрачность, сократить затраты и минимизировать риски. Австралия, проводя обширные пилоты на национальном уровне, благоприятно позиционирует себя в числе лидеров глобальной цифровой трансформации финансов. Внедрение CBDC и стейблкоинов может стать рычагом для расширения финансовой доступности, улучшения монетарной политики и повышения устойчивости рынка. При этом особое внимание уделяется надежности и безопасности, что имеет ключевое значение в условиях цифровой экономики. Аналитики отмечают, что взаимодействие традиционных банков и технологических компаний в рамках проекта обеспечивает комплексный подход и способствует быстрому освоению инноваций.
Опыт Австралии может стать примером для других стран, стремящихся к постепенной интеграции цифровых валют в национальные финансовые системы. Развитие проекта Project Acacia и его результаты вызовут интерес как профессионального сообщества, так и инвесторов, готовых к новым возможностям и вызовам крипторынка. Таким образом, инициатива Австралии по тестированию CBDC и стейблкоинов – это стратегический шаг к построению современной, технологичной и устойчивой финансовой системы, способной отвечать на вызовы глобального цифрового века и обеспечивать конкурентоспособность национальной экономики.
