Глава европейской экономики Германия делает решительный шаг в сторону активной интеграции криптовалют в традиционный финансовый сектор. Крупнейшие банковские учреждения страны, управляющие активами на сумму более 4,5 триллионов долларов, объявили о планах запуска регулируемых криптосервисов уже к 2026 году. Эти события не просто отражают глобальные тенденции, но и знаменуют собой принципиальный сдвиг во взгляде на цифровые активы в области институционального и розничного банковского обслуживания. В центре внимания – Deutsche Bank и Sparkassen-Finanzgruppe, а также кооперативная сеть Volksbanken Raiffeisenbanken (Genobanken). Deutsche Bank, крупнейший банк страны с активами около 1,9 триллиона долларов, разрабатывает криптокастодиальные сервисы для институциональных клиентов, сделав ставку на высокотехнологичные решения в партнерстве с Bitpanda Technology Solutions и швейцарским хранителем Taurus.
Этот уровень защиты и регулирования вызывает интерес у игроков международного финансового рынка и готовит почву для широкого внедрения цифровых активов среди корпоративных клиентов. Sparkassen-Finanzgruppe представляет собой крупнейшую в Германии розничную банковскую сеть, обслуживающую около 50 миллионов человек и управляющую активами на сумму более 2,3 триллиона долларов. Их план — интегрировать функции торговли криптовалютами прямо в мобильное приложение Sparkasse. Стратегия строится на технологической поддержке DekaBank, управляющей активами стоимостью 463 миллиарда долларов, и сотрудничестве с платформой Börse Stuttgart Digital. Такой шаг может привести к самой масштабной в Европе волнe массового принятия криптовалют среди широкой аудитории.
Не менее важен и вклад Volksbanken Raiffeisenbanken, объединяющего порядка 700 банков с активами около 587 миллиардов долларов. Эти кооперативные банки также планируют предложить клиентам услуги по торговле и хранению криптовалют, опираясь на программные решения Atruvia и Börse Stuttgart Digital, обеспечивающие соответствие строгим требованиям национального регулятора BaFin. Столь масштабные инициативы в банковской сфере Германии стали возможными благодаря вступлению в силу в конце 2024 года нового европейского законодательства – Регламента по рынкам криптоактивов (MiCA). Этот нормативный акт впервые установил единые правила для цифровых финансовых продуктов в странах ЕС, устраняя правовую неопределенность и создавая основу для безопасного, прозрачного и регулируемого предложения криптосервисов банковскими учреждениями. Для традиционных банков настало идеальное время для вхождения в крипторынок: отголоски первоначального риска остались позади, а правовая база теперь стимулирует развитие сервисов с высоким уровнем комплаенса.
Появление BaFin-одобренных моделей ведения криптоопераций повышает доверие со стороны инвесторов и клиентов, что неизбежно ведет к росту спроса на соответствующие начисленные услуги. Значительным индикатором успешности и актуальности нового направления служит массовый рост популярности криптовалют среди немецких граждан. Согласно прогнозам, к концу 2025 года порядка трети населения страны, а это около 30%, будут активно владеть цифровыми активами, что почти в пять раз превышает уровень 2022 года, когда таких пользователей было менее 6%. Эта резкая динамика способствует созданию устойчивой базы клиентов, стимулируя банки расширять и совершенствовать свои предложения. В основе технических разработок Deutsche Bank лежит проект DAMA 2, построенный на технологии ZKsync, решении второго уровня в сети Ethereum.
Этот проект открывает новые возможности для токенизации активов, развития депозитных продуктов и выпуска банковских стейблкоинов, что соответствует крупномасштабным амбициям по цифровизации финансовых инструментов на европейском континенте. Проект демонстрирует стремление Deutsche Bank адаптироваться к быстро меняющемуся рынку и конкурировать с такими специализированными криптофирмами, как Sygnum Bank и Zodia Custody. Sparkassen-Finanzgruppe, со своей стороны, ориентируется на прямой розничный доступ, упрощая покупку и продажу криптоактивов своим многочисленным клиентам через привычный банковский интерфейс. Его новая функциональность планируется запустить уже к середине 2026 года с начальной поддержкой Bitcoin и Ether, что предоставляет пользователям прозрачность, защиты и гарантии безопасности, соответствующие строгим нормам MiCA и BaFin. Volksbanken Raiffeisenbanken ведут пилотные проекты по криптоторговле и хранению с использованием инфраструктуры от Börse Stuttgart Digital, что предусматривает постепенное внедрение инноваций в уже существующие банковские структуры регионального масштаба.
Такой подход позволяет аккуратно и последовательно тестировать новые сервисы на выделенных сегментах рынка, минимизируя риски и обеспечивая адаптацию как для клиентов, так и для самих банковских организаций. Важным аспектом стало признание немецкими банковскими лидерами того, что упущение криптовалютной волны чревато потерей конкурентоспособности. Современный финансовый мир требует от институциональных игроков не только поддержки традиционных продуктов, но и интеграции цифровых активов с их возможностями и преимуществами. Перемены в немецком банковском секторе также отразились на общем восприятии криптовалюты как финансового инструмента. Раньше данное направление ассоциировалось с высоким уровнем риска и несправедливой волатильностью.
Сегодня же криптовалюта становится элементом институциональной и индивидуальной инфраструктуры с регулируемыми сервисами, что способствует укреплению доверия и привлечению новых групп инвесторов. Успешный опыт пилотных проектов, таких как начало криптопрограмм DZ Bank в партнерстве с Börse Stuttgart Digital для 700 кооперативных банков в 2024 году, подчеркивает серьезный настрой немецких финансовых институтов на внедрение цифровых активов. Эти инициативы отражают не только адаптацию к требованиям MiCA, но и ответ на растущие ожидания рынка, где скорость, безопасность и прозрачность играют ключевую роль. Ключевые факторы, которые стоит отслеживать в ближайшие годы, включают завершение процессов сертификации BaFin, техническую реализацию сервисов и расширение ассортимента поддерживаемых криптовалют и токенизированных продуктов. Также ожидается, что успех немецкой модели станет примером для банков других стран ЕС, стимулируя более широкое внедрение криптосервисов под единым регуляторным зонтиком.
В целом, наступающий переход крупнейших немецких банков на крипторынок знаменует начало новой эпохи для финансового сектора Европы. Это не только отвечает актуальным вызовам цифровой экономики, но и задает тренды для всей банковской отрасли, где цифровые активы становятся неотъемлемой частью инновационных стратегий и услуг. Переход крупных банковских игроков Германии к криптовалютным сервисам подкрепляет идею о том, что цифровые активы выходят за рамки спекулятивных проектов и превращаются в полноценный, регулируемый инструмент современной экономики. Все это открывает новые возможности как для частных пользователей, так и для корпоративных клиентов, формируя будущее финансов. Переход с традиционных моделей на гибридные цифровые решения со встроенным контролем рисков и соблюдением законодательных требований укрепляет позиции Германии как одного из ключевых центров финансовых инноваций в Европе.
Этот процесс также способствует росту доверия к криптовалютам и стимулирует создание новых продуктов, способных сделать цифровые активы доступными и надежными для широкой аудитории. С учетом всего перечисленного, можно утверждать, что в 2025—2026 годах Германия войдет в новую фазу финансовой эволюции, которая изменит ландшафт банковской отрасли, интегрируя цифровые технологии и инновационные финансовые инструменты. Такие изменения не только отвечают современным запросам клиентов и инвесторов, но и задают ориентиры для крупных институциональных игроков по всему миру.
