В 2020 году криптовалютная индустрия совершила значительный шаг вперед в вопросах безопасности, что привело к заметному уменьшению суммы потерь от краж, хакерских взломов и мошенничества. Согласно отчёту компании CipherTrace, специализирующейся на разведке и анализе в сфере криптовалют, убытки, связанные с преступлениями в этой области, снизились на 57% и составили около 1,9 миллиарда долларов. Этот показатель резко контрастирует с рекордными 4,5 миллиардами долларов ущерба, зафиксированными в 2019 году. Такой прогресс отражает активное внедрение улучшенных систем защиты и повышение уровня осведомленности среди участников рынка. Впрочем, несмотря на общее снижение преступности, появилось новое направление, которое вызывает серьёзную обеспокоенность — атаки на платформы децентрализованных финансов (DeFi).
Именно в этой сфере количество преступлений, особенно связанных с хакерскими вторжениями, показало стремительный рост, что связано с особой природой и архитектурой DeFi. Децентрализованные финансы — это инновационный сектор, предлагающий пользователям возможность получения займов, инвестирования и обмена активами без участия традиционных банков или других централизованных учреждений. Эта область переживает бурный рост: сумма выданных займов на DeFi платформах к концу 2020 года превысила 25 миллиардов долларов, что почти на 500% больше по сравнению с положением дел в августе предыдущего года. Открытая инфраструктура и алгоритмические механизмы управления ставят перед регуляторами серьезные вызовы. Платформы DeFi часто избегают необходимости в полной проверке пользователей (процедура Know Your Customer) и не всегда реализуют меры по противодействию отмыванию денег.
Такие факторы делают их привлекательными для злоумышленников, которые используют это пространство для обмана, краж и отмывания нелегальных доходов. Отмечается, что около половины всех хищений криптовалют в 2020 году, что составляет приблизительно 129 миллионов долларов, связаны именно с взломами DeFi платформ. Это говорит о том, что технологические уязвимости вместе с недостаточным регулированием создают благоприятные условия для криминальной активности. Главный исполнительный директор CipherTrace Дэйв Джеванс подчеркнул в интервью, что в то время как взломы централизованных бирж криптовалют значительно сократились благодаря их собственной оборонительной эволюции и соблюдению нормативных требований, злоумышленники переключают своё внимание на менее контролируемые децентрализованные системы. Центральные платформы усиливают свои меры безопасности, внедряют комплексные программы идентификации и противодействуют мошенническим схемам, что сужает возможности для криминала.
В то же время отсутствие регуляторного надзора в пространстве DeFi становится фактором риска для инвесторов, которые сталкиваются с непрозрачностью и потенциальной уязвимостью таких сервисов. Стремительный рост популярности децентрализованных финансов стимулирует усилия по разработке новых подходов к контролю и безопасности. Ведущие аналитики и специалисты индустрии активно обсуждают создание комплексных регуляторных рамок, которые позволят сбалансировать инновационность и защиту пользователей. Также растет внимание к автоматизации мониторинга подозрительных транзакций и внедрению более строгих стандартов KYC и AML, адаптированных к особенностям DeFi. В отчёте CipherTrace также отмечается, что биткоин-адреса, связанные с мошеннической деятельностью, направили в общей сложности не менее 3,5 миллиарда долларов в течение 2020 года.
Хотя этот объём составляет менее 1% от всех транзакций с криптовалютами, эксперты считают, что большая часть этих средств, полученных преступным путем, впоследствии проходит через процедуры отмывания — обмен на фиатные валюты и перевод на банковские счета. Это дополнительно подчеркивает важность развития методов отслеживания и блокировки нелегальной финансовой активности в криптоэкосистеме. Возрастающее влияние институциональных инвесторов на рынок цифровых активов, а также достижение биткоином рекордных ценовых уровней осенью 2020 года стимулируют рост интереса к криптовалютам и DeFi. Однако вместе с этим повышаются риски, связанные с безопасностью и правовой определенностью. Инвесторам рекомендуется уделять особое внимание выбору платформ и инструментов, а также быть осведомленными о потенциальных угрозах, особенно в интеллектуальных контрактах и протоколах DeFi.
В итоге можно отметить, что несмотря на прогресс в снижении традиционных криптовалютных преступлений, новые вызовы приходят со стороны децентрализованного финансового сектора. Для дальнейшего развития данной отрасли необходимы совместные усилия регуляторов, разработчиков, экспертов и пользователей для создания безопасного, прозрачного и подконтрольного цифрового финансового пространства. Только при соблюдении таких условий можно будет рассчитывать на устойчивый рост и массовую интеграцию криптовалютных технологий в глобальную экономику.
