В течение 2020 года на фоне активного развития криптовалютных рынков и роста институциональных инвестиций в цифровые активы произошли серьезные изменения в сфере криптовалютных преступлений. Согласно исследованию криптоаналитической компании CipherTrace, убытки от краж, взломов и мошенничества с криптовалютами снизились на впечатляющие 57% по сравнению с предыдущим годом, составив около 1,9 миллиарда долларов. В то же время, зона децентрализованных финансов, или DeFi, на фоне быстрого роста масштабов своей деятельности продемонстрировала значительный рост числа инцидентов нарушений безопасности и мошеннических схем. Это создает новую главу в понимании угроз, с которыми сталкивается криптосообщество. В 2019 году криптовалютные преступления достигли рекордного уровня – около 4,5 миллиарда долларов убытков, полученных преступниками в виде краж и мошенничества.
Сокращение этого показателя в 2020 году связано, прежде всего, с усилением мер безопасности и регулирования на централизованных криптобиржах и сервисах. Эти организованные финансовые учреждения повысили стандарты киберзащиты, что значительно затруднило деятельность злоумышленников. Однако, несмотря на успехи в борьбе с традиционными типами преступлений, сектор DeFi привлекает растущее внимание киберпреступников. Децентрализованные финансовые платформы, которые обеспечивают кредитование, обмен и другие финансовые услуги вне традиционной банковской системы, основаны на открытых протоколах и смарт-контрактах. По состоянию на конец 2020 года общий объем кредитов на таких платформах достиг примерно 25 миллиардов долларов, что в пять раз превысило уровень августа того же года.
Несмотря на технологические инновации и потенциал демократизации финансовых услуг, эти платформы обладают рядом уязвимостей. Отсутствие строгой регуляции и механизмов проверки пользователей значительно упрощает жизнь злоумышленникам. Финансовый директор CipherTrace Дэйв Джеванс отмечает, что снижение количества краж на централизованных биржах связано с улучшением системы безопасности и ужесточением регуляторных требований, что сдерживает традиционные схемы мошенничества. Тем не менее, это приводит к переключению преступников на более слабозащищенный сектор DeFi, где контроль над транзакциями и идентификация участников минимальны или вовсе отсутствуют. Такие нарушения, как взлом смарт-контрактов, эксплойты и мошенничество с токенами, становятся все более распространенными.
Часть убытков от краж в 2020 году, оцениваемая в 129 миллионов долларов, приходится именно на такие преступления, связанные с DeFi. Особенностью DeFi-платформ является использование алгоритмов, которые в режиме реального времени регулируют условия кредитования и обмена в зависимости от спроса и предложения. Это обеспечивает высокий уровень автоматизации, но и открывает новые пути для мошенников использовать технические пробелы и ошибки разработчиков. Отсутствие обязательств по соблюдению стандартов KYC (знай своего клиента) и AML (противодействие отмыванию денег) создает среду, в которой злоумышленники могут свободно перемещать незаконно полученные средства, затрудняя их отслеживание регуляторами и правоохранительными органами. Криптовалюты, и в частности биткоин, продолжают удерживать внимание институциональных и розничных инвесторов благодаря своей способности служить средством сохранения стоимости и высокой ликвидностью.
В 2020 году биткоин достиг исторических максимумов, несмотря на пандемические сложности, что стимулировало приток капитала в цифровые активы. Однако вместе с этим увеличился и поток криптовалют с криминальной историей. По данным отчета, адреса с криминальными связями отправили не менее 3,5 миллиарда долларов в биткоинах на протяжении года, что составляет менее 1% от общего объема транзакций в криптовалютной сети. Эти операции связаны с деятельностью даркнет-рынков, вымогательским ПО, хакерскими атаками и мошенничеством. Преступники, как правило, пытаются замаскировать происхождение украденных криптоактивов, используя комплексные методы «отмывания» через многочисленные транзакции, создание цепочек переводов и использование децентрализованных площадок.
В конечном итоге биткоины, зачастую, возвращаются на централизованные биржи, где их конвертируют в традиционные валюты и выводят в банковскую систему. Этот процесс представляет серьезные вызовы для правоохранителей и регуляторов, которые сталкиваются с необходимостью адаптировать инструменты контроля к новым технологическим реалиям. Несмотря на недостаточную регуляцию, децентрализованные финансовые сервисы обладают значительной привлекательностью для пользователей благодаря высокой степени доступности, отсутствию посредников и возможности получать доход от операций с активами. Тем не менее максимизация потенциала DeFi требует развития нормативной базы и совершенствования механизмов защиты пользователей. Представители отрасли подчеркивают необходимость внедрения новых стандартов безопасности, улучшения аудитов смарт-контрактов и введения проактивных мер противодействия мошенничеству.
Анализ ситуации на рынке криптовалют подчеркивает, что борьба с преступлениями в данной сфере приобретает комплексный и многогранный характер. Совершенствование технологий безопасности на централизованных платформах создаёт преграды для традиционных злоумышленников, но одновременно стимулирует рост рисков в менее контролируемых сегментах экосистемы. Блокчейн-технологии и связанные с ними инновации продолжают эволюционировать, меняя ландшафт финансовых преступлений и ставя перед экспертами задачу постоянного обновления стратегий защиты. Ключевым вызовом является баланс между поддержанием децентрализации и прозрачности операций с одной стороны и обеспечением эффективного контроля и безопасности — с другой. Понимание сложных взаимосвязей между участниками рынка, механизмами работы криптосетей и регуляторными рамками позволит выработать более комплексные решения, способствующие укреплению доверия и развитию отрасли в целом.
