Обзор ипотечных и рефинансовых ставок на 6 июля 2025 года: снижение ставок на рефинансирование

Технология блокчейн

Ипотечное кредитование остается одним из самых востребованных финансовых инструментов для приобретения жилья и улучшения жилищных условий. Состояние рынка ипотечных ставок напрямую влияет на возможности заемщиков и их решения о покупке или рефинансировании ипотеки. 6 июля 2025 года наблюдается интересная динамика процентных ставок: ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья слегка выросли, в то время как ставки на рефинансирование снижены. Это создает благоприятные условия для заемщиков, которые планируют улучшить свои финансовые условия за счет перезаимствования. Средние процентные ставки на ипотеку на покупку жилья в настоящее время составляют 6.

59% по 30-летним фиксированным кредитам и 5.81% по 15-летним ипотекам, согласно данным Zillow. При этом ставки по рефинансированию снизились: ставка по 30-летнему кредиту упала на пять базисных пунктов и сейчас равна 6.59%, а по 15-летнему кредиту снижение составляет семь базисных пунктов — до 5.81%.

Разница в процентных ставках играет ключевую роль при принятии решения о рефинансировании. Когда текущая ставка на рефинансирование оказывается ниже на 1-2%, чем существующая по вашей ипотеке, это может существенно сократить переплату по кредиту и ежемесячный платеж по нему. Затраты на закрытие старого кредита и открытие нового зачастую окупаются за счет сниженной ставки и последовательного уменьшения финансовой нагрузки. 30-летний ипотечный кредит является наиболее популярным вариантом благодаря длительному периоду погашения, что позволяет уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет. За счет протяженности срока выплаты процентная ставка оказывается выше, а общая сумма переплаты — значительной.

Например, для кредита на 300 тысяч долларов под 6.59% годовых ежемесячный платеж составит около 1914 долларов, а переплата за весь срок достигнет почти 389 тысяч долларов. Альтернативой является 15-летняя ипотека с более низкой процентной ставкой — 5.81%. Несмотря на более крупные ежемесячные платежи (около 2501 доллар), общая сумма переплаты сокращается более чем в два раза — до примерно 150 тысяч долларов.

Этот вариант подходит тем, кто хочет быстрее избавиться от долгового бремени и сэкономить на процентах. Еще одним вариантом кредитования выступают ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM), среди которых популярны схемы типа 5/1 и 7/1. Такие кредиты предполагают фиксированную ставку в течение первых 5 или 7 лет соответственно, после чего ставка меняется ежегодно в зависимости от рыночных условий. ARM обычно стартуют с более низкой первоначальной ставки, но они несут в себе риск поднятия ставки в будущем. В последнее время фиксированные ставки начали конкурировать с ARM, порой оказываясь даже ниже по сравнению с ними.

При выборе ипотечного кредита важно не только обращать внимание на номинальные процентные ставки, но и учитывать годовую процентную ставку (APR). Этот показатель включает в себя не только саму ставку, но и дополнительные расходы — комиссии, страховые платежи и другие сборы. APR более точно отражает реальные затраты заемщика и помогает сравнивать предложения разных кредиторов объективно. Для снижения процентной ставки и улучшения условий по ипотеке заемщикам рекомендуется повышать собственную кредитоспособность. Для этого стоит позаботиться о хорошем кредитном рейтинге, сделать достаточно крупный первоначальный взнос и уменьшить долговую нагрузку.

Эти меры снижают риск для банка, что может повлечь уменьшение ставки. Рынок ипотечного кредитования динамичен и зависит от множества факторов, включая экономическую ситуацию, политику центральных банков и инфляционные ожидания. На июль 2025 года не ожидается резкого снижения ипотечных ставок, однако небольшие колебания вперед или назад возможны. Это значит, что время покупки или рефинансирования стоит выбирать, исходя из личных финансовых возможностей и планов, а не исключительно в надежде ждать улучшения рыночных условий. Рефинансирование является мощным инструментом финансового планирования.

Это позволяет не только снизить процентную ставку, но и скорректировать срок кредита, что способствует улучшению платежной дисциплины и общей финансовой устойчивости семьи. Для успешного рефинансирования важен подсчет всех затрат, связанных с процедурой — комиссия за оформление, оценка недвижимости, страхование и т.д. Если выгода от снижения ставки превышает расходы, то рефинансирование становится целесообразным шагом. Стоит отметить, что условия рефинансирования могут варьироваться в зависимости от типа ипотеки.