Южная Корея, одна из ведущих стран по внедрению современных технологий и цифровых инноваций, продолжает укреплять свою позицию на мировом финансовом рынке благодаря стратегическому подходу центрального банка к развитию платежных систем и цифровых валют. В 2023 году Банк Кореи опубликовал отчет о платежных и расчетных системах за 2022 год, в котором изложил амбициозные планы по модернизации и развитию финансовой инфраструктуры страны. Этот документ стал ключевым ориентиром для будущего в эпоху цифровых финансов, где важную роль играет центральная банковская цифровая валюта (CBDC) и новые подходы к регулированию криптоактивов и стейблкоинов. В основе плана Банк Кореи заложил модернизацию существующей системы быстрого платежа BOK-Wire+. В рамках реформы предусмотрено ее преобразование в систему расчетов в реальном времени с использованием модели RTGS (Real-Time Gross Settlement) при внедрении стандарта ISO 20022, что позволит значительно повысить эффективность, скорость и надежность проведения финансовых операций.
Запланированное внедрение этого стандарта ориентировочно намечено на 2028 год, что демонстрирует долгосрочный и системный подход к развитию платежной экосистемы. Одной из важнейших тем отчета стало развитие и тестирование центральной банковской цифровой валюты (CBDC). Южнокорейский ЦБ продолжает углубленные исследования по созданию цифрового южнокорейского вона, уделяя особое внимание инновационным технологиям, таким как смарт-контракты, автономные платежи офлайн через NFC (Near-Field Communication) и трансграничные финансовые операции. Центральный банк уже подключил 14 коммерческих банков и Кореянский финансовый телекоммуникационный и расчетный институт к симуляционной системе CBDC, что позволяет проводить тестовые операции и выявлять технологические и операционные особенности для последующей эксплуатации. Важной задачей для регулятора остается обеспечение защиты данных и конфиденциальности пользователей цифровой валюты.
В рамках экспериментов банк использовал протокол zero-knowledge proof, который позволяет скрывать сумму и адреса участников транзакции, сохраняя при этом прозрачность и надежность операционных данных. Однако при тестировании было выявлено значительное снижение скорости обработки операций, что является критическим аспектом для масштабного внедрения. В связи с этим Банк Кореи рассматривает возможность применения гомоморфного шифрования — инновационной технологии, способной обеспечить баланс между безопасностью и производительностью. Регулятор также обращает внимание на усиление контроля за операторами платежных услуг, особенно в сегменте больших технологических компаний, присутствующих на финансовом рынке. Рост влияния технологических гигантов на платежные системы требует адекватного надзора и управления рисками, связанными с информационными технологиями и кибербезопасностью.
В ближайшие годы Банк Кореи планирует увеличить объемы надзора и сформировать более четкие нормативные рамки для обеспечения устойчивости и надежности платежной инфраструктуры. Параллельно с развитием собственных цифровых решений Южная Корея рассматривает глобальные тренды по регулированию криптовалют и стейблкоинов. В стране уже принят Основополагающий закон о цифровых активах, который закладывает базис для правового регулирования этого сегмента рынка. Тем не менее, регулятор признает, что существующая нормативная база пока недостаточна для разрешения официальных платежей в криптовалютах. В ближайшем будущем южнокорейский центральный банк ориентируется на создание отдельного и более жесткого регулирования для эмитентов стейблкоинов и связанных с ними сервисов.
Это позволит минимизировать финансовые риски и обеспечить стабильность в сфере цифровых активов. Эксперименты с системой цифровой валюты показали, что производительность симуляционной платформы может достигать уровня 2000 транзакций в секунду — это показатель выше, чем у большинства существующих в стране платежных систем. Тем не менее, при достижении максимальной нагрузки производительность системы снижалась, что свидетельствует о необходимости дальнейшего технического совершенствования и увеличения масштабируемости. Для достижения этих целей Банк Кореи планирует привлекать ведущих экспертов и сотрудничать с международными финансовыми институтами и технологическими компаниями. Особое внимание уделяется вопросам интеграции CBDC в существующую финансовую экосистему и ее влиянию на денежно-кредитную политику.
В докладе отмечается необходимость разработки модели функционирования цифровой валюты, которая минимизировала бы негативные последствия для стабильности финансовых рынков и эффективности монетарных механизмов. Такой подход позволит ускорить внедрение CBDC и одновременно сохранить устойчивость национальной экономики. Современные реалии подчеркивают растущую значимость трансграничных платежей, и Южная Корея активно исследует возможности использования цифровой валюты для упрощения и удешевления международных финансовых операций. Внедрение таких технологий откроет новые перспективы для бизнеса и граждан, повысит прозрачность и безопасность расчетов, а также усилит конкурентоспособность страны на глобальной арене. Регуляторская политика и технические новшества создают уникальные условия для формирования современного платежного ландшафта в Южной Корее.
Страна продолжает оставаться в числе мировых лидеров по адаптации цифровых денег и инновационных финансовых технологий. Юго-корейский опыт показывает, что внедрение CBDC возможно только при комплексном подходе, объединяющем высокотехнологичные решения, законодательное регулирование и устойчивые бизнес-модели. В целом, стратегия Банка Кореи отражает международные тенденции и демонстрирует готовность страны к переходу на новый уровень цифровой экономики. Южнокорейский центральный банк активно участвует в формировании будущего, в котором цифровые валюты и стандартизированные платежные системы обеспечат высокую скорость, безопасность и удобство финансовых операций для всех слоев общества и экономики. Перспективы развития платежных систем в Южной Корее тесно связаны с глобальными процессами цифровизации в финансовом секторе и ростом популярности криптовалют.
Контроль и регулирование криптоактивов, внедрение стандартов и технологий нового поколения, защита прав потребителей и стабильность национальной валюты остаются приоритетами для Банка Кореи. В условиях быстро меняющейся мировой финансовой среды южнокорейский опыт станет примером для других стран, стремящихся создать эффективные, безопасные и современные платежные решения. Таким образом, планы Центрального банка Южной Кореи по развитию цифровой валюты и модернизации платежных систем открывают новые горизонты для финансового сектора страны и задают вектор развития на ближайшие десятилетия. Совокупность технологических инноваций, законодательных инициатив и международного сотрудничества формируют фундамент для создания устойчивой, прозрачной и прогрессивной финансовой инфраструктуры, способной адаптироваться к вызовам и возможностям цифровой эпохи.
