В 2025 году Новая Зеландия сделала важный шаг на пути усиления финансовой безопасности и борьбы с организованной преступностью, введя полный запрет на деятельность криптовалютных банкоматов и установив ограничение на международные денежные переводы в размере 5000 долларов. Эти меры стали частью масштабной реформы национальной системы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT). Криптовалютные банкоматы, которые ранее активно использовались как удобный способ перевода наличных средств в цифровые активы, оказались в центре внимания регуляторов. По данным Министерства юстиции Новозеландии, преступники все чаще пользовались этими устройствами для быстрого конвертирования больших сумм наличных в криптовалюту, что позволяло им обходить банковскую систему и перемещать средства за границу без надзора. Подобные операции применялись для оплаты нелегальных сделок, включая торговлю наркотиками и мошенничество.
В связи с этим государство приняло решение об абсолютном запрете на установку и использование криптовалютных банкоматов в стране. Министр юстиции, Николь Макки, подчеркнула, что подобные ограничения направлены не на создание барьеров для легального бизнеса, а на таргетинг исключительно преступной деятельности, связанной с отмыванием денег. Новая политика предусматривает, что все нелегальные каналы для конвертации наличных в криптовалюту будут закрыты, что значительно усложнит судьбу финансовых преступников. Второй ключевой элемент реформы — ограничение международных денежных переводов. Максимальный лимит на перевод наличных за рубеж установлен в размере 5000 новозеландских долларов.
Такая мера призвана минимизировать риски использования денежных переводов в целях уклонения от налогов, отмывания денег и финансирования терроризма. Новый лимит гармонизирован с развивающимися международными стандартами и соответствует общемировой тенденции к усилению контроля над трансграничными денежными операциями. Важно отметить, что вместе с ужесточением контроля на криптовалютные транзакции и международные переводы, правительство Новозеландии параллельно работает над снижением излишних административных барьеров для легальных компаний. В парламенте находятся на рассмотрении два законопроекта, которые позволят облегчить процедуры соблюдения законодательства для добросовестных участников рынка и сократить излишнюю бюрократию, сохраняя при этом высокий уровень безопасности и прозрачности. В результате легальный бизнес получит больше свободы и возможностей для развития, а криминальные схемы станут гораздо менее эффективными.
Ключевую роль в реализации новых правил возьмет на себя Финансовое разведывательное управление (FIU) страны. FIU получит расширенные полномочия для мониторинга подозрительной деятельности, включая право требовать информацию от банков и иных финансовых учреждений по лицам, вызывающим подозрение, и по операциям, которые могут иметь признаки отмывания денег или финансирования терроризма. Это позволит значительно повысить качество и оперативность расследований, а также эффективно предотвращать и пресекать преступные схемы в сфере финансов. Международный аспект также играет большую роль в принятии данных мер. Новая Зеландия следует мировому примеру стран, усиливающих контроль над криптовалютными операциями и денежными переводами.
Например, Австралия недавно ввела похожие ограничения на криптобанкоматы и наложила лимиты на операции с наличными, чтобы снизить риски мошенничества и отмывания денег. В США отдельные города, такие как Спокан в штате Вашингтон, уже полностью запретили крипто-банкоматы, учитывая их применение в мошеннических схемах, особенно в уязвимых группах населения. Данные меры вызваны не только борьбой с преступностью, но и желанием улучшить общий финансовый климат в стране. Рост числа установленных в Новой Зеландии криптовалютных банкоматов достиг исторического максимума, что, с одной стороны, свидетельствует о растущем интересе к цифровым валютам среди населения, но с другой — создает новые возможности для злоупотреблений и криминального использования. Регуляторы призваны обеспечить баланс между развитием финансовых технологий и защитой общества от рисков.
Стоит отметить, что решение запретить криптобанкоматы и ограничить международные денежные переводы также связано с выводами отчетов Министерства по вопросам транснациональной, серьезной и организованной преступности. Отчет от апреля 2025 года прямо указывал на возросшее использование криптобанкоматов преступными группами для быстрого обмена наличных средств на криптовалюту и вывода денег за рубеж. Внедрение этих реформ является ответом на реальные угрозы, которые способны нанести серьезный ущерб экономике и национальной безопасности. Для криптоиндустрии в Новой Зеландии новое законодательство представляет новые вызовы и возможности. С одной стороны, часть старых способов работы становится недоступной, что заставляет участников рынка искать более прозрачные и регламентированные методы деятельности.
С другой—снижение избыточных административных требований можно воспринимать как сигнал о поддержке инноваций и стремлении сбалансировать интересы бизнеса и государства. В целом, политика Новозеландии по регулированию криптовалютных операций и денежных переводов отражает тенденцию глобального финансового сообщества к ужесточению контроля над финансовыми потоками. Цель состоит не в запрете криптовалют или ограничении свободных экономических отношений, а в защитите от преступного воздействия, снижении рисков использования новых технологий в незаконных целях и обеспечении доверия граждан к финансовой системе. Для пользователей криптовалют в Новой Зеландии и за ее пределами важно понимать, что изменения в законодательстве требуют адаптации и внимания к новым правилам. Соблюдение норм AML/CFT становится обязательным элементом успешного функционирования на рынке цифровых активов, а государственные меры направлены на формирование честного, безопасного и устойчивого рынка криптовалют.
Таким образом, запрет криптовалютных банкоматов и ограничение на международные денежные переводы в Новой Зеландии — это комплексный шаг, направленный на защиту финансовой системы от злоупотреблений, борьбу с преступностью и создание условий для дальнейшего развития честного бизнеса. Эти меры служат примером эффективного и сбалансированного подхода к регулированию инновационных финансовых технологий в современных условиях.
