В последние годы индустрия обмена наличных денег на криптовалюту стремительно развивается, при этом значительную роль в этом процессе играют крипто-банкоматы. Однако их широкое распространение вызывает серьёзные опасения у правоохранительных органов по всему миру. Компания TRM Labs, специализирующаяся на анализе блокчейн-данных, опубликовала доклад, в котором подробно описываются риски и масштаб незаконного использования крипто-банкоматов. В докладе говорится, что с 2019 года через эту индустрию прошло более 160 миллионов долларов в незаконных транзакциях, а в 2023 году на мошеннические адреса было направлено свыше 30 миллионов долларов через сервисы обмена наличных на криптовалюту. Особенно тревожит тот факт, что использование крипто-банкоматов облегчает анонимные и быстрые операции с цифровыми активами, что затрудняет выявление и пресечение нелегальной деятельности.
Крипто-банкоматы отличаются от традиционных терминалов тем, что принимают фиатные деньги и переводят эквивалентную сумму в криптовалюту на указанный цифровой кошелёк. На первый взгляд, это кажется удобным способом входа в мир криптовалют для многих пользователей. Тем не менее, именно поэтому злоумышленники рассматривают крипто-банкоматы как удобный инструмент для отмывания денег и проведения мошеннических операций. Поскольку операции с наличными практически не требуют идентификации личности, а процесс обмена не включает обязательное открытие счёта, регуляторы сталкиваются с серьёзными трудностями в контроле за деятельностью таких аппаратов. В 2023 и 2024 годах различные страны предприняли масштабные рейды по изъятию незаконно работающих крипто-банкоматов.
Так, в Германии Федеральное управление по финансовому надзору (BaFin) конфисковало 13 устройств, изъяв при этом наличные средства суммой около 250 тысяч евро. Кроме того, в Великобритании было закрыто 26 таких терминалов, а в США – между Техасом и Огайо – изъято более 70 аппаратов. Эти меры отражают глобальную тенденцию ужесточения регулирования и борьбы с ростом нелегальной деятельности в сфере крипто-обмена. Помимо собственно изъятий, значимым событием стало привлечение к ответственности впервые в Великобритании оператора нелегального крипто-банкомата. Это свидетельствует о том, что правоохранительные органы становятся всё более компетентными и готовы применять уголовные меры против тех, кто нарушает действующие законы и способствует теневому обороту цифровых активов.
Отдельно стоит отметить уязвимость крипто-банкоматов перед использованием мошенниками, которые часто нацелены на пожилых людей. Аналитика TRM Labs показывает, что из 15 тысяч жалоб на мошеннические схемы с цифровыми активами, связанных с потерями около одного миллиарда долларов и касающихся людей старше 60 лет, примерно 13% связаны именно с операциями через крипто-банкоматы. Это подтверждает необходимость повышения уровня информированности населения о рисках и внедрения строгих мер по контролю таких устройств. В США ситуация продолжает оставаться сложной. Несмотря на то, что с мая 2023 года было выведено из эксплуатации более тысячи крипто-банкоматов, страна остаётся лидером по количеству установленных устройств – свыше 31 000.
Это создаёт значительный вызов для регуляторов и правоохранителей, которым приходится балансировать между стимулированием инноваций в финансовой сфере и обеспечением безопасности пользователей. В Австралии наблюдается стремительный рост количества крипто-банкоматов – за два года их стало в 17 раз больше, что, вероятно, приносит страну на третье место в мире по количеству этих устройств. Однако не меньший масштаб сопровождается и обеспокоенностью австралийских властей, которые считают крипто-банкоматы серьёзной уязвимостью для отмывания денег и уже начали усиление мер по контролю за их использованием. Эксперты TRM Labs подчёркивают, что использование криптовалют для глобального перемещения средств, особенно незаконных, становится всё более популярным у преступников благодаря скорости и относительной анонимности операций. При этом именно крипто-банкоматы усложняют задачу правоохранителей, так как операции проводят в наличной форме, что снижает прозрачность и даёт возможность злоумышленникам избегать контроля и санкций.
Для решения перечисленных проблем необходим скоординированный подход, который включает в себя усиление правового регулирования, внедрение современных технологий мониторинга и аналитики, а также повышение осведомленности конечных пользователей. Отдельное значение имеет международное сотрудничество, поскольку криптовалютные транзакции не знают границ, что затрудняет расследование и пресечение незаконных схем в рамках одной страны. Важным аспектом становится разработка и внедрение стандартов по идентификации пользователей при операциях с крипто-банкоматами. Регуляторы предлагают обязательное введение процедур KYC (Знай своего клиента) и AML (противодействие отмыванию денег) для таких устройств, что поможет минимизировать риски использования технологий в преступных целях. Таким образом, крипто-банкоматы имеют потенциал оставаться удобным и легальным инструментом для криптоэнтузиастов, однако только в условиях жёсткого контроля и прозрачной работы.
Кроме того, рыночные участники и фирмы, работающие с криптовалютами, должны активно внедрять инновационные средства мониторинга транзакций и риск-анализа, чтобы оперативно обнаруживать подозрительные операции и сотрудничать с правоохранительными органами. Компании, подобные TRM Labs, предоставляют технологии и аналитические платформы, которые играют ключевую роль в борьбе с незаконной деятельностью в крипто-сфере. Опыт нескольких стран показывает, что только комплексная стратегия, сочетающая меры регулирования, технологические решения и образовательные инициативы, позволит уменьшить масштаб преступных схем в индустрии криптовалют и повысить доверие общества к цифровым активам. В то же время, глобальный рост числа крипто-банкоматов требует постоянного внимания и адаптации новых правил, чтобы они соответствовали вызовам современного рынка и обеспечивали безопасность всех участников. В заключение, крипто-банкоматы остаются важным элементом развития рынка цифровых валют, но требуют серьёзного подхода к их регуляции и контролю.
Правоохранительные органы по всему миру уже начали активные действия по борьбе с нелегальными операциями через эти устройства. Совместные усилия государственного сектора, бизнеса и технологических компаний способны снизить риски, связанные с отмыванием денег и мошенничеством, и создать устойчивую среду для законного использования криптовалют.
