На 13 сентября 2025 года ипотечные ставки в России зафиксировали небольшой рост после периода относительной стабильности, вызвавшего внимание у потенциальных заемщиков и экспертов рынка недвижимости. Несмотря на сдержанный рост, ставки по-прежнему остаются на относительно приемлемом уровне по сравнению с показателями последних лет, что сохраняет интерес к ипотечным программам и рефинансированию для многих покупателей жилья и владельцев недвижимости. Согласно последним данным, средневзвешенная ставка по 30-летней ипотеке увеличилась на восемь базисных пунктов и достигла 6,28%. Также зафиксировано повышение ставки по 15-летнему кредиту на десять базисных пунктов до 5,49%. На фоне ожидаемого снижения ключевой ставки Центробанком на ближайшем заседании, многие эксперты считают, что дальнейшее снижение ипотечных ставок уже учтено рынком или будет ограниченным.
Это связано с тем, что банки уже адаптировали свою кредитную политику под ожидания регулятора и текущую макроэкономическую ситуацию. Что касается ипотечных продуктов, на сегодняшний день наиболее востребованными остаются 30-летние и 15-летние кредиты с фиксированной ставкой. Эти инструменты позволяют заемщикам планировать свои расходы и минимизировать риски, связанные с возможным ростом процентных ставок в будущем. Однако стоит отметить, что 30-летняя ипотека, несмотря на более низкие ежемесячные платежи, характеризуется более высокой суммарной переплатой по процентам за весь срок кредита. В свою очередь, ипотека на 15 лет требует более высоких ежемесячных платежей, но существенно сокращает общую переплату и срок погашения кредита, что в конечном итоге выгодно при планировании финансов.
Для любителей гибкости и тех, кто планирует менять жилье в ближайшие годы, оптимальным вариантом могут стать программы с регулируемой ставкой (ARM). На текущий момент средние ставки по пяти- и семилетним ARM составляют примерно 6,58% и 6,55% соответственно. Особенность этих продуктов заключается в фиксированной ставке в течение начального периода, после чего происходит ежегодная переоценка ставки в зависимости от рыночных условий, что может привести к изменению размера платежей. Рефинансирование ипотеки также демонстрирует небольшое повышение ставок, но остается привлекательным инструментом для сокращения платежей и улучшения условий кредитования. Средняя ставка по рефинансируемым 30-летним кредитам составляет 6,10%, что чуть ниже, чем при покупке жилья.
Особое внимание стоит уделить программам рефинансирования для военнослужащих (VA), где ставки еще более выгодные - 5,70% для 30-летних и 5,16% для 15-летних кредитов. Одной из самых важных составляющих для заемщиков остается грамотный выбор кредитора. Несмотря на изменения ставок, банки предлагают различные варианты условий, акций и скидок, которые могут существенно повлиять на итоговую переплату и размер ежемесячных выплат. Важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на скрытые комиссии, требования к первоначальному взносу, условия страхования и возможность досрочного погашения без штрафов. На сегодняшний день, несмотря на небольшой рост ставок, рынок ипотечного кредитования сохраняет свою привлекательность для покупателей недвижимости.
Снижение темпов роста цен на жилье после взрывного подъема во время пандемии COVID-19 существенно помогает заемщикам сопоставлять свои финансовые возможности с условиями кредитования. Это снижает риски и делает покупку недвижимости более доступной для широкого круга граждан. Экономисты отмечают, что существенного снижения ипотечных ставок стоит ожидать не раньше конца текущего года, так как экономическая ситуация и денежно-кредитная политика регулятора будут определять динамику рынка. Прогнозы экспертов также указывают на то, что ставки будут колебаться в узком диапазоне с небольшими колебаниями вверх или вниз, в зависимости от инфляции, уровня безработицы и других макроэкономических факторов. Для тех, кто планирует приобрести жилье или рефинансировать существующий кредит, рекомендуется тщательно проанализировать собственные финансовые возможности и потребности.
Также стоит рассмотреть разнообразие ипотечных программ и консультироваться с несколькими кредитными организациями для выбора наиболее выгодного варианта. Регулярная проверка кредитного рейтинга, оптимизация долговой нагрузки и повышение платежеспособности помогут получить более низкую процентную ставку и выгодные условия кредитования. Особое внимание следует уделить использованию цифровых сервисов и онлайн-калькуляторов, которые позволяют получить подробный расчет ежемесячного платежа с учетом всех дополнительных расходов, таких как страхование жилья, налоги и комиссии. Это помогает потенциальным заемщикам более точно планировать бюджет квартиры и избежать неожиданных финансовых нагрузок в будущем. Подводя итог, рынок ипотечного кредитования на 13 сентября 2025 года демонстрирует небольшое повышение ставок, что отражает текущие экономические условия и ожидания снижения ключевой ставки.
Несмотря на это, ипотека и рефинансирование остаются важными финансовыми инструментами для приобретения и оптимизации жилья. Внимательное изучение условий, использование современных инструментов и профессиональные консультации позволят максимально эффективно использовать возможности рынка и обеспечить комфортные и выгодные условия для оформления кредита. .
