В июне 2025 года компания Coinme, известный оператор криптовалютных банкоматов из Сиэтла, согласилась выплатить штраф в размере 300 000 долларов США за нарушение ограничений по суточным транзакциям крипто-банкоматов в Калифорнии. Эта мера стала первой значимой правоприменительной практикой со стороны Департамента финансовой защиты и инноваций Калифорнии (DFPI) согласно новому закону о цифровых финансовых активах, вступившему в силу в штате в 2023 году. Закон, который регулирует деятельность криптовалютных киосков, ограничивает максимальную сумму транзакций на уровне 1000 долларов США на одного клиента в день. Coinme, несмотря на некоторые усилия по соблюдению данной нормы, не смогла полностью контролировать операции на своих устройствах, расположенных в супермаркетах и магазинах удобного формата по всему штату. Помимо этого, компания не включила обязательные предупреждения и раскрытия информации на квитанциях клиентов, что является обязательным требованием законодательства.
DFPI указал, что нарушение данных правил способствовало уязвимости клиентов к мошенническим схемам, особенно среди пожилых пользователей. В рамках соглашения о согласительном порядке Coinme должна выплатить штраф, а также 51 700 долларов для возмещения ущерба пожилому жителю Калифорнии, заявившему о факте мошенничества. Комиссионер DFPI KC Mohseni подчеркнул, что данное решение направлено на демонстрацию серьезного отношения властей к соблюдению законодательства, созданного именно для защиты граждан от финансовых злоупотреблений, связанных с цифровыми активами. Он отметил важность обязательного исполнения нормативных актов криптовалютными компаниями, чтобы не допустить дальнейших случаев обмана и финансовых потерь среди населения. В свою очередь, генеральный директор и соучредитель Coinme Нил Бергквист заявил, что компания разделяет цели DFPI по защите потребителей и внедрила обширные предупреждения для клиентов.
Он рассказал, что с момента вступления закона в действие сняты ограничения, и компания последовательно укрепляет систему контроля, чтобы соответствовать требованиям штата и обеспечить безопасность пользователей. Случаи мошенничеств с крипто-банкоматами широко распространены в Соединенных Штатах и становятся серьезной проблемой для регулирующих органов. Мошенники часто обманывают людей, вынуждая их совершать покупки криптовалюты через банкоматы с последующим переводом средств на счета злоумышленников. По данным ФБР, только в 2024 году было зарегистрировано почти 11 000 жалоб с убытками свыше 246 миллионов долларов, что на 31% больше по сравнению с предыдущим годом. При этом две трети пострадавших старше 60 лет.
Инцидент с Coinme совпадает с ужесточением правил на федеральном уровне и в ряде штатов, направленных на борьбу с мошенничеством в криптовалютной сфере. В штате Вашингтон, например, крупный город Спокан недавно запретил установку криптовалютных банкоматов, мотивируя решение необходимостью защиты граждан от мошеннических схем и отмывания денег. Местные правоохранительные органы заявили, что средства, поступающие через эти устройства, часто переправляются в страны с низким уровнем финансового контроля, такие как Китай, Северная Корея и Россия. Параллельно происходят антикриминальные операции и в других странах. Автральские федеральные полицейские сообщили о масштабной кампании против использования криптовалютных банкоматов в противоправных целях, связанной с выявлением жертв и подозреваемых в мошенничестве.
Подобные меры демонстрируют глобальный тренд по усилению контроля и регулированию криптовалютных сервисов, чтобы минимизировать риски для пользователей и финансовых систем в целом. Несмотря на все сложности, Coinme планирует продолжать расширять свое присутствие на рынке Калифорнии, при этом делая акцент на соблюдение новых норм и информировании пользователей. Компания считает, что криптовалюты становятся частью повседневной жизни, и ответственность операторов заключается в создании безопасных и прозрачных условий для осуществления операций. Штраф Coinme и сопутствующие действия подчеркивают растущую обеспокоенность регуляторов безопасностью цифровых активов и потребностью в адекватном законодательстве для защиты клиентов, особенно уязвимых категорий населения. Это важный сигнал для всего рынка криптообслуживания, что несоблюдение установленных правил влечет за собой серьезные юридические и финансовые последствия.
В будущем можно ожидать новых законодательных инициатив и усиления контроля за деятельностью криптовалютных киосков в различных юрисдикциях. Такие меры помогут значительно снизить число мошеннических схем и увеличить доверие пользователей к криптовалютным технологиям. Для компаний-операторов главное — адаптироваться к новым требованиям и активно внедрять механизмы защиты клиентов. Становясь все более популярным каналом доступа к цифровым валютам, крипто-банкоматы нуждаются в тщательном регулировании и постоянном мониторинге. Пример Coinme демонстрирует, что законодательство постепенно догоняет развитие технологий и стремится сделать криптовалютный сектор безопасным и прозрачным для всех участников.
Таким образом, опыт Калифорнии может стать ориентиром для других штатов и стран в формировании эффективной политики в области цифровых финансовых активов.
