Binance, признанная крупнейшей в мире криптовалютной биржей, оказалась под пристальным вниманием финансовых регуляторов Великобритании. В июне 2021 года Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (Financial Conduct Authority, FCA) официально запретило Binance осуществлять регулируемую деятельность на территории страны. Это решение стало частью более широкой тенденции усиления контроля над криптовалютным сектором со стороны мировых финансовых органов — меры, направленные на защиту инвесторов и предупреждение возможных противоправных действий. FCA выступило с предупреждением для пользователей криптовалютных продуктов на территории Великобритании, рекомендовав им проявлять осторожность при инвестировании и остерегаться рекламы, обещающей высокую доходность от вложений в криптоактивы. При этом регулятор подчеркнул, что Binance не зарегистрирован в Великобритании и, следовательно, не имеет права вести регулируемую деятельность в стране.
Важно отметить, что сама криптовалюта пока не регулируется FCA напрямую — этот орган требует обязательной регистрации только криптобирж и компаний, осуществляющих деятельность, связанную с обменом цифровых активов. Поскольку Binance не выполнена это требование, британцам официально запрещено использовать платформу для операций в стране на условиях регулируемой деятельности. Binance является международной корпорацией, штаб-квартира которой находится на Каймановых островах. Помимо этого, у компании есть дочерняя структура – Binance Markets Limited, базирующаяся в Лондоне. Именно деятельность этой британской структуры FCA признала незаконной без соответствующего разрешения.
Решение FCA имеет две основные цели: во-первых, защитить потребителей от рисков, связанных с высокоспекулятивными криптовалютными инструментами; во-вторых, снизить вероятность использования платформы для отмывания денег и других противоправных действий. Регулятор настоятельно потребовал, чтобы Binance Markets Limited прекратила проведение рекламных кампаний в Великобритании. Более того, компания обязана до конца июня 2021 года представить все данные о британских клиентах для возможного расследования. Для рядового пользователя данное ограничение может показаться формальностью. Несмотря на запрет FCA, многие британцы продолжают использовать международный сайт Binance для покупки, продажи и хранения криптовалют.
Платформа функционирует независимо от ограничений, поскольку официально не является зарегистрированной в Великобритании организацией, а регистрация и контроль криптовалютных сделок в стране пока еще находятся на этапе выработки законодательных норм. Тем не менее, действия FCA послужили сигналом всему криптоиндустриальному сообществу о растущем контроле и ужесточении правил. Сейчас не только Великобритания вводит ограничения. В США, Японии, Канаде и других странах регуляторные органы повышают давление на криптовалютные биржи, требуя соблюдения финансовых стандартов, борьбы с финансированием терроризма и борьбы с налоговыми правонарушениями. Ранее Управление по ценным бумагам и биржам США (SEC) начало расследование в отношении Binance Holdings, сосредоточенное на вопросах отмывания денег и налоговых нарушений.
В начале 2021 года комиссия предупредила американских инвесторов об осторожности при использовании платформы. Аналогично, в Японии Binance уже дважды получала официальные предупреждения от финансовых властей за нелегальную деятельность. Канадская провинция Онтарио также вынудила компанию отказаться от своей деятельности на рынке региона из-за несоответствия местным требованиям. Одним из ключевых вопросов, вызывающих озабоченность у регуляторов, является устройство криптобирж. Большинство платформ, включая Binance, работают централизованно, то есть пользовательские средства находятся под контролем биржи.
Это ставит под сомнение одну из основополагающих идей криптовалют и блокчейн-технологий – децентрализацию и отсутствие посредников в финансовых операциях. Эксперты считают, что этот аспект является источником значительных рисков, поскольку централизованная биржа в случае взлома, банкротства или мошенничества может привести к потере средств пользователей. На фоне обострения регуляторных мер предприниматели и инвесторы в криптосфере пытаются адаптироваться к новым реалиям. Некоторые воспринимают строгие требования как необходимость создать более надежные и прозрачные бизнес-модели, что в перспективе обеспечит стабильность и легитимность индустрии. Другие же видят в этом вызов и риска для инновационного развития, так как чрезмерное регулирование может затормозить прогресс и снизить доступность цифровых финансовых инструментов.
Binance, в свою очередь, официально заявила, что действия FCA не окажут непосредственного влияния на работу ее международной платформы Binance.com. При этом компания называет свою политику гибкой и открытой к сотрудничеству с регуляторами для обеспечения соответствия местным законам. В последние годы Binance неоднократно меняла юрисдикцию своей регистрации и местонахождение штаб-квартиры, перебазировавшись из Мальты в Каймановы острова и открывая дочерние компании в различных странах, что зачастую трактуется экспертами как стратегия минимизации регуляторных рисков. Эксперты рынка криптовалют отмечают, что подобное поведение характерно для многих молодых криптокомпаний.
Гибкость и мобильность местоположения дают возможность динамично реагировать на меняющуюся нормативную среду, однако при этом порождают вопросы доверия у клиентов и властей. Среди инвесторов существует мнение, что регуляторы используют так называемый «режим запроса прощения» — компании сначала оперируют без полного разрешения, а в случае проблем работают над урегулированием ситуации, уплачивая штрафы, которые для них сравнительно малы по сравнению с полученной прибылью. По мнению аналитиков, криптовалютный рынок находится на стадии становления, и для достижения зрелости ему необходимо пройти через этапы адаптации и выработки сбалансированных правил. По аналогии с интернет-технологиями 1990-х годов, кризис регулирования рассматривается как естественная фаза развития глобальных цифровых сервисов. Пользователям криптовалют рекомендуется внимательно следить за состоянием нормативной среды в своих странах, проверять регистрацию и лицензию криптобирж, с которыми они взаимодействуют, а при наличии подозрений о ненадежности платформы рассматривать возможность вывода средств и перехода на регулируемые и проверенные сервисы.
