Демократы расследуют действия регулятора жилья по учету криптовалюты в ипотеке

Цифровое искусство NFT Новости криптобиржи

В последние годы криптовалюты привлекли внимание не только частных инвесторов и технологических энтузиастов, но и регуляторов финансового сектора по всему миру. Инновации в этой сфере стремительно меняют привычные финансовые инструменты и механизмы, в том числе ипотечное кредитование. Недавно Федеральное агентство жилищного финансирования США (FHFA) возглавляемое Уильямом Пулте, предложило рассмотреть возможность учета криптовалютных активов при рассмотрении заявок на ипотеку. Это решение вызвало серьезные опасения у ряда американских сенаторов — представителей Демократической партии, которые инициировали расследование деятельности регулятора.Пять сенаторов во главе с Джеффом Меркли направили письмо Уильяму Пулте с требованием пояснить цели и риски изменений, их влияние на рынок недвижимости и общую финансовую систему страны.

В числе подписавших письмо значатся также такие видные политики, как Элизабет Уоррен, Крис Ван Холлен, Мэйзи Хироно и Берни Сандерс. Сенаторы настаивают на том, что такой кардинальный поворот в правилах оценки ипотечных заявок требует тщательного анализа и открытого обсуждения.Текущая политика FHFA не допускает использование криптовалют напрямую как подтверждения платежеспособности заемщиков без их предварительной конвертации в доллары США. Основная причина этого — высокая волатильность криптоактивов и отсутствие гарантий ликвидности в критические моменты. Внедрение криптоактивов в ипотечное кредитование может обернуться дополнительными рисками для потребителей и всей финансовой системы.

Сенаторы ссылаются на опыт кризиса 2008 года, когда недостаточный контроль рисков в ипотечном рынке спровоцировал глобальный экономический спад.Криптовалюты известны своей подверженностью резким колебаниям цены, что затрудняет оценку их стоимости в момент выдачи кредита. В периоды рыночной нестабильности заемщики могут столкнуться с невозможностью быстро и выгодно ликвидировать свои криптовалютные позиции, что повышает вероятность невыполнения ипотечных обязательств и ухудшения качества кредитного портфеля самых крупных ипотечных кредиторов – Fannie Mae и Freddie Mac. Кроме того, криптовалюта остается уязвимой перед мошенническими схемами, кибератаками и кражами, что ставит под угрозу активы заемщиков.Помимо экономических рисков, сенаторы указывают на возможные конфликты интересов.

Согласно их письму, у Уильяма Пулте, руководителя FHFA, возникли серьезные вопросы относительно личных инвестиций. Сообщается, что супруга директора обладает криптовалютными активами на сумму до двух миллионов долларов. Сенаторы полагают, что это может повлиять на беспристрастность принятия решений и создавать условия для лоббирования интересов криптоиндустрии в рамках регулируемых структур. Кроме того, по их мнению, составление советов директоров Fannie Mae и Freddie Mac преимущественно из представителей отрасли усугубляет риски необъективности.Говоря о семье Дональда Трампа, демократы затрагивают их связь с криптовалютным бизнесом — включая торговые платформы, токены, стабильные монеты, майнинговые компании и цифровые коллекционные активы (NFT).

Сенаторы подчеркивают, что возможное участие таких заинтересованных лиц во внедрении новых правил может привести к искажению процесса и увеличению системных рисков.Критики также обращают внимание на недостаточную прозрачность порядка разработки и внедрения предложений FHFA. В письме фигурирует требование раскрыть детали по механизмам оценки рисков, методике сбора обратной связи и взаимодействию с ипотечными агентствами. Опыт 2023 года, когда в банковском секторе США обрушились три крупные банка с криптовалютной направленностью, служит дополнительным предостережением. Сенаторы видят параллели и опасаются повторения подобного кризиса на рынке жилья.

Факты, приведенные Fannie Mae в отчете 2021 года, указывают на то, что технологии блокчейн и криптовалюты пока остаются в стороне от наиболее эффективных инструментов в сфере ипотечного бизнеса. Использование криптоактивов для депозитов, платежей и залогов оценивается как «наименее привлекательное» применение инноваций в этой отрасли, поскольку сопряжено с высокими рисками и нестабильностью.Исходя из всех этих опасений, демократические сенаторы требуют от FHFA полного раскрытия информации, включающей коммуникации по данной инициативе, процедуры одобрения приказа и конкретные шаги по управлению потенциальными конфликтами интересов. Они настаивают на том, что любые подобные решения должны приниматься только при максимальной прозрачности, взвешенности и тщательном анализе долгосрочных последствий.Обсуждение роли криптовалют в ипотечном кредитовании продолжается на фоне общего движения цифровых финансов в сторону интеграции с традиционными экономическими системами.

Сторонники считают, что криптоактивы могут расширить доступ к финансированию и повысить гибкость оценки платежеспособности заемщиков. Однако противники подчеркивают риски системных сбоев и необходимость выработки четких регуляторных стандартов.Таким образом, инициатива FHFA по учету криптовалют в ипотеке становится лакмусовой бумажкой для диалога между инновациями и безопасностью на финансовом рынке США. От того, как будет выстроена политика и контроль за такими изменениями, зависит не только судьба миллионов домовладельцев, но и устойчивость всего ипотечного комплекса страны.В ближайшие недели ожидается получение ответов Уильяма Пулте на вопросы, поставленные сенаторами.

Открытость этого процесса и степень учета мнений общественности и экспертов играют ключевую роль в формировании надежного и справедливого механизма ипотечного финансирования с элементами цифровых активов.Наблюдатели и аналитики подчеркивают, что регулирование криптовалют и их интеграция в классические финансовые инструменты требуют деликатного баланса между инновациями, прозрачностью и контролем безопасности. В противном случае риски для потребителей и всей финансовой системы могут существенно возрасти, став вызовом для будущего американского рынка жилья и его вкладчиков.