Морган Стэнли Смит Барни согласилась выплатить штраф в размере 15 миллионов долларов США для завершения разбирательства с Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) из-за действий четырех финансовых консультантов, которые присвоили миллионы долларов средств своих клиентов и брокерских клиентов. Это решение было принято в свете серьезных нарушений, связанных с недостаточными внутренними процедурами безопасности компании. В заявлении SEC упоминается, что Morgan Stanley Smith Barney (MSSB) не смогла внедрить надлежащие политики и процедуры, которые позволили бы предотвратить кражу средств. Четыре финансовых консультанта из этой компании, действуя в штатах Техас и Калифорния, совершили сотни неправомерных переводов со счетов клиентов на свои собственные счета. Эти действия носили характер несанкционированных переводов денежных средств, которые проводились через автоплатежи и проводки через систему межбанковских расчетов, известную как Automated Clearing House (ACH).
Как выяснили инспекторы SEC, MSSB не имела эффективной системы для проверки инициируемых извне инструкций по ACH, что позволило финансовым консультантам подделывать данные и направлять средства на свои собственные счета. Эти нарушения происходили в течение значительного времени, начиная с мая 2015 года и до июля 2022 года. В результате банковская структура не успела предотвратить почти все неправомерные транзакции, и клиентам были причинены значительные убытки. В расчетах SEC отмечается, что до декабря 2022 года в компании отсутствовали механизмы, позволяющие выявлять случаи, когда имя финансового консультанта совпадало с именем получателя в платёжных инструкциях. Это обстоятельство сделало MSSB уязвимой для злоупотреблений со стороны своих сотрудников.
Заместитель директора Департамента принуждения SEC Санжай Вадхва подчеркнул, что защита активов инвесторов является основополагающей задачей для каждой компании в финансовой сфере. Он отметил, что решение по этому делу также учитывает сотрудничество MSSB с SEC, включая самоотчеты и действия, предпринятые для компенсации пострадавшим клиентам. Важным шагом стало привлечение внешнего консультанта для проведения всестороннего анализа соответствующих бизнес-процессов компании. Morgan Stanley, которая образовалась в результате слияния с Citigroup’s Smith Barney в 2009 году и полностью приобрела это подразделение в 2013 году, приняла решение не оспаривать выводы SEC, согласившись с наложением штрафа и с рядом обязательств, включая замедление процесса инициирования третьих сторон для денежных переводов из клиентских счетов. Это заключение также включает в себя приказ о прекращении противоправной деятельности и официальное осуждение действий компании.
В ответ на обвинения представитель Morgan Stanley отметил, что компания серьезно относится к преступлениям, совершенным их бывшими сотрудниками. "Эти инциденты были изолированными случаями, каждый из которых происходил несколько лет назад. Мы улучшили нашу контрольную систему и работаем в сотрудничестве с внешними экспертами", - заявил он. Представитель компании также добавил, что в случаях, когда они узнали о неправомерных действиях сотрудников, проводились внутренние расследования, виновные были уволены и переданы в соответствующие органы, а затронутым клиентам была предложена компенсация. Таким образом, ведомство SEC призывает все финансовые компании быть более внимательными к внутренним контролям, чтобы подобные случаи не повторялись в будущем.
На фоне этого инцидента возникает вопрос о том, насколько финансовые институты готовы защищать интересы своих клиентов и какие меры необходимо принимать для повышения уровня прозрачности и ответственности. Финансовые консультанты, на которых легла вина за эти нарушения, использовали доступ к клиентским счетам для обмана и личного обогащения, что подрывает доверие к финансовым учреждениям в целом. Инвесторы имеют право ожидать, что их средства будут защищены, и что компании, с которыми они работают, будут придерживаться самых высоких стандартов соблюдения норм и правил. Необходимо отметить, что данный инцидент стал не первым примером подобных нарушений в индустрии финансовых услуг, где случаи мошенничества и злоупотреблений растут. Это требует от регуляторов принятия более жестких мер и повышения внимания к вопросам соблюдения норм.
Стоит также вспомнить, что в предыдущие годы на фоне пандемии COVID-19 и экономической неопределенности, вызванной изменениями в мировой экономике, многие инвестиционные компании подвергались критике за отсутствие прозрачности и рационального управления рисками. Неподобающие действия сотрудников Morgan Stanley Smith Barney лишь подчеркивают необходимость реформирования внутренней структуры контроля, чтобы обеспечить защиту активов клиентов. Оптимизация процессов, внедрение новых технологий и дополнительных уровней контроля могли бы снизить вероятность возникновения подобных инцидентов. В конечном счете, компании должны стремиться к тому, чтобы быть более ответственными и заботиться о своих клиентах, а также обеспечивать их защиту в условиях современного финансового мира. Ситуация, в которой оказалась Morgan Stanley Smith Barney, служит напоминанием о том, как важно поддерживать доверие клиентов и не допускать нарушений, которые могут нанести ущерб репутации и финансовому состоянию компании.
Надеемся, что данный прецедент поможет в дальнейшем повысить стандарты качества обслуживания и безопасности клиентских активов в финансовом секторе.
