В начале декабря 2024 года стало известно, что брокерская компания Morgan Stanley Smith Barney (MSSB) согласилась выплатить штраф в размере 15 миллионов долларов в рамках соглашения с Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC). Это решение стало результатом расследования, в ходе которого были выявлены серьезные нарушения со стороны финансовых консультантов компании, которые, используя нелегальные методы, присвоили миллионы долларов клиентов. Согласно официальному заявлению SEC, в течение нескольких лет группа финансовых консультантов, работающих в Техасе и Калифорнии, проводила неправомерные денежные транзакции, используя два основных формата – автоматические расчёты (ACH) и определенные схемы денежных переводов. Эти консультанты осуществили сотни несанкционированных переводов с клиентских счетов на свои личные счета. Основная проблема заключалась в том, что Morgan Stanley Smith Barney не приняла достаточных мер для предотвращения таких махинаций.
Конкретно, компания не имела продуманной политики и процедур, направленных на выявление и предотвращение подобных действий своих финансовых консультантов. Например, до декабря 2022 года в компании не существовало системы, которая могла бы проверять внешние запросы на осуществление автоматических денежных переводов с учетом того, что имя консультанта совпадало с именем получателя. Это упущение позволило злоумышленникам беспрепятственно совершать сотни незаконных переводов на протяжении почти семи лет – с мая 2015 года по июль 2022 года. В результате этого инцидента Morgan Stanley была вынуждена не только выплатить штраф, но и согласиться на ряд дополнительных мер. SEC предписала компании принять ряд обязательств, включая обязательное сотрудничество с консультантом по соблюдению норм для проведения полной ревизии своих процедур по управлению денежными переводами.
Кроме того, компания выразила готовность компенсировать убытки, понесенные пострадавшими клиентами, и выполнить другие условия, направленные на устранение выявленных недостатков. Сanjay Wadhwa, исполняющий обязанности директора отдела исполнения SEC, в своем комментарии подчеркнул важность соблюдения норм безопасности в сфере финансовых услуг. Он отметил, что защита активов инвесторов является основополагающей обязанностью для всех финансовых компаний. Тем не менее, отмеченная в этом случае самоотчетность и сотрудничество Morgan Stanley с SEC подчеркивает, что компания готова взять на себя ответственность за произошедшее и предпринять необходимые шаги для улучшения своих внутренних процедур. Представители Morgan Stanley также прокомментировали ситуацию.
В своем заявлении они подчеркнули, что рассматривают инциденты с большой серьезностью и уже предприняли меры для усовершенствования своей контрольной системы. Специалисты компании работают с внешними экспертами для того, чтобы предотвратить подобные случаи в будущем. Отметим, что Morgan Stanley применила ряд инициатив, сразу как только была осведомлена о неправомерных действиях своих сотрудников – они провели внутренние расследования, уволили виновных и сообщили о произошедшем властям. Это дело привлекает внимание не только из-за его финансовых последствий, но и в контексте более широкой картины в индустрии финансовых услуг. Случай Morgan Stanley Smith Barney стал ярким примером того, как даже крупные и уважаемые компании могут подвергнуться серьезным рискам, если не обеспечивают должный уровень контроля за своими сотрудниками и их деятельностью.
В свете таких инцидентов рынок финансовых услуг сталкивается с необходимостью пересмотра своих процедур контроля и более тщательной проверки действий своих сотрудников. Клиенты и инвесторы, конечно же, могут задаться вопросом: насколько безопасны их активы в руках цифровых финансовых платформ и банков? В то время как технологии предоставляют новые возможности для упрощения финансовых операций, они также открывают двери для мошенничества и неправомерных действий. Поэтому, в условиях растущей цифровизации, компаниям следует учитывать не только технологии, но и человеческий фактор, который часто становится источником проблем. Несмотря на негативные последствия, случающиеся в результате подобного рода инцидентов, важно отметить, что в области финансовых услуг также много компаний, которые серьезно относятся к соблюдению норм и стандартов. В то время как Morgan Stanley смягчит последствия своих действий через штраф и меры по улучшению внутренней политики, многие другие компании смогут извлечь из этого уроки для улучшения своих собственных систем безопасности.
