В последние годы криптовалюты привлекают всё больше внимания как со стороны частных инвесторов, так и традиционных финансовых институтов. Несмотря на инновационный потенциал цифровых валют, их связь с мошенничеством и отмыванием денег вызывает серьёзную озабоченность у регуляторов и банков. В центре этой тенденции – Starling Bank, британский цифровой банк, который недавно полностью запретил своим клиентам совершать транзакции с криптовалютами, в частности с Bitcoin. В ноябре 2022 года Starling Bank объявил о блокировке всех платежей, связанных с криптовалютами, аргументируя это решением высоким уровнем риска и широкой ангажированностью этих активов в криминальной деятельности. Клиенты банке получили уведомление о том, что любые операции с криптообменниками и криптокартами больше не будут поддерживаться.
Банк уточнил, что ограничения распространяются как на входящие, так и на исходящие платежи. По словам представителей Starling, банк давно вводил различные меры, направленные на ограничение операций с цифровыми валютами, однако в последнее время эти меры значительно ужесточились. Отныне Starling больше не поддерживает прямые криптовалютные транзакции, считая, что риски, связанные с ними, перевешивают преимущества. Несмотря на признание потенциала технологии блокчейн и криптовалют, банк сосредоточился на защите клиентов и снижении рисков, связанных с мошенничеством и нелегальной деятельностью. Данный шаг Starling стал частью более широкой тенденции среди крупнейших банков Соединенного Королевства.
Вслед за ним аналогичные ограничения ввели такие финансовые организации, как Lloyds, Barclays и RBS. Многие из этих банков запретили использовать кредитные карты для покупок криптовалют или полностью заблокировали операции с криптобиржами. Такое поведение финансовых учреждений обусловлено строгим регулированием и ожиданиями регуляторов по предотвращению финансовых преступлений. Ограничения в сфере криптовалют в Великобритании усиливаются не только в банках. Например, Santander в середине ноября 2022 года ввел лимиты на транзакции с Bitcoin и Ethereum через свои мобильные и онлайн-платформы.
Клиенты ограничены суммами в 1000 фунтов на одну операцию и 3000 фунтов на транзакции за последние 30 дней. При этом платежи на криптобиржу Binance остаются заблокированными, однако разрешены переводы и с криптобирж на счета клиентов. Подобная политика банков отражает опасения, связанные с изменчивостью курсов криптовалют, отсутствием правовой защиты инвесторов и высокой температурой регулирования в сфере цифровых активов. Несмотря на рост интереса к крипте на розничном уровне, финансовые учреждения предпочитают не рисковать своим репутационным и юридическим статусом, делая упор на традиционные финансовые инструменты. Исследования показывают, что около 47% банков в Великобритании запрещают своим клиентам любые взаимодействия с криптобиржами.
Это подчеркивает, что финансовая система страны крайне осторожна в отношении цифровых валют и стремится минимизировать риски, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма. Стоит отметить, что подобные изменения в политике банков оказывают значительное влияние на сферу криптовалют в Великобритании. Для многих пользователей блокировка транзакций приводит к снижению активности и усложнению доступа к торговле цифровыми активами. Кроме того, такие шаги создают дополнительное давление на криптобиржи и сервисы, работающие с клиентами из Великобритании. С другой стороны, усилия банков направлены и на повышение финансовой безопасности клиентов.
Резкое падение стоимости криптовалют, многочисленные случаи мошенничества и невозможность вернуть потерянные средства формируют негативный фон вокруг цифровых активов. Банк Starling и его коллеги пытаются свести к минимуму финансовые потери и юридические риски для своих клиентов. Несмотря на это, технология блокчейн продолжает развиваться и находить применение в ряде отраслей, включая финансы, логистику, государственное управление и здравоохранение. Будущее криптовалют и сопутствующих инноваций может быть очень перспективным, однако на текущем этапе регулирование и контроль остаются ключевыми факторами, сдерживающими их широкое внедрение. Позиция Starling Bank и других британских банков служит индикатором серьезности проблем и неопределенности, с которыми сталкивается криптоотрасль сегодня.
