В последние годы криптовалюты стали не только инструментом инвестиций, но и плодотворной почвой для различных мошеннических схем. Одна из самых изощрённых и разрушительных разновидностей таких афер — романтические крипто-мошенничества, известные как схема «pig butchering». Недавний громкий судебный иск, поданный потерпевшим против Citibank, обнажил уязвимости в системе контроля банковских операций и вызвал широкое обсуждение мер по предотвращению финансовых преступлений в сфере цифровых активов. История началась в начале 2023 года, когда Майкл Зиделл, пострадавший от аферы, познакомился в социальной сети Facebook с женщиной под именем Кэролин Паркер. Она представилась успешным бизнесменом, и между ними завязались дружеские отношения, которые быстро приобрели романтический оттенок.
Вскоре Кэролин убедила Майкла вложить деньги в NFT — невзаимозаменяемые токены, которые в последнее время стали популярным инвестиционным активом в криптосообществе. Паркер рассказывала, что уже получила большие прибыли и предлагала использовать платформу OpenrarityPro для торговли. Майкл, доверяя своей новой знакомой, начал активно переводить средства на указанные ею счета, открытые в различных банках. Общая сумма переводов составила более 20 миллионов долларов, из которых около 4 миллионов прошли через счета в Citibank, зарегистрированные на компанию Guju Inc. Через несколько месяцев, когда сайт платформы неожиданно перестал функционировать, Майкл понял, что стал жертвой масштабного мошенничества.
В поданном в федеральный суд Манхэттена иске Майкл обвиняет Citibank в халатности и невыполнении своих обязанностей по контролю подозрительных транзакций. Он утверждает, что банк игнорировал очевидные «красные флаги» — например, перечисление крупных круглых сумм, частые и необъяснимые переводы между счетами и взаимодействие со связанными с мошенниками лицами и организациями. Вместо того чтобы расследовать аномальную активность, банк, по мнению истца, продолжал обрабатывать транзакции, тем самым содействуя аферистам. Дело поднимает важный вопрос – какую роль должны играть банки в эпоху цифровых валют и смарт-технологий. Несмотря на то что криптовалюты изначально ориентированы на децентрализацию финансовой системы, традиционные банковские учреждения всё ещё являются ключевыми звеньями, через которые проходят денежные потоки.
Поэтому от них ожидается строгий контроль и детектирование мошеннических схем, особенно на фоне резко возросшего числа киберпреступлений и мошенничеств, связанных с виртуальными активами. Романтические крипто-мошенничества, или схемы типа «pig butchering», получили своё название от стратегии, где жертва, подобно откармливаемому животному, вовлекается в длительные доверительные отношения, а затем аферисты забирают всю накопленную прибыль. Подобные случаи в 2024 году достигли пяти миллиардов долларов убытков по всему миру, согласно отчётам аналитических компаний и правоохранительных органов. В США только за текущий год уже изъято рекордные 225 миллионов долларов, связанных с такими схемами – благодаря масштабной операции, проведённой Секретной службой. Критики и эксперты в области финансового права обращают внимание на то, что подобные судебные дела могут стать прецедентами, вынуждающими банки пересмотреть свои методы комплаенс-контроля и совершенствовать системы мониторинга транзакций с участием криптовалютных платежей.
Отсутствие адекватного реагирования на предупреждающие признаки не только ставит под угрозу клиентов банков, но и подрывает доверие к финансовой системе в целом. Citibank пока не предоставил комментариев по делу, что лишь усиливает общественный интерес и внимание к расследованию. В то же время, в индустрии криптовалют продолжают обсуждать необходимость наладить более тесное сотрудничество между финансовыми институтами, технологическими компаниями и правоохранительными органами для выработки общих стандартов защиты потребителей и предотвращения мошенничества. Случай Майкла Зиделла — тревожный звонок для всех участников рынка цифровых активов. Он подчёркивает, что несмотря на рост популярности и потенциальные выгоды криптовалют, необходимо сохранять осторожность и осмотрительность.
Пользователям рекомендуется тщательно проверять информацию, избегать слепого доверия в интернет-знакомствах и консультироваться с финансовыми экспертами перед крупными инвестициями. Данный инцидент служит напоминанием о вызовах и рисках современного финансового ландшафта, где границы между традиционными банками и криптовалютной индустрией всё больше стираются. Эффективное противодействие мошенничеству потребует согласованных усилий от всех участников рынка — от индивидуальных инвесторов до глобальных банковских корпораций и национальных регуляторов. Будущее финансовых технологий несомненно связано с развитием и интеграцией блокчейна и криптовалют. Однако для устойчивого роста этого направления необходимо обеспечить не только технологические инновации, но и надёжную систему безопасности и правовую рамку, которая будет защищать интересы пользователей.
