Федеральная резервная система США, играющая ключевую роль в поддержании стабильности и безопасности национальной финансовой системы, недавно объявила о важном обновлении в процедурах сбора идентификационной информации клиентов банков и кредитных союзов. С 2003 года финансовые учреждения обязаны строго проверять личность клиентов перед открытием счетов согласно федеральным законам. Однако за это время произошли значительные изменения в способах взаимодействия клиентов с банками, что потребовало адаптации установленных правил к новым реалиям и технологиям. В июле 2025 года Федеральная резервная система совместно с другими федеральными учреждениями, такими как Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC), Управление контролера валюты (OCC), Национальное управление кредитных союзов (NCUA) и Сеть финансовых разведывательных мероприятий при Министерстве финансов США (FinCEN), объявила о предоставлении банкам и кредитным союзам опциональной возможности использовать альтернативные методы сбора определенной клиентской идентификационной информации. В частности, теперь финансовым организациям разрешается получать налоговый идентификационный номер (TIN) клиентов не напрямую от самих клиентов, а через третьих лиц.
Это нововведение стало значительным шагом в эволюции финансового регулирования и учитывает современные вызовы и тенденции цифровой эпохи. Ключевая цель такого изменения — сделать процедуру идентификации более гибкой и удобной без ущерба для безопасности и надежности проверки личности. Таким образом, банки получают возможность сократить время и ресурсы, затрачиваемые на сбор данных, повысить качество и скорость обслуживания клиентов, а также минимизировать риски ошибок или мошенничества. Важно отметить, что новая мера не является обязательной для применения. Каждый банк или кредитный союз может самостоятельно решить, использовать ли альтернативные способы сбора идентификационной информации.
Решение будет базироваться на оценке рисков и потребностей конкретной организации, а также на анализе эффективности стандартных и новых процедур. При этом все методы должны быть подкреплены риск-ориентированными процедурами, которые надёжно защищают интересы клиентов и финансовой системы в целом. Одним из основных факторов, мотивирующих внедрение альтернативных методов, стала дигитализация банковских услуг. Современные клиенты предпочитают взаимодействовать с банками через интернет и мобильные приложения, что требует адаптации стандартных контрольных процессов к удалённому формату. Традиционное требование получения TIN напрямую от клиента иногда осложняется техническими или организационными барьерами, поэтому возможность работы с данными через проверенных посредников упрощает и ускоряет процедуру, сохраняя её при этом законность и надежность.
С точки зрения регуляторов, подобный шаг способствует укреплению финансовой стабильности и снижению операционных рисков. Финансовые учреждения смогут лучше управлять процессами комплаенса, быстрее выявлять и предотвращать мошеннические действия, а также обеспечить более комфортные условия для клиентов, что положительно скажется на общем уровне доверия к банковской системе США. Однако изменение в законодательстве требует от банков тщательного анализа и корректировки внутренней политики по управлению персональными данными и процедурами идентификации. Особое внимание уделяется безопасности передачи и хранения информации, а также соответствию новым требованиям регуляторов и стандартам конфиденциальности. Для многих организаций это станет стимулом для внедрения современных технологий защиты информации и повышения квалификации сотрудников.
Также необходимо учитывать влияние такого шага на процессы взаимодействия с клиентами. Банки должны информировать клиентов о новых методах сбора данных, объяснять преимущества и гарантии защиты персональной информации. Комплексный и строго контролируемый подход способствует укреплению доверия и минимизирует возможные риски, связанные с переходом на новые схемы. В целом нововведение от Федеральной резервной системы отражает тенденции к большей гибкости и технологической адаптации финансового сектора. С учётом темпов цифровизации и растущих требований безопасности, банки получают возможности эффективнее управлять процессами идентификации клиентов, оставаясь в рамках нормативных требований и обеспечивая высокий уровень сервиса.
Для развития устойчивых и инновационных финансовых услуг такого рода меры критически важны. Они стимулируют модернизацию инфраструктуры банковских систем, внедрение передовых цифровых решений и формирование более прозрачных и удобных взаимодействий между финансовыми организациями и гражданами. В перспективе подобные шаги способствуют укреплению позиций американской банковской индустрии на международной арене, а также расширяют возможности для развития финансовой инклюзии и доступа к услугам. Таким образом, введение возможностей для использования альтернативных методов сбора идентификационной информации клиентов является важной вехой в развитии финансового регулирования США. Это решение учитывает современные технологии и меняющиеся потребности рынка, позволяя банкам и кредитным союзам гибко реагировать на вызовы и эффективно управлять рисками.
Сбалансированный подход Федеральной резервной системы и партнерских агентств подтверждает приверженность развитию безопасной, инклюзивной и современной финансовой системы в стране.
