Покупка собственного жилья – это значимый этап в жизни каждого человека. Несмотря на радость и волнение, связанные с приобретением квартиры или дома, существует немало тонкостей, которые важно учитывать, чтобы успешно завершить сделку. Одним из ключевых моментов является понимание, сколько именно денег потребуется иметь при себе в день закрытия сделки. В английском языке для этого используется термин Cash to Close, который часто вызывает вопросы у покупателей недвижимости. В данной статье подробно разберем, что означает Cash to Close, из каких частей он состоит и как правильно подготовиться к дню закрытия сделки.
Понятие Cash to Close довольно часто путают с так называемыми «закрывающими расходами» или closing costs. Закрывающие расходы – это ряд сборов и комиссий, которые выплачиваются кредитору, агенту по недвижимости и другим третьим лицам, участвующим в сделке. Обычно они варьируются от 2 до 5 процентов от стоимости недвижимости. В эту категорию входят такие платежи, как оценка стоимости дома, страховые сборы по титулу и затраты на оформление кредита. Однако Cash to Close – это более широкий термин, который включает не только эти расходы, но и ряд других платежей.
Cash to Close можно представить как итоговую сумму, которую покупатель обязан оплатить непосредственно в день закрытия сделки. В нее входят несколько обязательных элементов. Среди них – оставшаяся часть первоначального взноса, которую покупатель еще не выплатил при внесении гарантийного депозита, так называемые prepaid expenses – это расходы, оплаченные продавцом заранее за такие услуги, как налоги на имущество, взносы в ассоциацию собственников жилья и страховка. Покупатель должен вернуть продавцу часть денег за эти услуги пропорционально с момента передачи права собственности. Еще одним важным элементом Cash to Close является так называемый per diem interest, или ежедневный процент.
Обычно ипотечные платежи начинаются спустя месяц после закрытия сделки. Тем не менее, проценты за период от даты закрытия до первого платежа нужно заплатить сразу. Это делается в виде отдельного начисления, рассчитываемого на количество дней, прошедших между этими двумя моментами. Благодаря этому продавец и кредитор заблаговременно получают причитающиеся им проценты. Для покупателя очень важно заранее иметь четкое представление о том, какую сумму необходимо подготовить на closing day.
Сумма Cash to Close может оказаться внушительной, так как она включает в себя не только первоначальный взнос и базовые закрывающие расходы, но и целый ряд дополнительных платежей. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, ипотечный кредитор обязан предоставить покупателю документ под названием Closing Disclosure как минимум за три рабочих дня до назначенного срока закрытия. В этом документе в прозрачной и понятной форме указаны все расходы и итоговая сумма, необходимая для оплаты. Многие покупатели соглашаются, что именно получение Closing Disclosure – важнейший этап подготовки к закрытию. На основании этого документа можно рассчитать предполагаемую сумму Cash to Close, суммируя все известные расходы и вычитая уже внесенные средства, например, гарантийный депозит.
Если с расчетами возникнут вопросы, рекомендуется обсуждать их напрямую с ипотечным консультантом или юристом, чтобы иметь полное понимание каждой статьи расходов. Оплата Cash to Close обычно осуществляется в виде банковского перевода или чека, подтвержденного банком, так называемого cashier’s check или certified check. Кредиторы нередко отказываются принимать оплату в виде личных чеков или кредитных карт по причине безопасности. Важным аспектом является осторожность при переводе средств – мошенники иногда выдают себя за представителей кредиторов, поэтому всегда следует перепроверять реквизиты перед отправкой трансфера. Отсутствие необходимой суммы Cash to Close чревато срывах в процессе покупки недвижимости.
Если у покупателя не хватает денег, закрытие сделки невозможно, что может привести к потере гарантийного депозита и даже юридическим последствиям. Поэтому финансовое планирование и раннее резервирование всей необходимой суммы – залог успешного завершения сделки. Прекрасным советом будет заранее изучать все нюансы, связанные с cash to close, что поможет не только подготовить деньги, но и грамотно распределить бюджет. Покупка жилья – сложный процесс, но его шаги становятся прозрачнее при понимании терминологии и порядка оплаты. Знание о том, что именно подразумевает Cash to Close, способствует уверенным действиям и минимизирует риск возникновения непредвиденных проблем.
Итак, ключевым выводом является то, что Cash to Close – это вся сумма денег, которой необходимо располагать в момент официального закрытия сделки на покупку жилья. Она включает оставшуюся часть первоначального взноса, все закрывающие расходы, предоплаченные продавцом счета и проценты за дни до начала первых ипотечных платежей. Для удобства и безопасности покупателей кредиторы предоставляют подробные документы, которые следует внимательно изучать. Соблюдение сроков подготовки и наличие необходимых денег позволит завершить сделку без лишних задержек и стрессов. Понимание всех этапов и составляющих Cash to Close имеет большое значение для тех, кто впервые сталкивается с подобными вопросами.
Это не только помогает рационально распланировать финансы, но и способствует более уверенной коммуникации с кредиторами и другими участниками сделки. Таким образом, правильное знание и подготовка к Cash to Close – залог успешного и спокойного приобретения собственного дома.
