В современном мире цифровых технологий криптовалюты становятся все более популярным способом инвестирования. Однако вместе с этим растет и число мошеннических схем, направленных на обман доверчивых инвесторов. Одним из таких резонансных случаев стала история Майкла Зиделла, жертвы масштабного криптовалютного мошенничества, в результате которого потеряны были более 20 миллионов долларов. Его борьба с финансовыми учреждениями выявляет значимые проблемы в банковской системе и уровне ответственности за предотвращение подобных преступлений. Все началось с того, что в начале 2023 года Майкл Зиделл встретил в социальной сети Facebook женщину по имени Кэролин Паркер, которая представилась успешным владельцем бизнеса.
Общение быстро вышло за рамки обычных переписок и переросло в романтические отношения. Через некоторое время Паркер уверила Зиделла, что добилась значительных успехов, инвестируя в невзаимозаменяемые токены (NFT), и предложила ему принять участие в этой инвестиционной возможности. После достаточно непродолжительного обмена сообщениями и заверений с её стороны, Зиделл начал переводить деньги для инвестирования. Всего он совершил 43 перевода на общую сумму свыше 20 миллионов долларов на различные банковские счета, предоставленные ему в рамках предполагаемой платформы для торговли NFT. Мошенническая схема предусматривала необходимость проведения средств через несколько банковских учреждений, что вызывало подозрения, однако банки, по мнению потерпевшего, не предприняли достаточных мер для выявления и пресечения подозрительной активности.
Кризис наступил в апреле 2023 года, когда сайт платформы внезапно исчез, а вместе с ним и деньги Майкла. Его надежды на возврат вложений исчезли, открылось криминальное лицо мошенничества. Так называемые ‘‘романтические мошенничества’’, ‘‘rug pull’’ и ‘‘pig butchering’’ – терминология, описывающая различные модели обмана инвесторов, получила яркое подтверждение в этом деле. Реагируя на произошедшее, Майкл подал иск к Citibank, который, по его мнению, не выполнил обязанности по обнаружению и предотвращению очевидных «красных флагов» среди 12 переводов на сумму около 4 миллионов долларов на счета, связанные со схемой мошенничества. Однако на этом борьба не закончилась — он также предъявил иски двум другим банкам, East West Bank и Cathay Bank, с утверждением о том, что обе организации проявили равную степень халатности и, более того, стали соучастниками мошенничества путем предоставления банковских услуг обвиняемым.
Согласно судебным документам, Майкл перевел почти 7 миллионов долларов через 18 отдельных транзакций на счет в East West Bank и более 9.7 миллионов долларов — через 13 переводов на счет в Cathay Bank. В иске утверждается, что банковские учреждения должны были заметить необычно большие суммы и круглые числа в платежах, что является явным признаком подозрительной деятельности. Вместо этого банки «закрывали глаза» и не предприняли должных расследований, что послужило материальной поддержкой для мошенников. Особое внимание в иске уделяется тому, что банки обязаны соблюдать законы и регулирования, направленные на предотвращение отмывания денег и мошенничества.
В их обязанности входит мониторинг транзакций на предмет аномалий и своевременное уведомление соответствующих органов. Отрицательное выполнение этих обязательств, по мнению Зиделла, сделало их пособниками в преступлении. Кроме стандартных обвинений в халатности и соучастии в мошенничестве, в новых исках Майкл выдвигает обвинения в «соучастии в злоупотреблении пожилыми людьми» против East West Bank и Cathay Bank. В Калифорнии, где поданы иски, законодательство определяет пожилых граждан как лиц в возрасте от 65 лет и старше. Хотя точный возраст Зиделла в документах не указан, эта ситуация добавляет эмоциональной и юридической значимости рассматриваемому конфликту.
Ответы банков пока либо отсутствуют, либо ограничены стандартными заявлениями об отказе комментировать судебные процессы, что является обычной практикой. Тем не менее дело уже привлекло внимание общественности и экспертов в области финансов и права, подчеркивая необходимость более строгого контроля и ответственности со стороны банковских и финансовых учреждений в вопросах безопасности клиента и соблюдения законодательных норм. Этот случай также служит предупреждением для инвесторов — важно проявлять осторожность при вкладывании средств в криптовалюты и NFT, особенно если предложения поступают через социальные сети или ненадежные площадки. Легкость, с которой мошенники создают иллюзию доверия и легитимности, может привести к катастрофическим финансовым потерям. Повышение осведомленности, регулярный мониторинг банковских операций и применение современных технологий обнаружения мошенничества — важные шаги для защиты как индивидуальных инвесторов, так и финансовой системы в целом.
