В современном мире цифровых технологий искусственный интеллект (ИИ) становится ключевым фактором развития различных отраслей, в том числе финансовой. Финансовый сектор переходит на новый уровень благодаря внедрению агентного ИИ — продвинутых систем, которые способны самостоятельно выполнять сложные задачи и принимать решения в рамках заданных параметров. Финтех-стартапы играют ведущую роль в создании продуктов, позволяющих банкам эффективно использовать эти технологии для оптимизации рабочих процессов, улучшения соблюдения нормативных требований и повышения уровня безопасности. Агентный ИИ — это особая категория искусственного интеллекта, которая отличается высокой степенью автономности. В отличие от традиционных систем, агентные ИИ-модели могут взаимодействовать с окружающей средой, адаптироваться к изменениям и выполнять комплексные задачи без постоянного вмешательства человека.
В финансовом секторе это открывает новые возможности для автоматизации рутинных операций, мониторинга транзакционной деятельности и выявления потенциальных рисков. Одним из важных направлений внедрения агентного ИИ являются внутренние банковские операции. Финтех-стартапы предлагают специализированные решения, которые упрощают обработку данных, повышают точность комплаенса и сокращают временные затраты на выполнение рутинных задач. Например, такие системы могут автоматизировать управление возвратами, контроль за соблюдением нормативных требований и поддержку работы банковских сотрудников, что позволяет повысить общую эффективность работы учреждения. Нью-Йорк, являясь глобальным центром финансов и инвестиций, становится эпицентром применения новых технологий в этой сфере.
Именно здесь разрабатываются и внедряются самые передовые финтех-продукты с использованием агентного ИИ. По данным на 2024 год, на долю финтех-компаний из Нью-Йорка пришлось порядка 30% всех инвестиций в отрасль — это более пяти миллиардов долларов из общего объема в восемнадцать с половиной миллиардов. Такие инвестиции способствуют активному развитию стартапов, предлагающих инновационные решения для банков. Одной из ярких компаний, представленных на рынках Нью-Йорка, является стартап Lyzr. Эта компания разработала платформу с предустановленными агентами, которые специально созданы для различных банковских задач — от управления возвратами и мониторинга нормативных изменений до помощи в работе кассиров.
Особенностью Lyzr является платформенный подход: если банку не подходит стандартный набор агентов, можно создать собственных, адаптированных под нужды конкретного учреждения, без обязательного программирования. Встроенные модули управления ответственностью и контролем гиперактивности ИИ позволяют минимизировать риски ошибок и повысить надежность работы агентов. Другим заметным игроком рынка является компания AnChain.AI, специализирующаяся на мониторинге блокчейн- и криптовалютных транзакций для выявления мошенничества и отмывания денег с использованием агентного ИИ. Программное обеспечение AnChain.
AI уже применяется в работе регулирующих органов, таких как Финансовая служба по борьбе с финансовыми преступлениями и Комиссия по ценным бумагам и биржам США. Расширяя сферу применения, компания предлагает банковским учреждениям инструменты для самостоятельного мониторинга собственных транзакций в целях соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег. Важным аспектом развития финтех-стартапов является их участие в специализированных акселерационных программах. Одной из таких инициатив является Fintech Innovation Lab — ежегодная 12-недельная программа, проводимая компаниями Accenture и Partnership Fund for New York City. В рамках программы стартапы получают возможность презентовать свои разработки ведущим инвесторам и представителям финансового сектора, что способствует более быстрому выходу инноваций на рынок и укреплению позиций на мировом финансовом рынке.
В ходе последнего цикла Fintech Innovation Lab особое внимание уделялось решениям с применением искусственного интеллекта и агентного ИИ. Организаторы отмечают значительную эволюцию состава участников, сосредоточенных на инновациях в области ИИ для финансовых услуг. Для банковского сообщества Нью-Йорка такие проекты стали важным инструментом повышения конкурентоспособности и внедрения технологических инноваций в стандартные бизнес-процессы. Переход к широкому использованию агентного ИИ позволяет банкам не только заметно повысить операционную эффективность, но и улучшить соблюдение нормативных требований, обеспечить защите данных и минимизировать риски мошенничества. Автоматизация отчетности и контроля благодаря агентным системам снижает человеческий фактор и дает возможность специалистам сосредоточиться на более стратегически значимых задачах.
Технологии, предложенные финтех-стартапами, демонстрируют, что будущее финансовой индустрии тесно связано именно с развитием интеллектуальных автономных систем. Интеграция агентного ИИ в банковские процессы происходит постепенно, но с уверенностью можно сказать, что уже в ближайшие годы эти решения станут стандартом для ведущих финансовых учреждений по всему миру. Таким образом, инновации в области агентного искусственного интеллекта меняют ландшафт финансовых услуг, позволяя банкам значительно повысить качество и скорость обслуживания клиентов, улучшить управление рисками и адаптироваться к постоянно меняющемуся регуляторному полю. Финтех-стартапы выступают катализаторами этих перемен, предлагая практичные и масштабируемые решения, которые востребованы на рынке и имеют все шансы стать фундаментом для следующего этапа развития финансовых технологий.
