Криптовалютная индустрия продолжает сталкиваться с проблемой мошенничества, подчас наносящего огромный ущерб частным лицам и инвесторам. Одним из ярких случаев стал судебный процесс Майкла Зиделла — жертвы крипто-мошенничества на сумму порядка двадцати миллионов долларов. Его иск против крупного банка, а затем и против ещё двух — стал знаковым событием, демонстрирующим недостаточную ответственность финансовых учреждений по выявлению подозрительных транзакций и борьбе с финансовыми преступлениями, связанными с цифровыми активами. Майкл Зиделл рассказал свою историю, которая началась с знакомства в социальной сети Facebook и вылилась в громадные финансовые потери, а также судебные баталии с влиятельными банковскими гигантами США. Всё это показывает актуальные риски для пользователей криптовалют и необходимость модернизации банковских подходов к контролю операций с виртуальными активами.
В начале 2023 года Майкл встретил в Facebook женщину по имени Кэролин Паркер, которая представилась успешной предпринимательницей и рассказала, что удалось заработать миллионы на инвестициях в NFT — невзаимозаменяемые токены, быстро набирающие популярность в криптосреде. По словам Зиделла, через месяц отношений Кэролин убедила его попробовать инвестировать в NFT через якобы надежную торговую платформу. Платформа потребовала использовать несколько банков для обработки переводов, что объяснялось большим объемом операций с клиентскими средствами. Это обстоятельство впоследствии сыграло ключевую роль в судебных претензиях Зиделла к банкам. Постепенно Майкл осуществил 43 перевода, общим объёмом свыше двадцати миллионов долларов, распределённые между тремя банковскими учреждениями.
Переводы на сумму около четырёх миллионов долларов были направлены на счета в Citibank. Впоследствии стало известно, что переводимые средства осели как минимум в двух других банках — East West Bank и Cathay Bank. Примерно семь миллионов долларов были отправлены на счета в East West Bank, а более девяти миллионов — в Cathay Bank. В апреле 2023 года сайт торговой платформы внезапно перестал функционировать, и попытки связаться с организаторами мошенничества не увенчались успехом. Это ознаменовало полный крах затеи и значительную утрату капитала для Зиделла.
Майкл не стал пассивно смиряться с ситуацией и подал иск против Citibank 24 июня 2025 года, обвиняя банк в игнорировании очевидных признаков мошенничества и невнимательном отношении к подозрительным транзакциям. Затем, спустя несколько дней, он направил иск в федеральный суд Калифорнии против East West Bank и Cathay Bank, заявляя, что эти учреждения также проявили халатность и своими действиями способствовали осуществлению мошеннической схемы. В частности, в судебном документе утверждается, что оба банка сознательно нарушили свои «статутные обязанности и обязательства», предоставляя счета и услуги, необходимые злоумышленникам для проведения большого количества подозрительных денежных переводов. Суть обвинений сводится к тому, что банки не выполнили свою обязанность по мониторингу и выявлению необычных операций, несмотря на явные «красные флаги», такие как крупные «круглые» суммы, регулярные переводы на значительные суммы и подозрительные активности на счетах. Иск направлен не только против банков как юридических лиц, но и содержит обвинения в том, что банки неосознанно, но фактически содействовали мошенникам, выступая в роли «пособников и соучастников» в преступной схеме, связанной с криптовалютным сервисом и инвестициями в NFT.
Особое внимание в судебных документах уделяется правовой оценке действий банков с точки зрения законодательства Калифорнии о защите пожилых людей от злоупотреблений. Майкл заявляет, что East West Bank и Cathay Bank также несут ответственность за содействие и оправдание так называемого «злоупотребления в отношении пожилых», что является серьёзным обвинением в контексте правовых норм штата. При этом точный возраст истца в публичных документах не раскрывается, но закон предусматривает защиту для лиц старше 65 лет. Этот аспект может существенно повлиять на ход дела и его последствия для банковской практики. Общественность и аналитики активно обсуждают этот случай, поскольку он подчёркивает слабые места в работе крупных финансовых учреждений при взаимодействии с растущим рынком криптовалютных активов.
Несмотря на развитие нормативных требований и внедрение технологий мониторинга, банки зачастую остаются уязвимыми перед хитроумными схемами мошенников, которые используют сложные механизмы мультибанковских переводов и узкие правовые грани для обхода контроля. Ответы банков на предъявленные обвинения были относительно сдержанными. East West Bank отказался комментировать судебные иски, ссылаясь на политику не обсуждения дел, находящихся в суде. Представитель Cathay Bank также отметил, что компания не располагает возможностью давать публичные комментарии по текущему делу. В то же время ситуация привлекла внимание регуляторов и экспертов отрасли к необходимости повышения стандартов мониторинга транзакций и усиления сотрудничества между банковскими структурами и правоохранительными органами для своевременного выявления крипто-мошенничества.
История Майкла Зиделла служит знаком важности повышения финансовой грамотности среди инвесторов, а также постоянного усовершенствования системы безопасности в банковском секторе в цифровую эпоху. Криптовалюты и NFT остаются крайне привлекательными инструментами для инвесторов, однако их специфические особенности требуют более тщательной оценки рисков и ответственного подхода как со стороны пользователей, так и банков, обслуживающих переводы в этой сфере. Судебный процесс, возможно, поставит важный прецедент относительно границ ответственности банков при работе с криптовалютными операциями и значительно повлияет на правила внутреннего контроля в финансовой индустрии. Многочисленные истории с потерями и кражами миллиардов долларов подтверждают необходимость внедрения современных технологий и законодательных механизмов, способных отсекать мошенников, предотвращать крупные финансовые преступления и защищать права клиентов, особенно уязвимых категорий населения. В завершение, кейс Зиделла подчёркивает, что доверие к финансовым институтам и платформам требует постоянного подтверждения их прозрачностью и надёжностью.
Наряду с растущими цифровыми инновациями, важным остаётся вопрос о том, насколько эффективно банки контролируют свои процессы и насколько оперативно реагируют на сигналы о возможных рисках. Только повышение стандарта работы банков в криптовалютной сфере позволит создать более безопасное и востребованное финансовое пространство для всех участников рынка.
