Новые законы о криптовалютных банкоматах: борьба с мошенничеством в США

Стейблкоины

Криптовалютные банкоматы, напоминающие обычные устройства для снятия наличных, стремительно набирают популярность по всей территории США. Однако вместе с их распространением растёт и количество мошеннических случаев, связанных с использованием этих машин. Конфиденциальность и необратимость переводов способствуют тому, что эти аппараты становятся привлекательной средой для преступников. В ответ на растущие угрозы власти различных штатов, независимо от политической ориентации, начинают принимать новые меры регулирования и защиты пользователей криптовалютных банкоматов. Согласно данным Федерального бюро расследований (ФБР), за прошлый год было зарегистрировано почти 11 тысяч жалоб на мошенничество с криптовалютными банкоматами.

При этом одной из наиболее уязвимых категорий населения стали пожилые люди, понесшие убытки на сотни миллионов долларов. Криптовалюты, такие как биткоин, отличаются тем, что не контролируются государственными институтами или центральными банками, а операции с ними необратимы и ведутся напрямую между пользователями. Это создает особый вызов для регуляторов и правоохранительных органов. Мошеннические схемы часто начинаются с внезапных звонков или SMS-сообщений, в которых злоумышленники предупреждают о якобы подозрительной активности на банковском счете или обдуривании со стороны второго участника сделки. Потребителей подталкивают к использованию криптовалютного банкомата для перевода средств, чтобы "решить проблему".

Федеральная торговая комиссия США (FTC) предостерегает, что ни один настоящий бизнес или государственный орган никогда не будет требовать решения финансовых споров исключительно через такие банкоматы, и призывает населения быть бдительными. В ответ на эти угрозы ряд штатов принял или рассматривает законодательство, направленное на повышение безопасности пользователей и ответственность операторов криптовалютных банкоматов. Например, в штате Небраска действующий закон требует от владельцев и операторов устройств получения специальной лицензию, предупреждений для клиентов о рисках, а также введения мер по предотвращению мошенничества. Ограничиваются дневные лимиты на суммы транзакций, что уменьшает возможности злоумышленников похищать крупные суммы денег за один раз. К тому же предусмотрено право пользователей на возврат средств при доказанном мошенничестве.

 

В политическом плане законодательные инициативы в области регулирования криптовалютных банкоматов пользуются поддержкой как демократов, так и республиканцев во многих штатов. Актуальны ситуации в Арканзасе, Айове, Оклахоме, Мэриленде и Вермонте, где недавно были одобрены соответствующие нормативные акты. Не менее показателен опыт штата Аризона, где подписание парламентом закона сопровождалось ужесточением требований к информированию клиентов и ограничению суммы операций после серии резонансных случаев мошенничества на сумму свыше 28 000 долларов. Среди нововведений также выделяется ограничение сумм переводов для новых и постоянных клиентов, местные власти выступают за внедрение обязательных предупреждений и образовательных программ, направленных на информирование пользователей об особенностях работы с криптовалютными банкоматами и опасностях мошенников. Это позволяет не только снизить риски финансовых потерь, но и повышать уровень знаний и понимания потребителей в быстро меняющейся цифровой экономике.

 

Немаловажной является и федеральная позиция в отношении цифровых валют. В июле 2025 года Палата представителей США провела "Крипто-неделю", в ходе которой рассматривались проекты законов, направленных на комплексное регулирование индустрии. По итогам мероприятий был подписан президентом Дональдом Трампом закон GENIUS Act - первый масштабный нормативный акт, который формирует базовый правовой каркас для контроля за цифровыми валютами и платформами. Данный федеральный шаг призван не только усилить защиту пользователей, но и повысить доверие к криптовалютной индустрии в целом, стимулируя инвестиции и развитие новых технологий. Законодательство учитывает необходимость поддержания баланса между инновациями и обеспечением безопасности участников рынка, что сегодня является одной из ключевых задач для регуляторов по всему миру.

 

Наряду с законодательными инициативами усиливается и общественное информирование, частные организации и потребительские союзы, например, AARP, активно мониторят ситуацию и выступают за принятие "здравых" правил, способных ограничить злоупотребления без лишнего давления на развитие технологий. В различных уголках страны идет диалог между законодателями, правоохранительными структурами и крипто-сообществом, что способствует нахождению компромиссных решений. Представители штатов, подписывая новые законы, подчеркивают важность содействия развитию криптоиндустрии при одновременном усилении мер безопасности. Это позволяет создавать устойчивую экосистему, способную интегрироваться в финансовую систему страны без повышения рисков для конечных пользователей. Таким образом, ситуация с криптовалютными банкоматами в США развивается в сложном ключе.

Вызовы, связанные с мошенничеством, побуждают власти и общественность к активным действиям по внедрению новых правил и инструментов защиты. Между тем индустрия не стоит на месте, и новые законодательные инициативы направлены на гармонизацию инноваций и безопасности, что сделает работу с цифровыми активами более доступной и надежной для широкого круга пользователей. Растущая осведомленность населения, жесткий контроль операций и обязательные требования к операторам криптовалютных банкоматов помогут снизить случаи мошенничества и убытки граждан. Многие эксперты считают, что успешное сочетание инновационных подходов и четкого регулирования станет залогом устойчивого развития криптоиндустрии в США и будет способствовать укреплению доверия к цифровым валютам на международной арене. .