В современном мире криптовалюты становятся все более значимой частью глобальной финансовой системы, предлагая новые возможности для инвестиций, платежей и децентрализованных финансов. Однако несмотря на повсеместное распространение, ряд стран сохраняют строгие меры против цифровых валют, основываясь на беспокойствах, связанных с финансовой стабильностью, мошенничеством и отмыванием денег. Рассмотрим десять стран, где криптовалюта и в 2025 году подвергается значительным ограничениям или запретам, а также какие последствия несут такие меры. Китай первый в списке этих стран, традиционно придерживавшийся самой жесткой политики в отношении криптовалюты. Еще в 2017 году власти начали массовую кампанию по закрытию криптообменников и майнинговых предприятий.
Основной аргумент - риск капиталовытекания и destabilизация финансового сектора. Несмотря на это, подпольная торговля криптовалютой в стране остается распространенной, так как многие китайцы видят в цифровых активах инструмент сохранения сбережений и альтернативу традиционной банковской системе. Вместе с тем Пекин активно развивается в области собственных цифровых платежных систем и продвигает центральный банк цифровую валюту (CBDC) как государственную альтернативу криптовалютам. Египет не наложил полный запрет, но Центральный банк страны ввел жесткие ограничения на использование криптовалют. Высокая волатильность и опасения по поводу мошенничества, а также риски отмывания денег стали главными причинами такого подхода.
Тем не менее, несмотря на строгие регуляторные меры, граждане продолжают применять криптовалюту в peer-to-peer торговле, что указывает на определенную нехватку эффективного контроля со стороны регуляторов и демонстрирует стойкость децентрализованных финансов даже в условиях запретов. В Алжире борьба с криптовалютами принимает одну из самых жестких форм. Законодательно запрещено не только проведение операций с криптовалютой, но и само владение ею. Страна обосновывает такой запрет рисками для финансовой безопасности, а также потенциальным использованием цифровых валют для финансирования терроризма и отмывания денег. Несмотря на официальный запрет, на черном рынке продолжаются скрытые сделки, что служит отражением международных тенденций, когда законодательно ограниченные рынки не полностью исключают спрос и активность.
Бангладеш с 2017 года объявил криптовалюту вне закона с серьезными санкциями – штрафами и даже тюремным заключением для нарушителей. Банк страны неоднократно высказывал обеспокоенность по поводу нестабильности рынка и распространенности нелегальных финансовых схем, связанных с криптовалютой. Тем не менее, интерес к децентрализованным активам остается устойчивым, а страна занимает достаточно высокие позиции по уровню peer-to-peer активности, согласно глобальным рейтингам криптоусыновления. Непал также с 2017 года полностью запретил все операции с криптовалютой, включая майнинг и торговлю. Местные регуляторы сосредоточились на предотвращении финансового мошенничества и поддержании стабильности, активно преследуя трейдеров нелегальных цифровых активов.
Однако, как и во многих других регионах с жесткими запретами, использование криптовалюты продолжается подпольно, представляя вызов для правоохранительных органов страны. В условиях изменения политического курса Афганистана после прихода к власти режима Талибана, криптовалюты оказались под категорическим запретом в 2022 году. Ранее цифровые валюты активно применялись для международных переводов и сохранения активов, учитывая экономическую нестабильность и санкции. Сейчас под контролем властей ведется жесткий надзор за финансовой деятельностью, а любые операции с криптовалютой считаются незаконными, что усложняет использование цифровых активов в экономике и для населения. Марокко тоже с 2017 года запретил транзакции с криптовалютами, исходя из опасений распространения финансовых преступлений и нестабильности.
Власти страны рассматривают возможности внедрения национальной цифровой валюты и разрабатывают законодательство, регулирующее цифровые активы. При этом актуальна продолжающаяся активность в peer-to-peer сегменте, что показывает, что запреты не всегда ведут к полному исчезновению интереса к криптовалютам. В Боливии запрет на использование криптовалют действует с 2014 года, когда правительство объявило цифровые активы угрозой для денежной стабильности и заявило о рисках нелегальной деятельности. Но в последние годы страна слегка смягчила позицию, разрешив банкам проводить операции с криптовалютой в ограниченном и контролируемом режиме, что отражает растущее признание потенциала цифровых денег при условии соблюдения правил. В Ираке Центральный банк запретил операции с криптовалютой в 2017 году, обосновывая запрет необходимостью защиты потребителей и предотвращения финансовых преступлений.
Однако соблюдение запрета оставляет желать лучшего, поскольку значительная часть операций происходит вне формального регулируемого пространства, что создает параллельный теневой рынок цифровых активов. Россия, несмотря на первоначальные намерения отказаться от криптовалют, к 2024 году разработала систему регулирования цифровых активов. При этом прямой запрет на внутренние криптовалютные платежи сохраняется, а майнинг и использование криптовалюты для международных расчетов получили легализацию. Государство стремится найти баланс между контролем и инновациями, что отражает более гибкий подход к криптовалютам по сравнению с предыдущими годами. Таким образом, в 2025 году криптовалютные запреты продолжают существовать в ряде регионов мира, главным образом вызваны опасениями за финансовую стабильность, потенциальным использованием цифровых валют для незаконных операций и проблемами защиты потребителей.
Тем не менее, несмотря на строгие меры, глобальный тренд показывает устойчивый интерес к криптовалютам со стороны населения, что стимулирует развитие альтернативных форм обмена и ведет к постепенной адаптации законодательства. В конечном итоге, будущее криптовалют и их регулирование в этих странах будет зависеть от баланса между рисками и выгодами, которые цифровые активы приносят в экономику и финансы.
