В стремлении усилить контроль за финансовыми операциями и предотвратить использование криптовалют в преступных целях, правительство Новой Зеландии объявило о масштабной реформе законодательства по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT). Ключевым элементом данной инициативы стал план по запрету крипто-банкоматов на территории страны. Это решение является частью более широкой стратегии по ограничению возможностей злоумышленников по конвертации наличных средств в высокорисковые цифровые активы. Крипто-банкоматы представляют собой специализированные терминалы, которые позволяют физическим лицам покупать криптовалюты за наличные либо с помощью банковских карт. Пользователь вводит деньги в устройство, и в ответ получает перечисление цифровых валют на заданный электронный кошелек.
Несмотря на удобство и растущую популярность таких терминалов, они часто становятся объектом злоупотреблений со стороны мошенников и других преступных групп. В частности, в подобных операциях существует высокий риск анонимного перекидывания средств, что затрудняет отслеживание их происхождения и назначения. Новозеландское правительство, возглавляемое заместителем министра юстиции Никол Макки, акцентирует внимание на том, что крипто-банкоматы упрощают доступ к криптовалютам для тех, кто хочет замаскировать свои денежные потоки и избежать выявления правоохранительными органами. Это особенно актуально в современном мире, где цифровые валюты становятся все более привлекательными как для легальных инвесторов, так и для лиц с незаконными намерениями. Введение полного запрета на установку и использование крипто-банкоматов призвано устранить данный канал отмывания денег и других преступных операций.
Помимо запрета крипто-банкоматов, Новая Зеландия намерена установить верхний лимит на международные денежные переводы наличными в размере 5 000 новозеландских долларов, что эквивалентно примерно 3 000 долларов США. Эта мера направлена на затруднение нелегального вывода средств из страны, что ранее представляло большую проблему для финансовых регуляторов. Ограничение суммы переводов позволит правоохранительным органам эффективнее контролировать перемещение денежных средств и быстро выявлять подозрительные или незаконные трансакции. Реформа законодательства предусматривает усиление полномочий полиции и регуляторных органов. В частности, государственные структуры получат расширенные инструменты для расследования и наказания лиц, вовлечённых в схемы отмывания денег и финансирования терроризма через использование цифровых активов.
Законодательные инициативы направлены на создание более строгой и прозрачной системы финансового надзора, способной противостоять новым вызовам, связанным с развитием технологий и изменением поведения преступных групп. Новозеландский подход к регулированию крипто-рынка не уникален. Многие другие страны, в том числе Австралия, уже применяют жесткие меры контроля над крипто-банкоматами, признавая их уязвимость для злоупотреблений. Правила регулирования в этих государствах предусматривают обязательную проверку клиентов, регистрацию терминалов и отслеживание операций, что снижает возможность использования криптовалюты в незаконных целях. На сегодняшний день, по данным ресурса Coin ATM Radar, в мире установлено более 38 тысяч крипто-банкоматов, подавляющее большинство которых расположены в Соединенных Штатах.
В Новой Зеландии же насчитывается около 221 таких устройств, что свидетельствует о сравнительно невысокой, но растущей популярности криптовалют среди населения. Дебаты вокруг криптовалютного регулирования в Новой Зеландии отражают глобальную тенденцию – необходимость балансировать между поддержкой инноваций в финансовой сфере и обеспечением безопасности общества. Некоторые эксперты настаивают, что чрезмерное ужесточение ограничений может навредить развитию новых технологий и инновационным бизнесам в стране. Другие же считают, что отсутствие жестких правил только поспособствует увеличению числа преступных схем и нанесет ущерб экономике и международной репутации государства. Правительство Новой Зеландии подчёркивает, что новые правила создадут больше ясности и последовательности для бизнеса, без ущерба для инноваций в финансовом секторе.
Главная цель – сделать финансовую систему менее привлекательной для тех, кто хочет использовать её для преступных целей. Законодательные изменения направлены на создание справедливых условий для всех участников рынка с акцентом на безопасность и прозрачность. Институциональные реформы в финансовом секторе, включая запрет крипто-банкоматов, – это лишь одна из частей глобальной борьбы с финансовыми преступлениями. В эпоху цифровизации и постоянного роста использования криптовалют борьба с мошенничеством и отмыванием денег требует комплексного и адаптивного подхода. Новая Зеландия демонстрирует пример стратегического регулирования, стремясь одновременно обеспечить безопасность, прозрачность и инновационное развитие.
В заключение, новая законодательная инициатива в Новой Зеландии призвана укрепить позиции государства в сфере финансового контроля и защитить экономику и граждан от рисков, связанных с преступным использованием криптовалют. Запрет крипто-банкоматов и ограничения на международные денежные переводы – шаги к более безопасному финансовому будущему страны, который может быть примером для других государств, сталкивающихся с аналогичными вызовами. Это важный этап в трансформации AML/CFT режима, направленный на усиление доверия к финансовой системе и обеспечение справедливой и прозрачной деловой среды.
