В современном мире криптовалюты продолжают занимать всё более значимое место в финансовой системе, создавая ряд новых возможностей и одновременно порождая риски для безопасности и законности финансовых операций. В свете этих вызовов правительство Новой Зеландии выступило с инициативой по радикальному пересмотру своей политики в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT), включающей запрет на использование криптоматов. Такое решение отражает стремление страны повысить контроль над высокорисковыми финансовыми потоками и предотвратить использование криптовалюты в преступной деятельности. Криптоматы, представляющие собой автоматы для покупки криптовалюты с помощью наличных или банковских карт, в последнее время подвергаются все более жёсткому регулированию во многих странах. В Новую Зеландию их завезено около двухсот, что является относительно небольшим числом, однако даже при этом регулирующие органы проявляют серьезную озабоченность по поводу их потенциального использования в нелегальных целях.
Схемы мошенничества, когда злоумышленники размещают объявления о продаже товаров с последующей просьбой внести средства на криптовалютные кошельки, после чего исчезают, представляют собой лишь вершину айсберга рисков, связанных с криптоматами. Правительство, возглавляемое заместителем министра юстиции Никол Макки, объявило о плане запрета криптомат и ограничении размера международных денежных переводов до 5 000 новозеландских долларов (примерно 3 000 долларов США). Это должно затруднить преступникам передачу крупного объема наличных средств за границу в обход банковской системы и усилить меры контроля за финансовыми операциями. Помимо запрета криптомат, правительственная инициатива включает проект закона, который расширит возможности полиции и регуляторов в расследовании и пресечении операций, связанных с отмыванием денег. Новый законодательный подход направлен на создание единых и понятных правил для бизнеса, основанных на строгой защите финансовой системы страны от криминального влияния, что повысит доверие инвесторов и пользователей финансовых услуг.
Такие меры не являются уникальными для Новой Зеландии — аналогичные шаги предпринимаются во многих странах мира, включая соседа Новой Зеландии Австралию, где ведомства также ужесточают контроль над криптомата. Там наблюдается значительное сокращение количества таких аппаратов и усиление требований к их операторам с целью ограничения возможности использования криптовалют в мошеннических схемах, особенно в отношении уязвимых групп населения, таких как пожилые люди. Статистика показывает, что в мире функционирует более 38 тысяч криптомат, из которых более 30 тысяч находится в Соединенных Штатах. Несмотря на то, что численность таких аппаратов в Новой Зеландии относительно невелика, их потенциал для незаконных операций вызывает беспокойство регуляторов. Введение запрета на криптоматы может оказать заметное влияние на криптовалютный рынок и финансовую индустрию страны, вызвав необходимость адаптации как пользователей, так и операторов финансовых сервисов.
Однако такой шаг также повысит прозрачность финансовых потоков и поможет предотвратить злоупотребления, что в долгосрочной перспективе окажет положительное влияние на экономическую безопасность и репутацию страны. Важным элементом новой политики является также ограничение международных денежных переводов, что считается эффективной мерой по ограничению вывода денежных средств преступных организаций из страны. Ограничение суммы транзакций до 5 000 новозеландских долларов усложнит злоумышленникам задачу по быстрому и тайному вывозу крупных сумм капитала за рубеж. Это изменение будет содействовать усилению контроля за трансграничными финансовыми потоками и снизит риски связанного с этим преступного финансирования. В целом, законодательные инициативы Новой Зеландии отражают глобальную тенденцию усиления контроля над криптовалютной сферой и трансграничными денежными операциями.
Страны стремятся минимизировать возможности злоупотреблений финансовым сектором, особенно в отношении новых цифровых технологий и инструментов, которые могут использоваться для отмывания денег и финансирования террористических группировок. Запрет криптомат и другие меры новозеландских властей могут стать важным примером для других государств, рассматривающих пути баланса между инновациями в финансовой сфере и необходимостью поддержания финансовой безопасности и прозрачности. Переход к более строгой регуляции криптоактивов отражает осознание необходимости интеграции этих новых финансовых инструментов в существующие механизмы правового контроля и мониторинга. Такой подход также способствует развитию доверия среди пользователей и инвесторов, позволяя криптовалютам и блокчейн-технологиям интегрироваться в легальный экономический оборот и получать дальнейшее развитие в рамках честного и прозрачного рынка. Подводя итог, можно отметить, что инициатива Новой Зеландии — это важный шаг в направлении повышения эффективности борьбы с финансовыми преступлениями и защиты национальной экономики от рисков, связанных с новыми технологическими реалиями.
Несмотря на то, что запрет криптомат вызовет изменения в поведении пользователей и операторов рынка, он добавит ясности правовой среде и создаст надёжную основу для дальнейшего стабильного развития финансового сектора страны в условиях глобализации и активного внедрения цифровых технологий.
