В финансовом ландшафте Колумбии наблюдается значительная трансформация. Несмотря на то, что около 80% ежедневных транзакций в стране всё ещё осуществляются наличными средствами, правительство и Центральный банк Колумбии сделали решительный шаг в сторону цифровизации и финансовой инклюзии. Запуск централизованной системы мгновенных платежей BRE-B (Banco de la República Electrónica) составляет ключевой этап в стратегии модернизации всей финансовой экосистемы страны и является частью глобальной тенденции перехода к безналичным, быстрым и удобным платежам. BRE-B станет бесплатной платформой, позволяющей клиентам банков, мобильных кошельков и финансовых технологических сервисов осуществлять мгновенные и бескомиссионные переводы вне зависимости от выбранного учреждения или приложения. В условиях фрагментированной экономики финансовых услуг Колумбии подобное решение знаменует собой важный прорыв.
В настоящий момент большая часть цифровых операций в Колумбии приходится на замкнутые системы внутри банков, что препятствует развитию конкуренции и заставляет пользователей платить высокие комиссии за межбанковские переводы, доходящие до двух долларов США за одну операцию. Для населения с низким доходом такие платежи являются значительным барьером на пути перехода к цифровой экономике. BRE-B стремится устранить эти препятствия, обеспечив мгновенные переводы средств в реальном времени и предоставив каждому участнику возможность самостоятельно устанавливать лимиты на ежедневные транзакции. Ключевой особенностью новой системы станет введение «ключей» — цифровых идентификаторов, с помощью которых пользователи смогут привязать свой финансовый счёт и получать платежи без необходимости разглашать полные банковские реквизиты. Колумбийцы смогут выбрать среди четырёх вариантов идентификаторов: номер мобильного телефона, национальный идентификационный номер (cédula), адрес электронной почты или уникальный алфавитно-цифровой код, сгенерированный финансовым учреждением.
Такая инновация призвана упростить процедуру перевода денег и повысить уровень доверия к цифровым платежам. На этапе пилотного запуска более 13 миллионов жителей уже зарегистрировали свои ключи через банки страны. BRE-B интегрирована с крупнейшим национальным процессинг-провайдером Redeban, обеспечивая безопасность и оперативность обработки транзакций между разными платформами. С введением платформы исчезает необходимость ожидать до следующего рабочего дня для зачисления средств после 3 часов вечера, что было стандартом до сегодняшнего времени. Независимо от времени суток и используемого сервиса, деньги теперь будут поступать адресатам в течение нескольких секунд.
Несмотря на успехи в цифровизации, государственные органы понимают, что с развитием мгновенных платежей увеличивается и риск кибермошенничества. За последние годы Колумбия показала один из самых высоких темпов роста подозрений на цифровое мошенничество в финансовой сфере, что заставило регуляторов уделить особое внимание системам безопасности и борьбе с мошенниками. В связи с этим BRE-B создаётся с интегрированными механизмами защиты и активным мониторингом, что снижает потенциальные угрозы для пользователей. BRE-B станет катализатором развития финансовых технологий в стране, учитывая растущий интерес молодого населения, широкое проникновение смартфонов и изменение цифровых привычек, ускоренное пандемией COVID-19. Эта система дополняет продолжающиеся реформы регулирования, нацеленные на повышение интероперабельности финансовых сервисов, снижение издержек и стимулирование инноваций в цифровом банкинге.
Центр внимания разработчиков и банков — сделать платежи удобными, доступными и безопасными для всех категорий населения. Особенно важным является преодоление разрыва между городскими и сельскими районами, где традиционная банковская инфраструктура недостаточно развита. Преодоление этой проблемы посредством удобных и дешёвых платежных инструментов позволит жителям удалённых регионов активнее включаться в современную экономику и минимизировать зависимость от наличных денег. Эксперты считают, что коммерческие банки могут испытывать некоторый дискомфорт в связи с утратой части доходов от комиссий за переводы, но в долгосрочной перспективе такие меры принесут пользу всем участникам рынка и конечным пользователям. Сегодня Колумбия стоит на пороге новой эры платежных систем, которые перестраивают финансовую деятельность народа и способствуют экономическому росту.
Результаты запуска BRE-B станут важным показателем успеха национальной стратегии цифровой трансформации и покажут, как инновации, внедряемые при поддержке центрального банка, могут эффективно изменить устоявшиеся практики и улучшить качество жизни миллионов людей.
