На фоне недавних финансовых потрясений и нестабильности, всё больше экспертов, правозащитников и экономистов предупреждают о том, что банки могли оказаться совершенно не готовы к следующему финансовому кризису. Согласно новому отчету, опубликованному неправительственной организацией Finance Watch, европейские банки не только не извлекли уроки из кризиса 2008 года, но и столкнулись с новыми вызовами, которые могут усугубить ситуацию. Одной из ключевых проблем, поднятых в отчете, является недостаток политической воли для ужесточения банковских регуляций, необходимых для обеспечения финансовой устойчивости. Специалисты организации заявляют, что необходимость в реформах стала критически важной, особенно на фоне недавних банкротств крупных банков, таких как Crédit Suisse и Silicon Valley Bank в США. Эти события, по мнению аналитиков, должны были служить сигналом тревоги для европейских регуляторов, но, к сожалению, этого не произошло.
Отчет Finance Watch акцентирует внимание на том, что «глобальное сотрудничество всё больше уступает место конкуренции». Это высказывание отражает обеспокоенность экспертов по поводу недостатка единства среди стран и финансовых институтов в сфере банковского регулирования. Особенно остро стоит вопрос о реализации стандартов Базеля III — международных банковских норм, принятых после финансового кризиса 2008 года для предотвращения подобных катастроф в будущем. Базель III был разработан для обеспечения того, чтобы банки имели достаточные резервы капитала и ликвидности, способные защитить их от кризисов. Однако, согласно отчету Finance Watch, группа экспертов заметила, что многие юрисдикции, включая ЕС, отказываются от даже тех скромных достижений, которые были достигнуты в рамках этой инициативы.
Все это указывает на существующую самодовольность внутри банковской системы и неоправданное расслабление регуляторов. Критики в отчете также упоминают о «регуляторной серой зоне», в которой находятся некоторые банки. Согласно Базелю III, нормы применимы только к «международно активным» банкам, при этом нет четкого определения данной категории. Это создает неопределенность и потенциальные лазейки, которые могут быть использованы для игнорирования требований. Одной из самых серьезных проблем является использование банками собственных внутренних моделей для оценки рисков.
Такой подход позволяет отдельным учреждениям проводить собственные оценки, но это также ставит под угрозу цели Базеля. Как результат, в ситуации взаимозависимости банковских систем возникает риск очередного финансового краха. На фоне растущей необходимости пересмотра и ужесточения банковского законодательства, противостояние со стороны финансовых институтов стало ощутимым. Весной текущего года Федеральная резервная система США снизила предложенное увеличение капитальных требований для крупнейших банков с 19% до 9% под давлением отрасли. Тем временем в Европе, как следует из отчета, финансовые регуляторы также раздумывали о концепциях, связанными с проблемами комплаенса в рамках Базеля.
Так, по мнению Марио Драги, бывшего премьер-министра Италии, применение стандартов Базеля в ЕС чрезмерно строгое. На его взгляд, это создает условия, благоприятные для чрезмерной осторожности и, как следствие, негативное влияние на конкурентоспособность банков. Finance Watch опровергла эти утверждения, подчеркнув, что на самом деле именно ЕС может оказаться в опасности несоответствия стандартам Базеля. Это вызывает вопросы о способности европейских банков к эффективному управлению рисками и поддержанию экономической стабильности. Другие страны, такие как Великобритания, также начали сворачивать свои планы по ужесточению правил в области регулирования.
Не так давно Правление по финансовому надзору (PRA) Великобритании сообщило, что требования к капиталу для банков останутся практически неизменными, увеличившись на менее чем 1% к 2030 году вместо ранее предложенных 3%. Эти подвижки в политике указывают на растущее давление на политиков со стороны банковского сектора, который, как кажется, стремится уменьшить нормы регуляции в стремлении к росту и конкурентоспособности. Однако такой подход может оказаться опасным, вводя дополнительные риски в финансовую систему. В заключение, выпущенный отчет Finance Watch служит громким предупреждением не только для банков, но и для всех участников финансовой системы. Учитывая предыдущие уроки и текущие потенциальные риски, необходимо пересмотреть действующие стандарты и прийти к выводам, способствующим созданию более устойчивого и безопасного финансового будущего.
Инвесторам, регулирующим органам и всем заинтересованным сторонам следует объединить усилия для разработки эффективных решений, которые смогут не только предотвратить наступление нового кризиса, но и обеспечить долгосрочную стабильность и защиту всех участников финансового рынка.
