В последние годы цифровые валюты стали неотъемлемой частью современной финансовой экосистемы. Их привлекательность связана с возможностью быстрого проведения транзакций, высокой степенью анонимности и децентрализованным характером. Однако именно эти особенности привлекают не только инвесторов и энтузиастов, но и криминальные элементы, использующие виртуальные активы для отмывания денег, финансирования терроризма и проведения мошеннических операций. В связи с этим международная организация по борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег — Financial Action Task Force (FATF) — выступила с настоятельным предупреждением о растущих рисках, связанных с использованием криптовалют в нелегальных целях, и призвала страны активизировать меры регулирования этого сектора.FATF является глобальным финансовым регулятором, объединяющим представителей более 190 стран, которые совместно работают над формированием эффективных стандартов по предотвращению финансовых преступлений.
Последний отчет организации, опубликованный в 2025 году, демонстрирует, что несмотря на прогресс в части внедрения антимонопольных и антитеррористических мер, существенные пробелы в регулировании виртуальных активов еще остаются.Одной из главных проблем остается отсутствие единой регуляторной базы в разных юрисдикциях. Поскольку криптовалюты не имеют географических границ, нестрогие правила и слабый контроль в одной стране могут привести к масштабным последствиям по всему миру. FATF предупреждает, что провалы в регулировании несут не только угрозу финансовой стабильности, но и подрывают доверие к инновационным технологиям, на которых строится будущее экономики.Особое внимание организаций уделяется так называемым стейблкоинам — цифровым активам, привязанным к стабильным валютам, таким как доллар или евро.
Несмотря на кажущуюся устойчивость, стейблкоины становятся все более популярным средством для отмывания денег и финансирования нелегальных операций. По данным FATF, большая часть незаконной деятельности в 2024 году связана именно с ними. Их высокой скорости транзакций и практически мгновенному переходу активов между счетами сложно противостоять с помощью традиционных мер контроля.Значительным событием стал крупнейший в истории краж виртуальных активов — взлом платформы ByBit, унесший более 1.46 миллиарда долларов.
При этом возвращено было менее 4% украденных средств, что наглядно показывает слабость международного сотрудничества и нехватку технологических инструментов для возврата похищенных активов. Происходящее подчеркивает необходимость тесной координации между странами, обмена информацией и внедрения передовых методов отслеживания транзакций на блокчейне.Еще одним тревожным трендом стало увеличение мошенничества и афер с использованием криптовалют. Эксперты оценивают, что общий объем незаконных операций, связанных с обманом и финансовыми махинациями через цифровые активы, достиг в 2024 году около 51 миллиарда долларов. Растущая сложность схем требует постоянного совершенствования методов выявления и пресечения таких преступлений.
Регуляторные подходы в разных странах остаются очень неоднородными. К примеру, в апреле 2025 года лишь около трети из 138 проанализированных юрисдикций достигли высокого уровня соответствия требованиям FATF. Многие государства испытывают трудности с идентификацией физических и юридических лиц, осуществляющих деятельность в сфере виртуальных активов, а также с контролем офшорных провайдеров криптовалютных услуг. Значимые экономические центры, контролирующие 98% глобального рынка, должны играть ключевую роль в реализации строгих стандартов для снижения мировых рисков.Примером прогресса в регулировании криптосектора может служить деятельность Комиссии по ценным бумагам и биржам Нигерии (SEC).
Эта страна с большим числом молодых цифровых пользователей осуществляет программу ускоренного запуска нормативного регулирования. Лицензирование таких криптобирж, как Quidax и Busha, позволяет тестировать новые подходы в контроле и обеспечивать защиту прав инвесторов. Кроме того, недавно принятый Закон об инвестициях и ценных бумагах (ISA 2025) расширил полномочия регулятора в сфере цифровых активов, демонстрируя тенденцию к интеграции современных финансовых технологий в правовую систему.Для глобального финансового сообщества вызовы, связанные с криптовалютами, продолжают оставаться одними из самых серьезных по масштабу и сложности. Рост преступной активности подчеркивает, что инновационные инструменты требуют адекватного и своевременного регулирования.
Необходимость повышения прозрачности, усиления мер по идентификации клиентов и сотрудничества между странами становится фундаментальной для обеспечения безопасности и стабильности мировой экономической системы.В заключение стоит отметить, что борьба с нелегальным использованием криптовалют — это задача международного масштаба, требующая комплексного подхода и объединения усилий государственных органов, международных организаций, технологических компаний и криптосообщества. Только слаженная и прозрачная политика позволит сохранить доверие пользователей и инвесторов, а также обеспечить раскрытие и пресечение финансовых преступлений в эпоху цифровых инноваций.
