Австралийский центральный банк (Резервный банк Австралии, RBA) объявил о том, что в ближайшие годы приоритетом его работы станет разработка оптовой центральной банковской цифровой валюты (CBDC). Это решение связано с оценкой экономических выгод, которые превышают преимущества розничной версии. В своем недавнем выступлении на конференции помощник губернатора RBA Брэд Джонс представил новый трехлетний план под названием «Проект Акация», который будет разрабатывать RBA совместно с Министерством финансов. Главной целью проекта является повышение эффективности, прозрачности и устойчивости оптовых финансовых рынков через внедрение токенизированных денег и новых подходов к расчетам. Джонс также отметил, что в последующих фазах будет возможность изучить применение цифровой валюты для трансакций между центральными банками различных регионов.
Это является важным шагом в направлении интеграции и гармонизации международных финансовых систем. Несмотря на акцент на оптовую CBDC, RBA намерен периодически пересматривать целесообразность создания розничной версии и подготовить оценку по этому вопросу в 2027 году. Однако, по словам Джонса, чтобы розничная версия CBDC была принята, потребуется решение австралийского правительства, которое, вероятно, потребует внесения изменений в законодательство. Обсуждая потенциальные преимущества розничной CBDC, Джонс указал, что они, по всей видимости, являются скромными или неопределенными по сравнению с вызовами, которые она может вызвать. Он также добавил, что существует ряд рисков, связанных с внедрением розничных цифровых валют, включая вопросы кибербезопасности и влияние на действующую банковскую систему.
В то же время оптовая CBDC предложит многообещающие преимущества. Она позволит уменьшить контрагентские и операционные риски, освободить средства, которые сейчас используются в качестве залога, а также повысить прозрачность и аудиторскую доступность финансовых операций. Это, в свою очередь, должно привести к снижению затрат для финансовых учреждений и их клиентов. В последние годы наблюдается значительное увеличение интереса к цифровым валютам со стороны центральных банков по всему миру. Согласно исследованию, проведенному Атлантическим советом, на сегодняшний день 134 страны, представляющие 98% мировой экономики, изучают возможность внедрения цифровых версий своих валют.
Это подчеркивает важность и актуальность темы централизованных цифровых валют на глобальной арене. Данная инициатива RBA по разработке оптовой CBDC становится частью более широкой инициативы, направленной на обновление и модернизацию финансовой инфраструктуры Австралии. Центральный банк рассматривает цифровизацию как средство повышения конкурентоспособности и устойчивости своей экономики, особенно в условиях быстро меняющегося финансового ландшафта. По мере того как технологии развиваются, традиционные финансовые институты сталкиваются с новыми вызовами, и австралийский Центральный банк активно ищет пути для адаптации к этим изменениям. Проект Акация, как ожидается, станет платформой для диалога между центральным банком и частным сектором.
Ожидается, что в процессе работы будут задействованы не только банковские учреждения, но и технологические компании, которые обеспечивают инновационные решения в сфере финансовых услуг. Это сотрудничество может открыть новые возможности для разработки уникальных финансовых продуктов и услуг, которые будут соответствовать современным требованиям пользователей. Оптовая CBDC также может сыграть важную роль в повышении финансовой инклюзивности. Благодаря своей структуре она может предоставить доступ к финансовым услугам более широкому кругу участников рынка, включая малые и средние предприятия, которые в настоящее время сталкиваются с трудностями при получении кредитов и финансовых услуг от традиционных банков. Критики розничной CBDC часто указывают на риски, связанные с увеличением контроля со стороны государства над финансами граждан.
Однако сторонники данной инициативы утверждают, что прозрачность и возможность отслеживания транзакций могут помочь в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Это важный аспект, учитывая глобальные усилия по улучшению юридических и финансовых рамок для борьбы с преступностью. Также следует отметить, что разработка оптовой CBDC позволит Австралии более эффективно интегрировать свои финансовые системы с международными. В условиях глобализации экономики, где финансовые потоки становятся все более динамичными, наличие такой валюты может облегчить трансакции между странами и уменьшить зависимость от существующих платежных систем. В заключение можно сказать, что решение RBA сосредоточиться на разработке оптовой CBDC свидетельствует о стратегическом видении центрального банка в отношении будущего финансовых услуг в Австралии.
Ожидается, что данная инициатива не только укрепит финансовую устойчивость Австралии, но и обеспечит конкурентоспособность в мировом масштабе. Время покажет, каким образом проект Акация будет реализован и каковы будут его долгосрочные последствия для австралийской экономики и общества в целом. Центральный банк продолжает анализировать возможные варианты, чтобы создать финансовую инфраструктуру, способную удовлетворить потребности современных пользователей и исправить недостатки существующей системы.
