Влияние требований KYC/AML на криптоиндустрию: анализ главы по развитию бизнеса CoolBitX С распространением криптовалюты и ростом интереса к ней, вопросы соответствия нормативным требованиям становятся все более актуальными. Одним из центральных элементов этого обсуждения являются правила «Знай своего клиента» (KYC) и «Антиотмывание денег» (AML). На эту тему высказался Том Максон, глава операций в США и развития бизнеса компании CoolBitX — тайваньской компании, ориентированной на предоставление безопасных и простых в использовании решений, основанных на блокчейне. В недавнем интервью Максон подчеркнул, что рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), объявленные 21 июня 2019 года, являются важным шагом для стимуляции роста и легитимизации криптоиндустрии. FATF установила правила, согласно которым провайдеры виртуальных активов (VASPs), включая криптобиржи, должны обмениваться данными о клиентах при переводе средств между платформами.
Это, по мнению Максона, может стать важной вехой на пути к массовому принятию криптоактивов. Однако, как и любая инициатива, внедрение KYC и AML вызывает как положительные, так и отрицательные реакции. Одним из основных недостатков, по словам Максона, являются неравные стандарты сбора данных. Если каждое обменник будет устанавливать свои собственные правила KYC, это может создать проблемы с доверием в межбиржевых транзакциях. Он отметил, что принятие «грязного биткойна», который мог быть использован для криминальных целей, может подрывать репутацию бирж, стремящихся создать честное имя в своих регуляторных юрисдикциях.
Еще одним важным моментом является возможность ограничения доступа для непривилегированных слоев населения. Многим людям криптовалюта казалась шансом на финансовую инклюзивность, особенно в развивающихся странах. Введение жестких процедур KYC может усложнить процесс входа в мир криптовалют для тех, кто и без того сталкивается с барьерами в доступе к банковским услугам. В этом контексте Максон задается вопросом: не станет ли KYC тем же самым барьером, с которым сталкиваются финансовые учреждения при обслуживании незабанкованных клиентов? Тем не менее, отсутствие KYC и AML может негативно сказаться на будущем криптоактивов. Доверие — это основное условие, которое характеризует рынок и привлекает к нему участников.
Большинство транзакций происходит через институциональные механизмы, такие как биржи и кошельки. Учитывая риски, связанные с кибератаками и мошенничеством, необходимо создать правовую основу, которая обеспечит безопасность пользователей. KYC и AML играют важную роль в этом контексте, поскольку помогают предотвратить использование криптовалют для финансирования преступной деятельности, а это, в свою очередь, способствует доверию как со стороны пользователей, так и со стороны государственных структур. Максон указывает на важность KYC и AML для создания безопасного и прозрачного пространства для криптовалют. При наличии надежных процедур можно установить доверие со стороны правительств и традиционных финансовых институтов.
Например, CEO Citigroup Михаил Корбат заявил о своей вере в криптовалюту, однако при этом отметил, что банки смогут предложить свои услуги, только если будет решена проблема непрозрачности источников средств. Применение AML позволит банкам более уверенно работать с цифровыми валютами, что в конечном итоге может привести к росту интереса со стороны традиционных инвесторов. Несмотря на потенциальные проблемы с внедрением KYC и AML, Максон утверждает, что это также открывает новые возможности для криптоиндустрии. Введение стандартов KYC позволит улучшить имидж бирж и повысить их конкурентоспособность на международном уровне. Это, в свою очередь, может привести к увеличению институциональных инвестиций в сектор криптовалют.
Как показывает практика, более прозрачные и надежные процессы привлекают больше игроков на рынок. Тем не менее, существует опасение, что чрезмерная регуляция может негативно сказаться на инновациях в области блокчейна и криптоактивов. Максон подчеркивает, что важно найти баланс между необходимостью соблюдения законов и поддержкой креативности и предпринимательства. Индустрия должна развиваться так, чтобы не только соответствовать регуляциям, но и продолжать наращивать технологические и прогрессивные решения. Несмотря на очевидные вызовы, которые ставит перед индустрией соблюдение KYC и AML, Максон считает, что их внедрение может привести к более безопасной и инклюзивной экосистеме.
Эти меры помогут бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма, что, в свою очередь, повысит доверие к криптовалютным активам как среди частных инвесторов, так и среди более крупных институциональных игроков. Компания CoolBitX предпринимает шаги по разработке программ, которые помогут предприятиям в сфере виртуальных активов адаптироваться к новым требованиям и снизить затраты на соблюдение норм. Одним из таких продуктов является программное обеспечение для соблюдения правил «travel rule», направленное на упрощение обмена данными между различными платформами. Кроме того, компания разрабатывает первый в мире compliant личный кошелек, который обеспечивает пользователям хорошее сочетание безопасности и удобства. В заключение, внедрение KYC и AML в криптоиндустрии является важным шагом на пути к ее легитимизации и массовому принятию.
Хотя существуют опасения по поводу возможных барьеров и препятствий, применение этих стандартов может привести к созданию более безопасного, прозрачного и доверительного пространства. Только так криптовалюты смогут занять свое место в финансовой экосистеме мира и привлечь к себе внимание более широкой аудитории.
