JPMorgan Chase, крупнейший банк США по объему активов, делает значительный шаг вперед в области онлайн-инвестиций, представив новую функцию торговли облигациями и брокерскими сертификатами депозитов через свое мобильное приложение. Этот стратегический ход направлен на привлечение активных и опытных инвесторов, которые предпочитают самостоятельно управлять своими вложениями, а также на существенное расширение доли банка на рынке инвестиций с перспективой достичь $1 триллион под управлением активов. Традиционно JPMorgan считается лидером в банковском секторе, однако в сфере цифрового инвестирования банк долгое время оставался в тени крупных специализированных брокеров, таких как Charles Schwab, Fidelity и E-Trade. Благодаря нововведениям в мобильном приложении клиентам открываются возможности, ранее доступные только через отдельные инвестиционные платформы, что позволяет исследовать рынок облигаций, сравнивать их доходность и осуществлять сделки без выхода из привычного банковского интерфейса. Новые инструменты создания персонализированных фильтров позволяют пользователям быстро находить облигации, соответствующие их инвестиционным целям и рисковому профилю.
Это существенно упрощает процесс выбора финансовых инструментов и повышает привлекательность платформы среди тех, кто не готов либо не хочет использовать несколько приложений для управления своими финансами. В основе данного подхода лежит стремление сделать платформу максимально удобной и понятной для клиентов, которые делают инвестиции не слишком часто, но хотят иметь надежный и быстрый доступ к инструментам рынка облигаций. По словам Поля Вьеника, руководителя направления онлайн-инвестирования в подразделении управления капиталом JPMorgan, цель состояла в том, чтобы перенести опыт простоты покупки акций и ETF на рынок фиксированного дохода, который, как правило, кажется менее доступным для большинства частных инвесторов. Это также отражает изменившиеся тенденции на рынке, где инвесторы становятся все более заинтересованными в диверсификации своих портфелей, включая прямые вложения в облигации вместо традиционных взаимных фондов. Для многих клиентов возможность управлять такими инвестициями в рамках единого банковского приложения становится важным фактором при выборе финансового партнера.
JPMorgan начал свои попытки закрепиться на рынке онлайн-брокерских услуг еще в 2018 году, запустив платформу «You Invest» с предложением бесплатной торговли. Однако бренд не получил ожидаемого отклика, и к 2021 году банк сделал ребрендинг, переименовав сервис в «Self-Directed Investing» (самостоятельное инвестирование). В это время управление активами через этот сервис достигало примерно $55 миллиардов, что значительно уступает лидерам отрасли с сотнями миллиардов под управлением. Важным этапом стала переориентация продуктовой стратегии и назначение Пола Вьеника на должность руководителя онлайн-инвестирования в 2021 году. Его опыт работы в крупных финансовых компаниях позволил значительно ускорить развитие цифровой платформы и сделать её более конкурентоспособной на фоне уже устоявшихся игроков рынка.
Параллельно с развитием цифровых возможностей JPMorgan также расширяет сеть физических отделений и вклад в офлайн-сервис, что особенно важно для работы с состоятельными клиентами. Покупка банка First Republic в 2023 году усилила позиции JPMorgan в сегменте премиального обслуживания, где огромное количество клиентов предпочитают сочетать консультации финансовых советников с самостоятельным управлением инвестициями. Эксперты отмечают, что современный инвестор стремится иметь возможность действовать как через финансового советника, так и самостоятельно, используя удобные инструменты для онлайн-торговли. По словам представителей банка, около половины клиентов с доступом к финансовому консультанту также используют цифровые решения для самостоятельного инвестирования. Стратегия JPMorgan направлена не только на расширение клиентской базы, но и на рост глубины взаимодействия с уже существующими клиентами, которые пользуются банковскими услугами и кредитными продуктами.
Интеграция различных сервисов в единую экосистему позволяет оптимизировать управление личными финансами, обеспечивая мгновенный перевод средств между счетами и более прозрачный контроль над всеми активами. Кроме облигаций и депозитов, в ближайших планах развития платформы указано внедрение возможности торгов как в традиционные часы работы биржи, так и в после торговые часы. Это позволит клиентам получить дополнительную гибкость и оперативность в управлении своими инвестициями. Dengan dukungan jaringan cabang yang luas dan reputasi yang kuat di bawah pimpinan Jamie Dimon, JPMorgan yakin dapat сократить отставание от крупных онлайн-брокеров и занять значительную долю рынка самостоятельного инвестирования. Предполагается, что при условии постоянного совершенствования пользовательского опыта и расширения набора инструментов, бизнес самостоятельного инвестирования банка сможет достичь уровня в один триллион долларов управляемых активов.
