Сберегательные облигации: Как они работают? Сберегательные облигации являются одним из наиболее надежных способов накопления средств для будущих нужд. Хотя они могут показаться не такими привлекательными, как акции или другие инвестиционные инструменты, их простота и безопасность делают их идеальным вариантом для консервативных инвесторов. В данной статье мы рассмотрим, что такое сберегательные облигации, их виды, механизмы начисления процентов, а также плюсы и минусы данного финансового инструмента. Что такое сберегательные облигации? Сберегательные облигации — это долговые ценные бумаги, выпущенные государством. При покупке такой облигации вы фактически предоставляете деньги государству в долг, получая взамен проценты.
Они предоставляют возможность безопасного вложения средств с минимальным риском потерь. В отличие от акций и других более рискованных инвестиций, сберегательные облигации гарантируют возврат вашей первоначальной суммы. Виды сберегательных облигаций В США существуют два основных типа сберегательных облигаций: облигации серий EE и серий I. Облигации серий EE представляются по номинальной стоимости и начисляют фиксированную процентную ставку. Эти облигации спроектированы таким образом, чтобы удвоить свою стоимость к моменту погашения, которое происходит через 30 лет, однако их можно выкупить полностью через 20 лет.
Если вы решите продать облигацию до истечения пяти лет, вы потеряете три месяца начисленных процентов. Облигации серий I также продаются по номиналу, но имеют как фиксированную, так и переменную процентную ставку, которая корректируется в зависимости от инфляции каждые шесть месяцев. Эти облигации также достигают 30-летнего периода погашения, но их можно выкупить не ранее чем через один год после покупки. Аналогично облигациям серий EE, при выкупе до истечения пяти лет теряется три месяца процентов. Как начисляются проценты? Проценты для облигаций серий EE и I начисляются ежемесячно.
Для облигаций серий EE проценты капитализируются дважды в год, что означает, что начисленные проценты добавляются к основной сумме облигации, и в будущем проценты будут рассчитываться уже на увеличенную сумму. С другой стороны, облигации серий I имеют систему полугодовой корректировки процентной ставки, что позволяет им реагировать на изменения инфляции, поддерживая тем самым покупательную способность вашей инвестиции. Плюсы и минусы сберегательных облигаций Главным преимуществом сберегательных облигаций является их минимальный риск. Вы не потеряете свою первоначальную сумму, и процентные платежи гарантированы. Кроме того, на суммы процентов, получаемых от сберегательных облигаций, не распространяются налоги на уровне штата и местные налоги.
С точки зрения защиты от инфляции, облигации серий I являются особенно привлекательными, так как корректировка процентов учитывает инфляцию. Однако есть и недостатки. Основным из них является долгий срок ожидания, так как максимальная стоимость облигации достигается лишь через 30 лет. Если вы решите продать облигацию в период от одного до пяти лет, вы потеряете последние три месяца начисленных процентов. Ограниченная ликвидность — еще один недостаток.
В отличие от акций, которые можно быстро продать на бирже, сберегательные облигации можно выкупить только через государственные органы, что делает их менее гибкими в плане инвестирования. Налоговые преимущества При изучении сберегательных облигаций важно учитывать налоговые преимущества. Процентный доход не облагается федеральным налогом до момента погашения облигации или ее выкупа, в зависимости от того, что произойдет раньше. Также на доходы с сберегательных облигаций не распространяются местные и государственные налоги, что может быть весьма выгодно для лиц, проживающих в штатах с высокими налоговыми ставками. Облигации серий EE и I также могут приносить налоговые льготы при использовании доходов на оплату образования.
Проценты, полученные от этих облигаций, могут быть исключены из налогообложения, если они используются на квалифицированные образовательные расходы, такие как обучение. Как приобрести сберегательные облигации Приобрести сберегательные облигации можно двумя способами: онлайн или при подаче налоговой декларации. Покупка через TreasuryDirect является наиболее удобным и безопасным способом. Вам нужно создать учетную запись, после чего сможете легко покупать облигации, и средства будут списаны с вашего банковского счета. Хотя бумажные облигации менее распространены, их все еще можно получить в рамках налоговых накладных.
Если вы хотите получить бумажные облигации, вам нужно указать это при подаче налоговой декларации. Как погасить сберегательные облигации Выкупить сберегательные облигации можно через один год после их приобретения, однако разумно держать облигации как можно дольше, чтобы получить лучшие условия. Если выкупаете облигацию, подождите хотя бы пять лет, так как при досрочном выкупе у вас будет потеря в виде трех месяцев начисленных процентов. Пенсии и условия досрочного выкупа требуют внимания. Если вы решите досрочно выкупить облигацию, вы потеряете последние три месяца процентов, что может существенно повлиять на вашу итоговую сумму.
Сравнение с другими инвестициями Сравнивая сберегательные облигации с другими инвестиционными инструментами, такими как акции и взаимные фонды, становится очевидным, что последние могут предоставить более высокую доходность, но также и несут больший риск. Недвижимость требует значительных первоначальных капиталовложений и активного управления, тогда как сберегательные облигации представляют собой более простой и надежный способ сохранения средств. Заключение Сберегательные облигации могут стать отличным выбором для тех, кто ищет безопасные и стабильные инвестиции. Они идеально подходят для консервативных инвесторов, которые стремятся сохранить свои сбережения и обеспечить будущее. Несмотря на меньшую ликвидность и долгосрочные ожидания, сберегательные облигации все равно могут служить хорошим финансовым инструментом для накапливания капитала, особенно для подарков молодым вкладчикам.
Если вы ищете надежный способ сохранить и приумножить свои сбережения, сберегательные облигации могут стать вашим надежным союзником.
