В последние месяцы финансовый мир с нетерпением следит за развитием событий вокруг компании Goldman Sachs и её партнёрства с Apple по поводу кредитной карты Apple Card. Известный финансовый гигант продолжает сталкиваться с нарастающими убытками в своём потребительском бизнесе, общей суммой более 6 миллиардов долларов, что ставит под сомнение целесообразность дальнейшего сотрудничества с технологическим гигантом. Согласно недавнему сообщению Wall Street Journal, Goldman Sachs готовится отразить в своём финансовом отчете убытки в размере 400 миллионов долларов за текущий квартал. Речь идёт о двух крупных сделках — продаже партнёрства с кредитной картой General Motors и реализацией кредитов под залог недвижимости. Партнёрство с General Motors будет передано компании Barclays, которая приобретёт активы в размере около 2 миллиардов долларов.
Эти меры являются частью более широкой стратегии Goldman Sachs по уходу из сегмента потребительского кредитования. С момента запуска Apple Card в 2019 году банк рассчитывал укрепить свои позиции на рынке потребительских финансов. Однако прогнозы не оправдались, и компания столкнулась с многочисленными проблемами, включая исторически высокие уровни списаний по кредитам, которые почти вдвое превышают таковые у большинства других кредитных карт. Эти факторы поставили под угрозу не только финансовые результаты Goldman Sachs, но и его имидж на финансовых рынках. Ведущий экономист Goldman Sachs Дэвид Соломон на недавней конференции ещё раз подтвердил, что они активно работают над выходом из партнёрства с Apple.
Основные активы, такие как кредитные карты и сбережения, предстают перед лицом огромных финансовых вызовов, что приводит к необходимости пересмотра бизнес-моделей, направленных на потребителей. На данный момент общая задолженность по картам Apple Card составляет около 17 миллиардов долларов — сумма, которая выглядит внушительно даже для такого крупного игрока, как Goldman Sachs. Один из коллег Соломона в компании сообщил, что у Apple есть предложение о выходе из контракта с Goldman Sachs, которое, скорее всего, будет реализовано в течение ближайших 12–15 месяцев. Неясно, какой статус имеет это предложение, но, по сообщениям, Goldman Sachs велись переговоры с такими крупными игроками, как American Express и Synchrony Financial, о возможности передачи бизнеса Apple Card. На данный момент Goldman Sachs сталкивается с риском ещё более крупных убытков, если ситуация с Apple Card не изменится.
Специалисты предсказывают, что при попытке продать активы, связанные с Apple Card, банк может столкнуться с проблемами, гораздо более серьёзными, чем с недавней продажей GM. Потенциально, эти убытки могут ещё больше усугубить финансовые дела компании, что ведёт к дополнительным вопросам о её будущем. Apple, в свою очередь, стремится расширить свою экосистему и финансовые предложения для пользователей. Внедрение Apple Card должно было не только привлечь новых клиентов, но и создать дополнительные потоки доходов с использованием клиентских данных для целевых маркетинговых инициатив. Однако то, что должно было стать выигрышной стратегией, теперь выглядит доказательством того, как трудно создавать и поддерживать финансовые продукты.
Между тем, и Goldman Sachs, и Apple столкнулись с критикой со стороны экспертов и потребителей. Потребители начали высказывать недовольство условиями кредитной карты, также worried, что финансы таких банков могут сказаться на их кредитных условиях. Реальный риск состоит в том, что нехватка доверия к финансовым институтам может привести к тому, что клиенты начнут избегать подобных предложений в будущем. Ситуация с Goldman Sachs и Apple Card появляется на фоне более широких изменений в финансовом секторе, где компании всё чаще сталкиваются с трудностями в области регулирования, соблюдения нормативных требований и высокими ожиданиями клиентов. Успехи в области маркетинга и цифровых предложений не являются гарантией того, что бизнес будет успешным в долгосрочной перспективе.
Особенно это заметно в условиях растущей конкуренции со стороны финтех-компаний, которые предлагают более гибкие, недорогие и удобные сервисы. Кроме того, текущие экономические условия и процентные ставки, которые находятся на исторически высоком уровне, создают дополнительную нагрузку на потребителей. Это также может увеличить уровень неплатежей и просроченной задолженности, что является серьезным вызовом для кредитных карт и потребительского кредитования в целом. Подобные условия не только влияют на финансовые результаты компаний, но и могут сказаться на их репутации среди клиентов. Как бы там ни было, будущее Goldman Sachs и Apple Card остаётся неопределённым.
Возможный выход Goldman Sachs из этого партнёрства может стать важным событием как для банка, так и для Apple, открыв новые возможности и, возможно, новые стратегические направления для обеих компаний. Важно, чтобы оба игрока нашли оптимальное решение, которое позволит минимизировать убытки и одновременно сохранить лояльность клиентов. Таким образом, партнёрство между Goldman Sachs и Apple, которое задумывалось как стратегический шаг вперёд, ныне принимает формы, вырисовывающие эту историю как предупреждение для будущих финансовых инициатив. Интересно, как дальнейшие события будут развиваться и какое влияние они окажут на рынок потребительских финансов в целом. Время покажет, смогут ли эти два финансовых гиганта преодолеть возникшие сложности или же их сотрудничество закончится полным крахом.
.
