В современном цифровом мире криптовалюты исключительно популярны, но вместе с ростом этой отрасли увеличивается и количество мошеннических схем, жертвами которых становятся как частные лица, так и организации. Одним из последних и наиболее громких случаев стал инцидент с Майклом Зиделлом, который потерял около 20 миллионов долларов в результате сложной схемы мошенничества, связанной с криптовалютными инвестициями. Этот случай вызывает широкий резонанс не только из-за масштаба ущерба, но и в связи с судебными действиями, которые Зиделл инициировал по отношению к нескольким крупным банкам, оказывавшим услуги на финансовом рынке и, по его словам, не сумевшим предотвратить мошеннические операции. История Майкла — отражение новых вызовов, стоящих перед финансовой системой в эпоху цифровой экономики и криптовалютного бума. Майкл Зиделл стал жертвой так называемой «романтической» мошеннической схемы, которая подразумевает завязывание эмоциональных отношений под предлогом делового сотрудничества или вложений.
В начале 2023 года Зиделл познакомился в социальной сети Facebook с представителем, называвшей себя Кэролин Паркер — бизнес-леди, утверждавшей, что успешно инвестирует в невзаимозаменяемые токены (NFT). Под влиянием вскруживших голову обещаний о высоких доходах Майкл решился вложить крупные суммы в предложенную схему через специальную торговую платформу. На протяжении нескольких месяцев Зиделл совершил 43 банковских перевода на общую сумму более 20 миллионов долларов. Эти переводы были разбросаны между тремя крупнейшими финансовыми учреждениями: Citibank, East West Bank и Cathay Bank. Каждая транзакция направлялась на различные счета в каждом банке, что, согласно объяснениям аферистов, было связано с необходимостью обработки большого объема средств через разные финансовые институты.
Однако уже к апрелю того же года платформа, через которую осуществлялись операции, перестала быть доступной, исчезнув из интернета, а вместе с ней пропали и все инвестиционные средства Майкла. Возникшее чувство обмана подтолкнуло его к юридическим действиям, направленным на восстановление справедливости и взыскание средств. Первая жалоба была подана против Citibank, где он обвинял банк в невнимании и отсутствии должной проверки подозрительных операций, совершенных на сумму около 4 миллионов долларов. Вскоре после иска к Citibank, Зиделл подал дополнительные иски в федеральный суд Калифорнии против East West Bank и Cathay Bank. Он утверждает, что эти банки «закрывали глаза» на подозрительные транзакции с его и другими счетами, не выполнили обязательства по выявлению и предотвращению мошенничества.
Говоря юридическим языком, Майкл называет их «соучастниками» в совершении мошеннических действий, обвиняя в халатности и содействии в мошеннической схеме, что нанесло ему огромный финансовый ущерб. В своих исках Зиделл подробно описывает причину обращения к суду, опираясь на норму, где банки обязаны проявлять должную осмотрительность в отслеживании подозрительных денежных операций. Несмотря на крупные суммы – часто круглые цифры – и значительный объем переводов, банки, по мнению истца, не предприняли должных мер для расследования и предотвращения потенциального мошенничества. Особое внимание в исковых заявлениях уделяется обвинениям в содействии действиям, попадающим под категорию финансовых преступлений, включая поддержку операций с NFT, замешанных в мошеннической схеме, часто называемой «pig butchering» — шарлатанской схемой, в которой жертву усыпляют доверием и заманивают в инвестирование. Именно в таких условиях наложилась, как полагает истец, роль банков в «размораживании» токсичных финансовых потоков.
Отметим, что кроме классических обвинений в халатности и невыполнении обязанностей по контролю за транзакциями, Майкл потребовал привлечь East West Bank и Cathay Bank к ответственности за содействие злоупотреблениям в отношении пожилых людей. Этот аспект иска примечателен тем, что он не был заявлен в отношении Citibank. В законодательстве штата Калифорния лица, старше 65 лет, считаются пожилыми, и получение крупного ущерба в результате мошенничества рассматривается особо тяжко и допускает дополнительные юридические последствия. Представители East West Bank и Cathay Bank на момент публикации отказались комментировать судебные процессы, сославшись на политику банка не обсуждать текущие разбирательства, что является стандартной практикой среди крупных финансовых организаций. Случай Майкла Зиделла стал значимым прецедентом для банковского и криптовалютного секторов.
Он поднимает ряд вопросов, связанных с ответственностью финансовых институтов в эру цифровых технологий и инвестиций. Банки, традиционно считавшиеся надежными посредниками для финансовых операций, теперь сталкиваются с необходимостью усиленного контроля за операциями, связанными с криптовалютами и другими цифровыми активами, которые часто используются мошенниками. Технические сложности, связанные с мониторингом анонимных или полуанонимных переводов, соединенные с недостатками в программном обеспечении и человеческом факторе, создают лазейки для злоумышленников. История с несколькими миллионами долларов в ущербе демонстрирует, как уязвимы финансовые системы без адекватных механизмов защиты и регулярных аудитов, особенно когда речь идет о трансграничных транзакциях и сложных мошеннических схемах. В более широком масштабе дело Зиделла отражает проблему регулирования криптовалютных операций.
До сих пор некоторые банк и государства испытывают трудности в адаптации законодательных норм к быстро развивающейся цифровой сфере. Правовые пробелы и размытые обязанности финансовых посредников затрудняют эффективную борьбу с мошенничеством и защиту прав потерпевших. Справедливое и своевременное рассмотрение подобных случаев в судах имеет огромное значение для восстановления доверия к финансовой системе и выработки четких правил взаимодействия банков, клиентов и криптоландшафта. Четкие механизмы ответственности и прозрачности помогут избежать повторения масштабных мошеннических схем и минимизировать риски для инвесторов. Кроме того, разбирательство привлекает внимание широкой общественности к таким видам мошенничества, как «романтические» аферы и пирамиды на базе NFT, грозящие значительными финансовыми потерями.
Публичность дела способствует просвещению потенциальных жертв и стимулирует финансовые организации к совершенствованию систем безопасности и контролю. Майкл Зиделл намерен через суд добиться не только возмещения понесенных убытков, но и привлечения всей цепочки финансовых учреждений к ответственности за содействие преступлению. Его борьба может стать отправной точкой для системных изменений в сфере банковского надзора и криптовалютных инвестиций. Таким образом, случай Майкла Зиделла — не просто история о крупном финансовом мошенничестве, но и важный сигнал для рынка о необходимости строгого регулирования, прозрачности и ответственности. Это урок для всех участников современного финансового рынка и подтверждение того, что борьба с мошенничеством требует совместных усилий как со стороны государства, так и со стороны коммерческих структур.
Ключ к защите от подобных потерь — увеличение финансовой грамотности, развитие технологий мониторинга и понимание рисков, связанных с новыми цифровыми активами в сочетании с правовыми гарантиями безопасности.
