В последние годы блокчейн и криптовалюты прочно вошли в повестку мировой финансовой индустрии. Более того, крупнейшие игроки традиционного финансового рынка — такие как Citigroup, JP Morgan и Goldman Sachs — не просто наблюдают за развитием технологий издалека, а активно включаются в инвестиционные и стратегические инициативы, направленные на интеграцию блокчейна в свою деятельность. По данным совместного отчёта Ripple, CB Insights и UK Centre for Blockchain Technologies, за период с 2020 по 2024 годы глобальные банки вложили значительные средства в развитие современных блокчейн-решений, что стало новой вехой в эволюции банковских услуг и финансовых технологий в целом. В течение последних четырёх лет мировые банки участвовали в 345 инвестициях в блокчейн-компании, причем большинство из них приходилось на раунды раннего финансирования. Citigroup и Goldman Sachs возглавляли список с 18 сделками каждая.
Следом шли JP Morgan и Mitsubishi UFJ, сделавшие по 15 инвестиций. Эти данные демонстрируют не просто интерес, а решимость и стремление крупных финансовых институтов использовать потенциал децентрализованных технологий для создания новых финансовых продуктов и повышения эффективности процессов. Особое внимание уделялось крупным раундам — инвестициям свыше 100 миллионов долларов, в которые вошли 33 подобные сделки. Банки направляли капиталы в проекты, связанные с торговой инфраструктурой, токенизацией активов, кастодиальными сервисами и платежными решениями. Примером успешных инициатив можно назвать CloudWalk из Бразилии, которая привлекла более 750 миллионов долларов при участии Banco Itaú и других инвесторов, а также Solaris из Германии, получившую свыше 100 миллионов долларов от SBI Group и ставшую объектом мажоритарного поглощения.
Особое место в общем объеме инвестиций занимают так называемые глобально системно важные банки (G-SIBs). Это крупные финансовые организации, чье потенциальное банкротство способно вызвать масштабные проблемы в мировой экономике. Они осуществили 106 инвестиций, включая 14 крупных сделок на сумму более 100 миллионов долларов каждая. Среди активных лидеров подобного рода инвестиций преобладали финансовые институты из США и Японии, но также заметную активность демонстрировали банки из Сингапура, Франции и Великобритании. За период 2020–2024 годов общие вложения в блокчейн-стартапы превышали 100 миллиардов долларов, что свидетельствует об огромном доверии, а главное, о понимании перспективности технологии со стороны ведущих экономических игроков мира.
Более 90% участвующих в опросах ведущих финансистов прогнозируют значительное воздействие блокчейна и цифровых активов на весь финансовый сектор в ближайшие три года. Регуляторные инициативы, такие как GENIUS Act в США и Markets in Crypto-Assets (MiCA) в Европейском союзе, создают благоприятные условия для развития цифровых валют и токенизированных активов, устраняя неопределенность и повышая прозрачность операций. Среди ключевых направлений инвестирования выделяется сегмент стабильных монет (стейблкоинов). Развитие данного сегмента обусловлено растущим спросом на инструменты с минимальной волатильностью для проведения транзакций и расчетов. По данным исследований Citi, объем транзакций со стейблкоинами достиг в первом квартале 2025 года 650–700 миллиардов долларов в месяц.
Всё больше банков разрабатывают собственные цифровые валюты, чтобы предлагать клиентам функциональные решения с программируемыми денежными средствами без риска резких колебаний стоимости. Токенизация реальных активов, согласно оценкам Boston Consulting Group и Ripple, может стать следующим драйвером роста отрасли. Ожидается, что к 2033 году объем токенизированных активов превысит 18 триллионов долларов, демонстрируя впечатляющий среднегодовой темп роста около 53%. Такой масштаб трансформации позволит вывести на новый уровень ликвидность активов, упростить доступ к инвестициям и повысить скорость проведения финансовых операций. Традиционные финансовые институты перестраивают свои бизнес-модели, чтобы учитывать возможности блокчейн-технологий.
При этом они не забывают о фундаментальных ценностях — безопасности, надежности и нормативном соответствии. Активное вовлечение банков в блокчейн-пространство знаменует собой сдвиг в парадигме мировой финансовой системы: децентрализованные цифровые решения перестают рассматриваться как угроза и трансформируются в инструменты конкурентного преимущества. Роль таких гигантов, как Citigroup, JP Morgan и Goldman Sachs, заключается не только в масштабных инвестициях, но и в создании целой экосистемы партнерств, разработке инновационных платформ и протоколов, а также формировании новых стандартов работы с цифровыми активами. Это способствует формированию доверия со стороны клиентов, регуляторов и инвесторов, что критически важно в эпоху цифровой трансформации. Таким образом, блокчейн перестает быть только технологической новинкой и превращается в краеугольный камень будущего финансов.
Вклад крупнейших мировых банков подтверждает, что традиционные финансы и новые цифровые технологии способны не просто сосуществовать, но и эффективно дополнять друг друга. Инвестиции в блокчейн-компании, запуск собственных стейблкоинов и активное участие в токенизации активов открывают дорогу к принципиально новому уровню финансовой инфраструктуры — более прозрачной, быстрой и инклюзивной. По мере того как регуляторные нормы становятся более понятными и открытыми, ожидается дальнейшее расширение масштабов взаимодействия банковского сектора и блокчейн-индустрии. Это будет способствовать ускоренному внедрению инновационных решений, созданию новых финансовых сервисов и обеспечению высоких стандартов безопасности и надежности для пользователей по всему миру. В конечном итоге, традиционные финансовые гиганты, такие как Citigroup, JP Morgan и Goldman Sachs, играют ведущую роль в становлении новой цифровой экономики.
Их активная позиция и стратегические инвестиции формируют фундамент для будущего, в котором блокчейн станет неотъемлемой частью глобальной финансовой экосистемы, а доступ к цифровым активам и инновационным сервисам будет возможен для самых широких слоев населения.
