В современном мире цифровизация финансов становится одним из ключевых трендов, определяющих развитие глобальной экономики. Центральные банки многих стран активно исследуют возможности выпуска центральных банковских цифровых валют (CBDC), стремясь идти в ногу с технологическим прогрессом и обеспечить удобство, безопасность и прозрачность платежных систем. Но вместе с внедрением новых цифровых инструментов возрастает и риск кибератак. Понимая масштабы угроз и необходимость системной защиты, Банк международных расчетов (BIS), служащий важным международным институтом для координации резервных банков и центральных финансовых организаций, представил стратегический семиточечный план, направленный на помощь странам в предотвращении киберинцидентов, связанных с CBDC и другими цифровыми финансовыми активами. Активное использование цифровых финансовых инструментов, таких как CBDC, криптовалюты и невзаимозаменяемые токены (NFT), открывает новые горизонты для инноваций, но одновременно создает уникальные вызовы в области безопасности.
Согласно проведенным исследованиям и анализу предыдущих кибератак, среднее время, необходимое хакерам для взлома системы, составляет около десяти месяцев. Это свидетельствует о существующих пробелах в подходах к моделированию и обеспечению защиты цифровых денежных систем. BIS, выступая за максимальную готовность Центральных банков к новым реалиям, призывает к выработке проактивной стратегии, которая будет учитывать как хорошо известные, так и новые виды киберугроз. Одной из главных опасностей успешных кибератак на государственные цифровые валюты выступает подрыв доверия пользователей к виртуальным деньгам и финансовым институтам в целом. Угрозы исходят не только от одиночных злоумышленников, но и от организаций и государств, которые могут иметь политические и экономические мотивы для дестабилизации платежных систем зарубежных стран.
Уже сегодня подобные атаки фиксируются на всем мировом уровне, от банков Дании до Бангладеш, указывая на глобальный характер проблемы. Ущерб, нанесенный пользователям цифровых активов в результате краж и мошенничества, достигает миллиардных сумм. Только в 2021 году потери инвесторов, связанных с криптовалютами и NFT, составили более десяти миллиардов долларов. Эти данные заставляют финансовые институты особенно внимательно относиться к вопросам кибербезопасности и создавать эффективные защитные механизмы. В ответ на эти вызовы Банк международных расчетов разработал специально адаптированный семиточечный план, названный «Рамочной структурой Polaris по безопасности и устойчивости».
Данная концепция призвана помочь центральным банкам не только выявить и оценить текущие возможности обеспечения безопасности, но и определить области для улучшения и внедрения современных технологий и решений. В основе плана лежит понимание сложности и многообразия угроз, с которыми сталкиваются системы цифровых валют. Особое внимание уделяется использованию инновационных технологий, позволяющих повысить уровень устойчивости финансовых систем к кибератакам. При этом план подчеркивает важность интеграции уже имеющихся ресурсов и возможностей в новые архитектуры управления рисками. Это позволяет избежать дублирования и максимально эффективно использовать доступные инструменты.
Кроме того, в рамках стратегии BIS рекомендуется активное применение базы данных MITRE ATT&CK, представляющей собой глобальный репозиторий известных кибератак и техник злоумышленников. Такая интеграция призвана помочь центральным банкам расширить свои знания об угрозах, улучшить процессы мониторинга и реагирования, а также формировать непрерывный процесс совершенствования системы безопасности. В планах также предусмотрено развитие официального расширения MITRE ATT&CK, специально адаптированного под специфику цифровых валют, что станет мощным подспорьем для разработки систем защиты и борьбы с киберпреступностью. Понимание необходимости сотрудничества на международном уровне становится ключевым фактором успеха. В рамках своих полномочий и задач BIS выступает связующим звеном между ведущими центральными банками, такими как Федеральная резервная система США, Европейский центральный банк и Банк Англии.
Координация усилий этих институций способствует выработке единых стандартов и обмену передовым опытом, что значительно повышает устойчивость глобальной финансовой экосистемы. Кроме того, цифровые валюты представляют собой гораздо более сложную технологическую архитектуру, чем традиционные деньги. Их децентрализованный и одновременно интегрированный характер требует применения комплексных методов защиты, включая криптографию, распределённые реестры, механизмы проверки подлинности и мониторинга операций. Рамочная структура Polaris направлена именно на то, чтобы обеспечить непрерывность работы этих механизмов в условиях постоянного развития новых видов угроз и появления нестандартных атак. Перспективы внедрения CBDC выглядят многообещающими, поскольку они способны повысить скорость расчетов, снизить издержки, расширить доступ к финансовым услугам и усилить контроль над денежными потоками.
Однако использование цифровых валют без надлежащего обеспечения безопасности способно привести к критическим сбоям и финансовым потерям, что сделает проект непопулярным среди населения и подорвет репутацию ответственных организаций. Обеспечение безопасности цифровых валют становится вопросом национальной безопасности и экономической стабильности. BIS, выдвигая свои рекомендации и предоставляя структуру для развития защиты, способствует формированию надежного фундамента для будущих финансовых инноваций. Центральные банки получат возможность учитывать современные риски и готовить свои системы к будущим испытаниям, опираясь на научно обоснованный и глобальный подход. Таким образом, план Банка международных расчетов демонстрирует важность системной и комплексной стратегии борьбы с киберугрозами в эпоху цифровизации финансов.
Он поддерживает развитие инновационных технологий и укрепляет международное сотрудничество, создавая условия для безопасного и устойчивого внедрения центральных банковских цифровых валют. Этот подход поможет защитить пользователей и финансовые институты от растущих киберрисков, сохранить доверие к цифровым активам и обеспечить стабильность мировой экономики в условиях новой технологической эры.
