В условиях быстрого роста популярности криптовалют и развития цифровых финансовых технологий государства сталкиваются с новыми вызовами в области финансовой безопасности. Новая Зеландия, как одна из активно развивающихся в сфере цифровой экономики стран, решила внести существенные изменения в законодательство по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT). Центральным элементом этих реформ стал полный запрет на установку и использование криптовалютных банкоматов на территории страны. Этот шаг обусловлен стремлением правительства усилить контроль за финансовыми потоками и предотвратить использование крипто-банкоматов в преступных целях, таких как отмывание незаконно полученных средств и финансирование террористических организаций. По данным на 2025 год, Новая Зеландия занимает восьмое место в мире по количеству активных крипто-банкоматов — на ее территории функционирует более 200 подобных устройств.
Запрет на их работу практически полностью уничтожит существующую сеть и значительно усложнит преступникам возможность быстро конвертировать наличные деньги в криптовалюту. Министерство юстиции страны и заместитель министра юстиции, Ники Макки, официально подтвердили планы правительства ввести новое законодательство, направленное на усиление полномочий правоохранительных и надзорных органов. Нововведения призваны существенно затруднить перемещение доходов, полученных незаконным путем, в цифровую экономику, снижая тем самым риски утечки капитала и повышение прозрачности финансовых операций. Отметим, что запрет на крипто-банкоматы — это далеко не единственное нововведение. Помимо этого, планируется ввести ограничения на объем международных наличных переводов, которые теперь не смогут превышать сумму в 5000 долларов за одну операцию.
Такая мера направлена на снижение возможности крупных нелегальных переводов за границу, что давно используется преступными группировками для конвертации и перемещения денежных средств. Новое законодательство также предполагает пересмотр и обновление требований по AML/CFT-комплаенсу для добросовестных бизнесов. Власти нацелены упростить процедуры для легальных компаний, тем самым снизив излишнюю бюрократическую нагрузку, уделив при этом особое внимание компаниям и субъектам с высоким уровнем риска. Благодаря этому финансовая разведка страны получит право требовать более расширенную информацию о деятельности подозреваемых лиц и фирмы, что повысит качество и эффективность расследований. Современный регуляторный подход Новой Зеландии основан на адаптации к глобальным тенденциям и стандартам, которые за последние годы значительно ужесточились в платежной и криптоиндустрии.
Мировое сообщество усиливает контроль за цифровыми финансовыми транзакциями, стремясь снизить уязвимости в системе борьбы с финансовыми преступлениями. Результаты подобных мер уже проявляются в других странах. К примеру, Германия в 2024 году изъяла около 28 миллионов долларов, связанных с нелегальной деятельностью через крипто-банкоматы. Аналогичные ограничения вводят Австралия и отдельные штаты США, активно реагируя на рост мошенничества и злоупотреблений в сфере цифровых финансов. Для Новой Зеландии реформы в AML/CFT сфере являются следующим стратегическим этапом развития финансовой системы.
Правительственные представители подчеркивают, что новые правила позволят одновременно обеспечить максимальную защиту от преступного влияния и сохранить конкурентные условия для бизнеса, работающего в правовом поле. В частности, заместитель министра юстиции выделила, что основная цель — сделать систему более интеллектуальной и гибкой, способной эффективно отслеживать и блокировать подозрительные операции, при этом не создавая излишних препятствий для добросовестных предпринимателей. Эксперты отрасли отмечают, что запрет крипто-банкоматов может иметь двоякий эффект. С одной стороны, он существенно уменьшит удобство для пользователей, желающих быстрой покупки или продажи криптовалюты за наличные. С другой стороны, он повысит уровень безопасности и снизит риски попадания теневых средств в цифровую финансовую систему.
В условиях растущего внимания со стороны контролирующих органов это решение помогает формировать более стабильный и регулируемый рынок. Переходный период и сопровождение реформ предполагает активное взаимодействие между регуляторами и криптобизнесом, чтобы минимизировать негативное влияние и предоставить компаниям четкие правила игры. Новые требования стимулируют развитие инновационных подходов к комплаенсу и созданию инструментов для мониторинга операций с цифровыми активами. Таким образом, запрет крипто-банкоматов в Новой Зеландии является важным шагом на пути к укреплению финансовой безопасности и соответствия международным требованиям. Его внедрение подчеркнет приверженность государства к борьбе с отмыванием средств и терроризмом, а также стремление сделать финансовую систему более прозрачной и устойчивой в эпоху цифровых технологий.
Столь значительные реформы не только отражают глобальные тренды, но и задают вектор развития для всего региона. В условиях быстро меняющейся цифровой экономики важность строгого регулирования и эффективного контроля становится критически важной для всех участников рынка — от граждан до крупных финансовых институтов. Поддержка инноваций, вместе с честной конкуренцией и ответственным подходом к соблюдению законодательства, станет ключом к долгосрочному успеху криптоиндустрии как внутри страны, так и на международной арене. Новая Зеландия демонстрирует образец того, как можно сочетать технологический прогресс и эффективную борьбу с финансовыми преступлениями, создавая благоприятные условия для развития прозрачной, безопасной и устойчивой цифровой экономики.
