Австралийско-новозеландская банковская группа ANZ оказалась в центре внимания регуляторов после того, как была расследована серия нарушений в сфере государственных облигаций и розничного банкинга. Эти нарушения повлекли за собой значительный штраф в размере 240 миллионов австралийских долларов (около 160 миллионов долларов США), наложенный Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). Данное решение стало результатом многократных проверок и расследований деятельности банка, направленных на выявление несоответствий и ошибок в работе. Одной из ключевых причин штрафа стало ненадлежащее исполнение ANZ ролей менеджера по срокам (duration manager) при выпуске десятилетних казначейских облигаций в 2023 году, осуществленном через Австралийское управление финансовых ресурсов (AOFM). За эти нарушения банк получил взыскание в размере 85 миллионов австралийских долларов.
Кроме того, ANZ был оштрафован на 40 миллионов австралийских долларов за предоставление неточных данных о вторичных оборотах облигаций в ежемесячных отчетах AOFM в течение почти двух лет. Банк также признался в подаче ложных или вводящих в заблуждение годовых аттестаций, а также в неспособности своевременно уведомить ASIC о выявленных неточностях. Еще одним существенным аспектом взысканий стали нарушения, связанные с розничными банковскими продуктами ANZ. Банк оштрафован на 40 миллионов австралийских долларов за несоблюдение обязательств по начислению премиальных процентов по определенным онлайн-сберегательным счетам, а также за отображение некорректных процентных ставок. Это стало значительным ударом по доверительным отношениям с клиентами, поскольку подобные ошибки касаются непосредственно имущественных интересов вкладчиков.
Дополнительно ANZ был подвергнут штрафу в размере 40 миллионов австралийских долларов за недостаточно корректное обращение с уведомлениями о финансовых трудностях клиентов. Этот факт особенно резонирует с общественностью, так как многие заемщики в трудных жизненных ситуациях ожидают от банка понимания и поддержки. Еще один серьезный удар нанесен штрафом в 35 миллионов долларов за нарушения в сфере управления делами наследства умерших клиентов, что свидетельствует о системных проблемах в обслуживании переменчивого и чувствительного сегмента клиентов. В ответ на данные обвинения руководство ANZ признало ошибки и указало на необходимость улучшения коммуникаций и внедрения реформ для повышения качества обслуживания и соблюдения нормативных требований. Генеральный директор банка Нуну Матос подчеркнул, что несоблюдение требований и ошибки в работе банка недопустимы, эти ситуации имеют важные последствия для клиентов и подчеркивают необходимость перемен в бизнес-процессах.
ANZ предпринял целый ряд шагов для исправления ситуации. Среди них запуск специальной программы по решению проблем, выявленных ASIC, в подразделении розничного банкинга Австралии. Этот план направлен на улучшение управления продуктами, соблюдения правил и более эффективное взаимодействие с клиентами, испытывающими финансовые сложности, а также на усовершенствование процедур по обслуживанию наследств умерших владельцев счетов. Для обеспечения независимого контроля за ходом реализации этих инициатив ANZ пригласил экспертов из компании Promontory, специализирующейся на оценке рисков и контроле соответствия нормативам. Также банк готовит и направит в Австралийское управление пруденциального регулирования (APRA) Корневой План устранения причин нарушений (Root Cause Remediation Plan, RCRP), который должен быть представлен до конца сентября в рамках судебного обязательства.
ANZ планирует выделить примерно 150 миллионов австралийских долларов на выполнение данного плана в финансовом году 2026-го. Эти средства будут привлечены путем сокращения финансирования некоторых других инициатив, что подчеркивает приоритетность решения проблем соответствия. Инцидент с ANZ является наглядным примером того, насколько важна строгая регуляция и руководство в управлении крупными финансовыми институтами. Нарушения в данных операциях могут привести не только к финансовым потерям, но и к снижению доверия со стороны клиентов и инвесторов. В текущее время банковская сфера в Австралии и Новой Зеландии сталкивается с усилением надзора со стороны регуляторов, а крупные игроки вынуждены активнее работать над улучшением своих процессов, чтобы избежать подобных ситуаций в будущем.
Наряду с финансовыми санкциями, такие мероприятия как создание специализированных программ улучшения качества обслуживания, привлечение независимых экспертов и уведомление регуляторов свидетельствуют о том, что банк стремится не просто устранить выявленные проблемы, но и трансформировать культуру и подходы к работе с клиентами и контролем за соблюдением регуляторных норм. Клиенты, наблюдая изменения, смогут получить более надежный и прозрачный сервис, что важно в условиях постоянных экономических и социальных вызовов. Таким образом, ситуация с ANZ носит комплексный характер и затрагивает различные аспекты деятельности банка - от технической точности отчетности до человеческого отношения к клиентам. В конечном итоге, такие вызовы способствуют развитию более честного и ответственного финансового рынка в регионе. Важно отметить, что эти меры способны повысить общую устойчивость банковской системы и укрепить доверие к ней, что выгодно не только банкам, но и широкой общественности.
Наблюдая за действиями ANZ в последующие месяцы, можно ожидать, что реализация RCRP и другие программы изменят положение дел в лучшую сторону, приведут к снижению рисков и улучшению корпоративного управления. В свою очередь, опыт ANZ будет полезен и другим финансовым институтам, наглядно демонстрируя последствия несоблюдения регулаторных стандартов и важность постоянной работы над внутренними процессами. В условиях постоянно меняющегося мира финансов и регулирования, способность быстро идентифицировать, признавать и устранять недостатки становится ключевым элементом успешной работы банка и удержания лидирующих позиций на рынке. Случай ANZ напоминает, что вопросы прозрачности, ответственности и качественного обслуживания не терпят компромиссов, и их игнорирование может стоить дорого. Поэтому дальнейшее развитие событий в данном направлении будет важным показателем зрелости и профессионализма банка, а также ориентиром для всей отрасли в целом.
.
