В начале 2025 года Новая Зеландия сделала важный шаг в регулировании криптовалютной сферы, объявив о полном запрете криптовалютных банкоматов на своей территории. Это решение стало частью более широкой стратегии страны по борьбе с финансовыми преступлениями, включая отмывание денег и финансирование терроризма. Объявленный запрет вызвал широкий резонанс не только в самом регионе, но и по всему миру, пробудив интерес к тому, как другие государства регулируют деятельность крипто-банкоматов и цифровых активов в целом. Криптовалютные банкоматы, или Bitcoin ATMs, представляют собой устройства, позволяющие пользователям обменивать наличные деньги на криптовалюты и обратно. Они обеспечивают удобство и доступность криптовалюты для широкой аудитории, однако одновременно создают определенные риски, связанные с анонимностью и недостаточным контролем за транзакциями.
Новая Зеландия, учитывая данные риски, решила полностью прекратить деятельность таких терминалов. Причины запрета в Новой Зеландии во многом связаны с опасениями, что крипто-банкоматы используются для уклонения от финансовых регуляций и для проведения нелегальных операций. Власти отмечают, что отсутствие строгой идентификации пользователей и сложность отслеживания источников средств создают благодатную почву для отмывания денег и финансирования преступных группировок. Регуляторные органы страны считают, что полный запрет поможет снизить деперсонализацию финансовых потоков и повысить прозрачность в криптовалютной экосистеме. Новозеландский опыт отражает мировую тенденцию к ужесточению контроля над криптоиндустрией.
В некоторых странах принятие запретов или ограничений крипто-банкоматов связано с необходимостью усиления мер по противодействию финансовым преступлениям. В частности, Китай еще несколько лет назад запретил деятельность всех криптовалютных обменников и банкоматов, мотивируя это рисками для стабильности финансовой системы и безопасности граждан. Подобные меры в Китае привели к закрытию множества пунктов обмена криптовалюты и значительному сокращению легального представительства отрасли в стране. Сингапур, в противоположность, выбрал путь строгого контроля и лицензирования крипто-компаний, включая операторов крипто-банкоматов. Местное законодательство требует от таких операторов тщательной проверки клиентов, соблюдения правил по борьбе с отмыванием денег (AML) и регулярной отчетности.
Несмотря на то, что крипто-банкоматы в Сингапуре остаются легальными, они функционируют в условиях высокой регуляторной дисциплины, что значительно снижает риски использования этих терминалов в преступных целях. В Европе ситуация отличается разнообразием подходов. В некоторых странах, как Германия и Франция, криптовалютные устройства подпадают под жёсткие требования финансового законодательства. В этих юрисдикциях операторов обязывают проходить лицензирование, внедрять механизмы контроля клиентов и сотрудничать с правоохранительными органами. В ряде других европейских стран регулирование более мягкое или до сих пор находится в стадии разработки, что создает определённые риски, связанные с использованием банкоматов в неконтролируемых целях.
В США вопрос криптовалютных банкоматов остаётся предметом активных дискуссий. Федеральные и штатные регуляторы стремятся объединить усилия для создания более единого и понятного подхода к контролю деятельности операторов. В ряде штатов уже внедрены лицензии для крипто-банкоматов, а операторы обязаны соблюдать требования по AML и KYC (знай своего клиента). Тем не менее, отсутствие централизованного регулирования приводит к неоднородности практик и законодательств, что создает вызовы как для бизнеса, так и для пользователей. Эксперты в области финансового регулирования отмечают, что проблема контроля крипто-банкоматов — это часть более широкой задачи интеграции цифровых валют в традиционную финансовую систему.
С одной стороны, криптовалюты способны значительно упростить и ускорить финансовые операции, а с другой — служат инструментом для новых форм мошенничества, уклонения от налогов и сокрытия незаконных доходов. В этой ситуации ключевыми становятся баланс интересов развития инноваций и обеспечения безопасности финансового рынка. Международные организации и регуляторные объединения также обсуждают стандарты контроля криптовалютных операций в глобальном масштабе. Группа разработки финансовых мер противодействия отмыванию денег (FATF) регулярно обновляет рекомендации, требующие от стран внедрения обязательных процедур контроля для операторов криптовалютных сервисов, включая крипто-банкоматы. Такие стандарты стимулируют национальные регуляторы внедрять систему «знай своего клиента» и обязывают к отчетности и мониторингу подозрительных транзакций.
Важно отметить, что несмотря на ужесточение мер и запреты, некоторые страны продолжают развивать инфраструктуру крипто-банкоматов, видя в них инструмент расширения доступности цифровых активов для населения. Южная Корея, Великобритания и Канада демонстрируют примеры внедрения крипто-банкоматов в рамках регуляторных требований и AML-политик, что помогает сочетать инновации с борьбой за прозрачность и законность. Учитывая все это, запрет на крипто-банкоматы в Новой Зеландии можно воспринимать как предупредительный сигнал для международного сообщества. Он подчеркивает необходимость дальнейшего совершенствования национальных законодательств и международного сотрудничества в области регулирования цифровых финансов. Операторы крипто-банкоматов, инвесторы и пользователи должны внимательно следить за изменениями законодательства и готовиться к новым требованиям, направленным на повышение безопасности и контроль.
