Жизненные обстоятельства порой складываются так, что человек в возрасте около 60 лет оказывается без накоплений и с существенными долгами, и эта ситуация далеко не редкость в современном мире. Том, 60-летний житель Ланкастера, штат Пенсильвания, на собственном опыте познал, как легко можно оказаться перед пенсией с "пустым карманом". Его история служит наглядным примером для многих, кто сейчас переживает финансовые трудности и не знает, как подготовиться к заслуженному отдыху. В возрасте шестидесяти лет Том не имеет никаких сбережений и накопил около 26 тысяч долларов потребительских долгов. При этом его зрелость и настойчивость позволяют ему не опускать руки и строить реалистичный и тщательно продуманный план выхода на пенсию к 65 годам, всего через пять лет.
Некоторое время назад Том пережил серьезный жизненный стресс - он стал свидетелем смерти своего отца всего за шесть месяцев до ухода того на пенсию, а затем сам перенес сердечный приступ. Такое сильное потрясение повлияло на его решения и образ жизни. Он рассказывал, что в тот момент хотел прожить каждый день, как последний, что привело к неразумным тратам и спонтанным покупкам. Такой подход, хоть и оправдывался страхом потерять время, в итоге только усугубил ситуацию с долгами и сбережениями. Сейчас Том осознает, что попал в ловушку, но не собирается оставаться в ней надолго.
Прежде всего, ключевым моментом в его стратегии является агрессивный подход к сбережениям. Судьбоносным для него фактором стало отсутствие ипотечного кредита на уже принадлежащий семье дом. Это дает возможность сосредоточиться на погашении потребительских долгов без дополнительной долговой нагрузки от жилья. План состоит в том, чтобы полностью выплатить этот долг как можно раньше в текущем году, что станет первым важным шагом на пути к финансовой стабильности. После устранения долговых обременений Том намерен максимально увеличить взносы в свои пенсионные счета - в частности, 401(k) и Roth IRA.
Необычный аспект заключается в использовании специальных "дополнительных" вкладов, которые разрешены специалистам по налоговому законодательству США для лиц старше 50 лет. Они могут вносить сверх стандартного лимита дополнительные суммы, что позволяет значительно увеличить накопления в последние годы перед пенсией. Это двойное преимущество: и налоговые льготы, и существенное увеличение пенсионных фондов за короткий срок. Еще один из любопытных вариантов инвестирования, которым интересуется Том, это вложения в золото через так называемые золото-ИРА (Individual Retirement Account). Золото, а также другие драгоценные металлы традиционно считаются надежной защитой от инфляции и ключевым элементом диверсифицированного портфеля.
Профессиональные компании, такие как Goldco, предлагают особенно выгодные условия для открытия такого вида счетов - от минимального порога инвестирования в $10,000 до бесплатной доставки и бонусов в серебряных слитках. Такого рода инвестиции добавляют устойчивость пенсионному портфелю и ограждают активы от экономических потрясений, что особенно важно для людей с ограниченными сроками до пенсии. Еще одним стратегическим шагом в плане Тома является продажа текущего семейного дома и переезд в более компактное и бюджетное жилье. Этот шаг позволит ему не только высвободить значительную часть капитала, но и снизить ежемесячные расходы на проживание. Несмотря на то, что переезд в пожилом возрасте становится все менее популярным в стране и только около 5% граждан старше 65 лет меняют место жительства, такая мобильность дает солидный потенциал для улучшения финансового положения.
Том понимает, что путь к пенсии не будет легким, но, благодаря дисциплине и целенаправленности, у него есть реальные шансы изменить свою ситуацию. По статистике, подход с долгом и без накоплений в старшем возрасте очень распространен в Соединенных Штатах. По данным Бюро переписи, лишь около 58% представителей поколения бэби-бумеров имели пенсионные счета в 2020 году. Суммы же долгов среди возрастной группы от 55 до 64 лет по данным на 2022 год достигают средних значений около 90 тысяч долларов, что показывает масштабы проблемы. Для многих, кто находится в подобной жизненной ситуации, важнейшим уроком становится осознание необходимости максимально использовать все доступные финансовые инструменты, оставшиеся еще в активе.
Правильное планирование, погашение долгов и накопительные взносы - три столпа, на которых строится шанс на достойную старость даже при позднем старте. Заключение из истории Тома подчеркивает, что независимо от текущего положения, возраст или прошлые ошибки не должны становиться препятствием для построения плана и активного движения к финансовой независимости. Это возможно при ответственном подходе, грамотной работе с долгами, а также разумных инвестиционных решениях. Актуальность и реалистичность таких подходов отражают самую суть управления личными финансами для тех, кто хочет не только доживать до пенсии, но и наслаждаться заслуженным отдыхом без тревог о деньгах. .
