В последние годы технологии блокчейн и криптовалюты приобретают все большую популярность, что значительно влияет на финансовый сектор. По мере того как спрос на цифровые активы растет, банки США начинают активнее исследовать и внедрять инновационные решения в области криптовалют. Эти изменения вызывают интерес как со стороны финансовых институтов, так и со стороны регулирующих органов, таких как Федеральный резерв. В августе 2022 года Федеральный резерв выпустил новые рекомендации для банков, желающих участвовать в криптовалютных операциях. Эти меры направлены на обеспечение безопасности, прозрачности и соблюдения законодательства в условиях быстро меняющегося рынка цифровых активов.
Согласно опубликованному супервизорному письму, Федеральный резерв отмечает как возможности, так и риски, связанные с криптовалютной деятельностью. С одной стороны, цифровые активы представляют значительный потенциал для развития банковских услуг и расширения клиентской базы. С другой стороны, они могут создавать угрозы безопасности, нарушать стабильность финансовой системы и вызывать вопросы по защите прав потребителей. Поэтому первоочередной задачей для банков является системный подход к предпринимательской деятельности в цифровой сфере. В рекомендациях подчеркивается необходимость информирования Федерального резерва через главного контактного лица до начала любой криптовалютной деятельности.
Кроме того, банки должны обеспечить правовую допустимость своих операций и выполнить все необходимые уведомления и регистрации в соответствии с федеральным и штатным законодательством. Речь идет не только о договоренности по регулирующим аспектам, но и о внедрении надежных систем управления рисками и внутреннего контроля, что позволит их деятельности быть не только прибыльной, но и безопасной для всех участников. Важное значение также уделяется защите прав потребителей. Банки должны делать упор на прозрачность, четко информировать клиентов о возможных рисках, связанных с инвестициями в криптоактивы, и соблюдать все соответствующие нормативные положения. Ранее в 2021 году Федеральный резерв совместно с офисом контролера валюты (OCC) и Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) выпустили межведомственное заявление, проясняющее политику в отношении криптовалют.
Регуляторы намерены четко определить, какие именно услуги могут оказывать банки в сфере цифровых активов, в том числе хранение криптовалюты на балансе и помощь клиентам в торговле этими активами. Этот шаг позволяет финансовым организациям более уверенно строить свои стратегии в цифровом пространстве. Исторически до июля 2020 года OCC не разрешал банкам иметь криптовалюту на балансе. Изменения после этого момента открыли новые возможности для банков в США. Сегодня можно наблюдать активный процесс интеграции цифровых валют в банковские услуги, что вызвано возросшим интересом клиентов и конкурентной борьбой на рынке.
Крупнейшие банки США вкладываются в развитие блокчейн-технологий и криптоуслуг. Например, JPMorgan сделал стратегическую инвестицию в компанию TRM Labs, работающую в области анализа блокчейнов и управления рисками. Кроме того, банк первым создал «Onyx lounge» — виртуальный зал в метавселенной Decentraland, где пользователи могут приобретать виртуальные земли с помощью NFT и криптовалюты на базе Ethereum. JPMorgan стал первой крупной финансовой организацией в США, предоставившей своим финансовым консультантам возможность предлагать криптовалютные фонды клиентам по управлению капиталом. Это стало значительным шагом в признании криптовалюты как части классического инвестиционного портфеля.
Citigroup не отстает от конкурентов и расширяет кадровый состав для работы с блокчейном и цифровыми активами. Запуск Digital Assets Group в рамках подразделения по управлению капиталом фирмы позволяет работать с криптовалютами, NFT, стейблкоинами и даже цифровыми валютами центральных банков. Goldman Sachs также активно вовлечен в крипторынок, предлагая торговлю с использованием производных инструментов на базе криптовалют, что помогает хеджировать риски, связанные с волатильностью цены Bitcoin, при этом используя крупные блок-сделки через партнера Cumberland DRW. Все эти примеры демонстрируют, насколько быстро крупные финансовые институты адаптируются к изменениям и стремятся занять свои позиции в цифровом финансовом мире. В то же время регуляторы продолжают активную работу по выработке четких правил и стандартов, чтобы снизить риски, связанные с внедрением новых технологий, и обеспечить баланс между инновациями и безопасностью.
В итоге, новые рекомендации Федерального резерва направлены на то, чтобы дать банкам ясное понимание требований и лучшую подготовку к работе с криптовалютами. Это способствует развитию финансового сектора, укреплению доверия клиентов и созданию устойчивой экосистемы цифровых активов без компромиссов в области законодательства и защиты потребителей. В условиях стремительного развития технологий цифрового финансирования подобные инициативы регулирующих органов служат фундаментом для успешного и безопасного внедрения инноваций банковским сообществом в интересах всей финансовой системы и ее пользователей.
