Secure Trust Bank, один из заметных игроков на финансовом рынке Великобритании, объявил о решении полностью прекратить выдачу новых кредитов в сегменте автокредитования. Эта тенденция получила развитие на фоне растущего контроля и регулирования отрасли, а также внутренней стратегии группы, направленной на повышение прибыльности и оптимизацию деятельности. Данная мера станет частью крупной перестройки бизнеса Secure Trust Bank, которая позитивно повлияет на показатели рентабельности и финансовые результаты банка. Одной из ключевых причин такого стратегического шага является неудовлетворительная доходность автокредитного направления. По итогам финансового 2024 года данный сегмент зафиксировал убыток до налогообложения в размере 21.
8 миллионов фунтов стерлингов. При этом инвестиции в этот сектор возымели нагрузку на операционные расходы в пределах 30% от общей суммы скорректированных расходов группы Secure Trust Bank. В текущих условиях руководство приняло решение о постепенном сворачивании новых выдач автокредитов с одновременным переведением текущего портфеля в «режим погашения» или run-off. Портфель автокредитования, оцененный на конец 2024 года в 558.3 миллиона фунтов стерлингов, станет предметом размещения, что позволит высвободить капитал и сократить связанные издержки.
По прогнозам, банк сумеет увеличить показатель скорректированной прибыли до налогообложения с 39.1 миллиона до 56.6 миллиона фунтов стерлингов на проформной, неаудированной основе. Возврат на средний акционерный капитал (ROAE) ожидается ростом на 800 базисных пунктов, что говорит о значительном повышении эффективности использования капитала после реализации плана. Руководство Secure Trust Bank уверено, что стратегия концентрации усилий на трех ключевых и более прибыльных направлениях — розничном финансировании, финансировании недвижимости и коммерческом финансировании — создаст существенные преимущества для всей группы в долгосрочной перспективе.
Уход с рынка нового автокредитования позволит не только оптимизировать структуру бизнеса, но и снизить операционные расходы более чем на 25 миллионов фунтов стерлингов к 2030 году. Не менее значимым элементом планов является социальный аспект. По предварительным оценкам, реорганизация затронет порядка 284 сотрудников, что составляет значительную часть штата, связанного с автокредитной деятельностью. Из них 78 позиций под угрозой в 2025 финансовом году. Компания анонсировала намерение проводить консультации с затронутыми сотрудниками и обеспечить максимально справедливый процесс переориентации.
Предполагаемые расходы на реструктуризацию составят около 5 миллионов фунтов стерлингов, что является разумной инвестицией в долгосрочную устойчивость бизнеса. На фоне этой новости нельзя не отметить и ситуацию на рынке автокредитования Великобритании в целом. Согласно данным Финансовой и лизинговой ассоциации (Finance and Leasing Association), в апреле 2025 года произошло снижение объема новых автокредитов на 7% в денежном выражении и на 8% в количестве выданных контрактов по сравнению с апрелем 2024 года. Интересно, что по итогам первых четырех месяцев 2025 года наблюдается рост новых выдач на 11% по сравнению с тем же периодом прошлого года, что свидетельствует о некоторой нестабильности и неоднородности трендов в данной сфере. Регуляторное давление также оказывает влияние на решения игроков рынка.
В частности, усиленное внимание к вопросам раскрытия комиссий и прозрачности условий кредитования поднимает стоимость обслуживания кредитных продуктов. В таких условиях, не все бизнес-модели способны оставаться эффективными, что стимулирует пересмотр стратегических приоритетов. Подход Secure Trust Bank к выходу из сегмента автокредитования можно рассматривать как пример жизненного цикла направления кредитования, которое сначала демонстрирует высокие темпы роста, но по мере изменения макроэкономических условий, ужесточения регулирования и внутренней фокусировки на более доходные сферы, уступает место оптимизации и концентрации на приоритетах. Важной деталью является то, что банк по-прежнему продолжит поддерживать имеющуюся клиентскую базу и осуществлять обслуживание существующих займов. Нельзя забывать, что средний срок оставшихся кредитов составляет 37 месяцев, при этом максимально заключенный контракт достигает 60 месяцев.
Это гарантирует постепенное и контролируемое сокращение портфеля, что снижает риски резких потерь и обеспечивает соблюдение обязательств перед заемщиками. Для клиентов и финансового рынка в целом такие перемены несут несколько посылов. Во-первых, акцент смещается в сторону более устойчивых и прибыльных сегментов, что в перспективе может улучшить стабильность и надежность банка. Во-вторых, это стимулирует ребалансировку рынка автокредитования, где увеличивается доля более гибких и специализированных игроков. Для заемщиков это означает, что выбор кредитных продуктов в этой сфере может сократиться, но качество и прозрачность предложений возрастут.
Кроме того, уход крупного игрока, такого как Secure Trust Bank, может создать возможности для стартапов и альтернативных финансовых структур, которые готовы внедрять инновационные подходы к автокредитованию, в том числе с использованием цифровых технологий и более гибких моделей риск-менеджмента. С позиции инвесторов и акционеров, решение группы направлено на максимизацию капитализации и повышение рентабельности капитала. Сосредоточение на развитии трех основных направлений — розничного, коммерческого и недвижимости финансирования, позволит Secure Trust Bank более эффективно конкурировать и лучше противостоять экономическим вызовам. В заключение можно отметить, что стратегический выход Secure Trust Bank из нового автокредитования отражает более широкую тенденцию в банковской сфере к оптимизации операций и фокусировке на прибыльных и перспективных сегментах. Несмотря на краткосрочные сложности и социальные последствия, такая трансформация способствует укреплению финансового положения банка и повышению стоимости для акционеров.
Рынок автокредитования Великобритании продолжит адаптироваться под изменяющиеся требования клиентов и регулирующих органов, а банки и финансовые компании будут искать новые варианты развития. Для Secure Trust Bank данный этап станет отправной точкой для укрепления позиций в сферe ключевых приоритетных направлений и построения более сбалансированного и устойчивого бизнеса.
