Федеральное агентство по финансированию жилья (FHFA) наделило Fannie Mae и Freddie Mac обязанностью рассматривать криптовалюту как полноценный актив при оценках риска по ипотечным кредитам. Такое решение, подписанное директором FHFA Уильямом Дж. Палтэ 25 июня, впервые официально интегрирует цифровую валюту в процесс одобрения жилищных займов в Соединенных Штатах. Это знаменательный шаг, который отражает растущее влияние и признание криптовалют в финансовой системе страны. Fannie Mae и Freddie Mac остаются крупнейшими игроками на ипотечном рынке США, с совокупными активами свыше 7,7 триллиона долларов.
После финансового кризиса 2008 года они находятся под управлением FHFA, что гарантирует строгий контроль и направленность на стабильность рынка жилья. Решение включить криптоактивы в число оцениваемых при ипотечном кредитовании связано с существенным ростом популярности цифровых валют и их капитализации. Согласно данным CoinGecko, с момента прошлого года рынок криптовалют вырос на 43%, достигнув отметки более 3,4 триллиона долларов. Крупнейшая криптовалюта — Биткоин — показала рост почти на 73% и сегодня торгуется примерно по 107 тысяч долларов за монету. Директор FHFA Уильям Палтэ подчеркнул значимость инициативы, заявив, что она соотносится с видением бывшего президента Дональда Трампа по становлению США лидером мировой криптоиндустрии.
Такой подход может вывести страну на новый уровень в деле интеграции цифровых активов в традиционные финансовые системы. Фактически, при одобрении заявок на ипотечные кредиты агентства теперь обязаны включать в свои оценки криптовалюту, удерживаемую на централизованных криптобиржах, регулируемых в США. Это означает, что только те активы, которые можно официально верифицировать и подтвердить, будут приниматься во внимание. При этом криптовалюту не нужно будет конвертировать в доллары — она будет считаться собственным капиталом заемщика напрямую. Это нововведение является решающим для множества держателей криптовалют, которые ранее сталкивались с проблемами при подтверждении своей платежеспособности.
Продажа цифровых активов для получения необходимой суммы кредита зачастую приравнивалась к уплате значительных налогов на прирост капитала и потере потенциального роста цены актива. Возможность считать криптовалюту собственностью для ипотеки открывает пути для более гибкого управления финансами без необходимости расставаться с цифровыми активами. Эксперты из отрасли приветствуют такой подход как шаг, отражающий изменение современного положения дел с богатством и активами. Например, Адам Ридс, сооснователь и CEO компании Ledn, отметил, что возможность использовать биткоин в качестве залога или доказательства активов позволяет сохранить капитал, избежать сложной бюрократии традиционных банков и предоставить заемщикам дополнительные опции. Недавние инициативы крупных игроков финансового рынка также подтверждают текущие тренды.
Так, JP Morgan объявил о планах предоставлять кредитование под обеспечением криптовалютных ETF, что указывает на все более тесное интегрирование криптовалют в мировую финансовую систему. Важно отметить, что FHFA требует от Fannie Mae и Freddie Mac представлять свои официальные предложения и планы по учету криптовалюты на рассмотрение своих советов директоров и последующую проверку самим агентством. Это гарантирует, что нововведения будут внедрены с учетом всех нормативных требований и сохранением финансовой стабильности. Данное постановление может стать началом масштабных изменений в ипотечном рынке и финансовом регулировании. Учитывая растущую рыночную капитализацию цифровых валют и активный интерес общества к новым видам собственности, интеграция криптовалют в ипотечные процессы является логичным шагом для адаптации к современным экономическим реалиям.
Кроме того, благодаря таким инициативам появляется возможность привлечь новые категории заемщиков, которые ранее могли испытывать трудности с подтверждением стабильных доходов или имущества через традиционные финансовые инструменты. Использование криптовалют как активов способно упростить процедуру получения кредитов для молодых и технологически ориентированных категорий населения. Однако эксперты также обращают внимание на риски, связанные с волатильностью крипторынка. Изменчивая стоимость цифровых активов требует разработки гибкой и взвешенной методологии оценки, чтобы минимизировать риски обеих сторон — заемщиков и кредиторов. Для этого, вероятно, будут задействованы дополнительные механизмы проверки и страхования таких активов.
В целом, требование FHFA знаменует начало новой эры трансформации ипотечного кредитования в США. Внедрение криптовалют позволяет не только повысить доступность жилищных займов, но и стимулирует развитие инновационных финансовых продуктов, ориентированных на цифровую экономику. Дальнейшие шаги и результаты данной инициативы предстоит наблюдать в ближайшие месяцы, когда Fannie Mae и Freddie Mac представят свои предложения и начнут интегрировать криптовалюту в свои бизнес-процессы. Эта инициатива может оказать существенное влияние не только на рынок жилья, но и на позиционирование США как одного из мировых лидеров в области криптофинансов.
