В последние годы цифровые платежные системы, такие как PayPal, Venmo и Zelle, занимали прочные позиции в арсенале платежных инструментов средних предприятий. Их популярность росла на фоне стремительного развития электронной коммерции и потребности в быстрых и удобных способах оплаты. Однако согласно недавнему опросу, проведенному Citizens Bank в 2025 году, наблюдается заметное снижение использования этих сервисов среди компаний с годовым доходом от 5 до 1000 миллионов долларов. В чем же причины подобного тренда и как на него реагируют участники бизнеса и финансовые эксперты? Опираясь на результаты исследования и мнения специалистов, мы подробно рассмотрим контекст и перспективы данной тенденции. Опрос Citizens Bank затронул 315 владельцев и руководителей компаний малого и среднего бизнеса в США.
Результаты показали, что всего 70% опрошенных используют бизнес-клиентские платежные системы, такие как PayPal, Venmo и Zelle, что на 14 процентных пунктов меньше по сравнению с 2024 годом. Несмотря на рост цифровых технологий и ускорение всеобщей диджитализации оплаты, средние предприятия демонстрируют переход к более традиционным методам платежей. Причины снижения популярности PayPal и Zelle среди средних компаний разнообразны и требуют комплексного подхода для анализа. Одним из главных факторов являются опасения, связанные с безопасностью транзакций. Несмотря на заявленную безопасность платформ, платежные сервисы, особенно Zelle, часто становились объектом критики со стороны потребительских организаций и законодателей, обеспокоенных высокой активностью мошеннических схем и случаев мошенничества.
Это снижает доверие бизнес-структур к таким сервисам, которые, несмотря на удобство, несут определенные риски. Существенное влияние оказывают и особенности платежной инфраструктуры в различных отраслях. По словам экспертов, проведенных Citizens Bank, многие предприятия продолжают использовать чеки как основной инструмент расчетов с поставщиками. Несмотря на устаревший характер, чеки остаются популярным и важным компонентом в платежных процессах компаний, особенно в сферах, где цифровые решения еще не стали доминирующими. Примерно четверть респондентов отметили, что чеки являются критичным инструментом в их бизнесе, а еще 39% признали их важными, но не основными.
Корпоративные финансовые специалисты отдают предпочтение моментальным платежам, безотлагательным транзакциям, которые обеспечивают скорость и прозрачность. Согласно опросу, 73% руководителей сообщили об использовании instant payments, что отражает растущую тенденцию к ускорению финансовых операций без задержек. При этом чеки занимают при этом наименее популярное место с показателем 47%, что говорит о постепенном, хоть и медленном, сдвиге в сторону цифровой экономики. Важно отметить и изменения в структуре опрошенных компаний, которые могли повлиять на результаты исследования. В 2024 году основной фокус был направлен на предприятия с доходом от 50 миллионов долларов и выше, а в 2025 году в выборку включены компании с доходом от 5 миллионов долларов и даже часть малых бизнесов с доходом менее 40 миллионов долларов.
Это расширение может объяснять снижение показателей использования альтернативных цифровых платежей за счет более консервативного подхода меньших компаний к финансовым операциям. Текущее положение бизнес-среды характеризуется устойчивым ростом киберугроз, что усиливает осторожность участников рынка. Многие средние предприятия не готовы рисковать потерей средств из-за мошеннических схем, особенно в условиях экономической нестабильности и высокой конкуренции. Сохранение бумажных чеков и перенос части платежей в традиционные каналы – ответ на эти вызовы. В то же время, технологический прогресс и растущая популярность instant payments отражают стремление инфраструктуры к оптимизации и сокращению сроков финансирования.
Такие платежные системы позволяют компаниям быстрее получать средства и управлять своим денежным потоком с большей гибкостью, что является ключевым фактором в современном бизнесе. Нельзя также не учитывать законодательное давление и регуляторный надзор, которые влияют на развитие финансовых технологий и порядок использования различных платежных систем. В условиях роста требований по безопасности и прозрачности транзакций, бизнес вынужден пересматривать свои платежные стратегии, выбирая инструменты с лучшим балансом между скоростью, удобством и надежностью. Среди наблюдаемых тенденций очевидно, что средние предприятия движутся в сторону интегрированных платежных экосистем, которые предлагают комплексные решения – от моментальных платежей и традиционных чеков до специализированных корпоративных карт и усиленных мер безопасности. Подобный подход позволяет минимизировать риски и повысить контроль над финансами.
Представители банковского сектора, включая Citizens Bank, продолжают инвестировать в разработку инновационных решений, которые помогут предприятиям малого и среднего бизнеса адаптироваться к меняющимся реалиям рынка. Это включает совершенствование платформ для моментальных платежей, повышение защиты пользователей и внедрение аналитических сервисов для мониторинга транзакций. В итоге, снижение использования PayPal, Venmo и Zelle среди средних предприятий – свидетельство сложного процесса трансформации платежного ландшафта. Компании осознают риски, связанные с цифровыми методами оплаты, и стремятся сохранить баланс между традиционными инструментами и новыми технологиями. Это создает многообразие платежных решений на рынке и открывает новые возможности для развития безопасных и эффективных финансовых сервисов.
Для бизнес-лидеров и финансовых специалистов актуальной задачей остается выбор адекватных и надежных инструментов, соответствующих специфике их отрасли и масштабу деятельности. Понимание этих тенденций и адаптация к изменяющимся условиям становятся ключевыми факторами долгосрочного успеха в современной экономике.
