Сфера криптовалют продолжает стремительно развиваться, привлекая новых пользователей и создавая возможности для финансирования и инвестиций. Одним из ключевых инструментов для конвертации традиционных наличных средств в цифровые активы стали криптовалютные банкоматы. Эти устройства позволяют быстро и удобно обменивать фиатные деньги на криптовалюту, предоставляя доступ к рынку даже тем, кто ранее не пользовался онлайн-обменниками или криптокошельками. Однако, несмотря на преимущества, отрасль cash-to-crypto, в частности сектор, доминируемый криптовалютными банкоматами, вызывает растущие опасения среди правоохранительных органов по всему миру из-за высокой доли нелегальных транзакций и связанной с этим угрозы для финансовой безопасности. Исследование, проведенное блокчейн-аналитической компанией TRM Labs, ярко иллюстрирует масштабы и серьезность этой проблемы, подчеркивая необходимость усиления контроля и нормативного регулирования сферы crypto ATM.
По данным исследования TRM Labs, с 2019 года через индустрию cash-to-crypto было проведено как минимум 160 миллионов долларов в рамках незаконных сделок. Особенно тревожным стал 2023 год: именно тогда через данные сервисы было переведено свыше 30 миллионов долларов на адреса, зарегистрированные как используемые в мошеннических схемах. Эти цифры демонстрируют, насколько уязвимы криптовалютные банкоматы для злоумышленников, стремящихся обойти традиционные финансовые системы и отмыть незаконные средства. Крипто-АТМы представляют собой удобный и анонимный способ обмена, что делает их привлекательными для тех, кто пытается скрыть происхождение средств. Особенность их работы — приема наличных и последующего перевода криптовалюты на цифровой кошелек — облегчает проведение незаконных операций из-за отсутствия прямого контроля или проверки личности пользователя.
TRM Labs отмечает, что отсутствие лицом к лицу коммуникации и механизмов обязательной идентификации значительно повышают риски отмывания денег через эти устройства. Отдельно стоит подчеркнуть, что криптовалютные банкоматы часто используются мошенниками для отвода украденных средств или привлечения новых жертв к финансовым схемам. В 2023 году почти 79% всех незаконных cash-to-crypto переводов оказалось связано с адресами мошенников. Это заставляет правоохранителей по всему миру активизировать борьбу с незаконными крипто-АТМ, что подтверждается недавними рейдами и конфискациями. В числе примечательных случаев — действия немецкого финансового регулятора BaFin, который в начале 2024 года изъял 13 криптовалютных банкоматов с наличными почти на 250 тысяч евро.
Это стало частью масштабной тенденции, отмеченной отчетом TRM Labs: в Великобритании было закрыто 26 биткоин-банкоматов, причем впервые был возбужден уголовный процесс против владельца за нелегальную эксплуатацию такого устройства. В Соединенных Штатах федеральные службы также демонстрируют жесткий подход — только в Техасе и Огайо было арестовано и изъято свыше 50 подобных аппаратов. Эти меры отражают глобальное признание потенциальной опасности неконтролируемой работы криптовалютных банкоматов. Соединенные Штаты остаются крупнейшим рынком криптовалютных банкоматов в мире, где по состоянию на 2024 год функционирует более 31 тысячи устройств. Несмотря на проведенные регуляторные усилия, только с мая 2023 года было выведено из эксплуатации более тысячи банкоматов.
Увеличение числа аппаратов в других странах также вызывает обеспокоенность: в Австралии, районе с бурно растущим рынком crypto ATM, их количество выросло почти в 17 раз за два года, что также привело к выявлению уязвимостей с точки зрения предотвращения отмывания денег. Еще одним тревожным аспектом является масштаб мошенничества, затрагивающего уязвимые слои населения. Из более чем 15 тысяч жалоб на цифровые финансовые аферы, зафиксированных в 2023 году, около 13% связаны с операциями через биткоин-банкоматы. Целевой аудиторией зачастую становятся пожилые люди старше 60 лет, что подчеркивает необходимость не только законодательного регулирования, но и просветительской работы среди граждан. В отличие от классических банковских операций, криптовалютные системы в большинстве случаев не требуют обязательной идентификации клиентов, что облегчает для преступников возможность быстро перемещать крупные суммы денег без следов.
Дополнительным фактором риска является использование наличных средств, которые традиционно трудно отслеживать и контролировать в отличие от безналичных платежей. Все это формирует почву для активного использования банкоматов в отмывании денег, финансировании незаконных активностей и совершении финансовых преступлений. Отчет TRM Labs подчеркивает, что решение проблем индустрии cash-to-crypto должно быть комплексным и включать не только ужесточение контроля и нормативное регулирование, но и сотрудничество между государственными органами, операторами криптобанкоматов и аналитическими компаниями. Одним из ключевых направлений является внедрение технологий повышенной идентификации, интеграция средств контроля и мониторинга подозрительных транзакций, а также разработка стандартов прозрачности для операторов подобных устройств. Переход к большей ответственности среди операторов криптовалютных банкоматов и согласованная позиция регуляторов помогут создать более безопасную и прозрачную среду для пользователей, уменьшив долю нелегальных операций и способствуя развитию легального рынка цифровых активов.
В то же время, важно не блокировать технологические инновации и сохранение удобства для добросовестных участников рынка, обеспечивая баланс между открытостью и безопасностью. Появление первых судебных процессов в Великобритании, активизация рейдов и изъятие оборудования в Европе и США свидетельствуют о серьезности подхода законодательства к контролю над отраслью crypto ATM. Мировой опыт показывает, что подобные меры дают положительные результаты в сдерживании незаконной деятельности и стимулируют операторов к ответственному ведению бизнеса. В целом, индустрия обмена наличных на криптовалюту через банкоматы продолжит развиваться, привлекая новых пользователей и открывая доступ к цифровым активам. Однако без адекватного регулирования и активного участия правоохранительных структур эта сфера рискует стать удобным каналом для мошенничества и отмывания денег.
Аналитика от TRM Labs и практика регулирования разных стран служат напоминанием о необходимости постоянного контроля рисков и внедрения эффективных инструментов обеспечения безопасности в быстро меняющемся мире криптовалют.
